超過九成富豪想交棒卻僅 3.7% 完成！保誠揭台灣高資產家庭傳承最大盲區
保誠人壽攜手勤業眾信聯合會計師事務所，今日發布針對台灣高資產族群對保險認知與規劃的白皮書《台灣高資產家庭財富傳承白皮書：從家族對話到傳承規劃》，發現 92.3% 的受訪者具財富傳承需求，但真正完成整體傳承規劃者僅 3.7%，代表從「開始規劃」到「真正完成」間存有明顯落差。
超過九成富豪想交棒卻僅 3.7% 完成
高資產族群財富傳承需求升溫，如何將累積多年的財富順利交棒下一代，已成為高資產家庭與金融服務市場關注的重要課題，但發現 92.3% 的受訪者具財富傳承需求，並有 74.1% 高資產傳承者已著手規劃財富傳承，但真正完成整體傳承規劃者僅 3.7%。
保誠人壽總經理王慰慈表示，隨著台灣財富累積、人口結構轉變與企業主世代交替，客戶的需求從保障與資產配置，延伸至家庭溝通、風險管理與跨世代傳承，保險服務也隨之進化轉型，保誠人壽希望能把複雜留給自己，簡單留給客戶，讓客戶的選擇更簡單、規劃更清楚。
勤業眾信家族辦公室服務負責人王瑞鴻表示，財富傳承涉及不同資產類型及相關規範，而關鍵不只是資產如何分配，更在於家族成員能否建立共識，越早盤點資產狀況與傳承需求，越有助於掌握不同安排可能產生的影響。
王瑞鴻指出，建議高資產家庭及早釐清傳承目標，並與家族成員充分溝通，從整體架構評估適合的傳承方式，而非僅著眼節稅或單一工具，並適時尋求稅務、法律及金融等專業協助，在符合法令的前提下，建立長期穩健的傳承安排。
逾七成已啟動傳承規劃
根據台灣高資產家庭財富傳承白皮書調查顯示，統計 53.8% 高資產族群已與家人談論財富傳承，但從溝通到付諸實際行動仍有一段距離，即使在傳承額度規劃，目前已有 74.1% 著手規劃，但與足額規劃仍有距離。
進一步來看，兩代面對的傳承難題各有不同，其中 35.0% 的傳承者尚未決定傳承方式與對象，而 55.9% 的繼承者不知道如何與長輩開啟財富傳承話題，甚至「上一代難決定、下一代難開口」，讓財富傳承往往停留在想法與討論，更難以推進至具體執行。
調查 53.0% 受訪者關注二代能否妥善管理及運用家產，59.0% 則將確保子女或後代生活品質視為財富傳承的重要目標，顯示高資產家庭關注的不只是資產如何移轉，更包括下一代的財務能力、家庭共識與長期安排。
值得注意的是，96.6% 受訪者知道保險可作為財富傳承工具，但非常了解者僅 25.6%，而降低稅負或預留稅源、提供繼承人現金流皆為受訪者優先考慮的功能，考慮採用比例為 51.3%，並有 59.8% 受訪者表示需要協助了解稅負計算與法令資訊，64.1% 有降低應稅總額需求。
（首圖來源：保誠人壽）