國泰金控少主蔡宗翰首談數位轉型十年：拒絕「AI宿醉」，我們不做表面功夫
金融業最具指標性的金融科技盛會「2026國泰金控技術年會」今（15）日盛大登場。適逢國泰金控啟動數位轉型滿10週年，國泰金控副董事長蔡宗翰親自出席並擔綱上午場爐邊對談與談人，深刻回顧十年轉型軌跡，並擘劃下一個十年的戰略藍圖。
面對生成式AI浪潮，國泰金控副董事長蔡宗翰回望走過十年的數位轉型之路。他直言，轉型核心從不是為了炫技，而是回歸「以客戶為中心」與賦能本質，透過深耕底層基礎架構與文化重塑，引領金融巨艦在科技變局中穩步前行。
走過逾一甲子的國泰金控，總資產突破新台幣13兆元、服務全台超過1500萬名客戶。在這艘龐大金融旗艦的數位轉型航程中，關鍵掌舵者正是國泰金控副董事長蔡宗翰。
身為國泰金控第三代接班梯隊核心，蔡宗翰擁有美國喬治城大學法律博士背景，自2005年回到集團歷練至今已逾20年。過去十餘年間，他跳脫傳產金融的保守思維，強勢主導集團資訊架構重組與數位轉型大計，推動跨子公司數據整合，將這家老牌金融機構翻轉為科技驅動的數位金融領航者。
在今（15）日登場的「2026國泰金控技術年會」上，向來低調、鮮少公開受訪的蔡宗翰現身，首度談起國泰十年轉型背後的陣痛、底層工程取捨，以及迎向AI時代的布局。
國泰金控十年前即啟動數位基礎建設，推動五年上雲計畫、數據治理，並打造CUBE平台與小樹點生態圈。蔡宗翰形容，這十年最大的改變，是從傳統金融機構走向「以金融為核心的科技公司」。
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金融業最具指標性的金融科技盛會「2026國泰金控技術年會」今（15）日盛大登場。國泰金控提供
告別「大拜拜式會議」，先拆掉組織高牆
「20多年前剛回集團時，我其實不懂有些會議的意義何在。」蔡宗翰回憶，早期大型金融機構層級分明，會議常只是逐字照念簡報，坐滿20人，卻缺乏真正討論。
更大的問題，是第一線與總行之間存在落差。分行認為總行不懂客戶，只會增加限制；總公司則缺乏有效機制聽見前線與客戶聲音。
因此，國泰推動數位轉型，起點並非「為數位而數位」，而是先解決組織內部的溝通斷層。
近年來，會議逐步從單向傳遞轉向雙向對話，鼓勵跨層級討論，也讓第一線更早提出問題。蔡宗翰坦言，這項工程仍未完成，但敏捷轉型的核心，其實不只是科技，而是一場組織文化改造。
數十億IT系統挫折，逼出「下水道工程」
大型機構的數位轉型，從來不是一蹴可及。蔡宗翰坦言，國泰早年曾投入數十億元推動IT系統整頓，希望借助外部顧問一次到位，卻在一年半後受阻，最終全面收回。
「那是很大的挫折，也讓我們發現出發點錯了。」他回顧，當時只想到系統升級，卻忽略業務、一線同仁與客戶需求。再強的技術，若前線不好用、客戶無感，就沒有價值。
此後，國泰轉而投入四、五年的「下水道工程」，從數據治理、資料清洗，到雲端化與微服務架構，逐步打破資料孤島。這些短期看不到ROI的基礎建設，卻成為日後快速開發與彈性擴充的底座。
底層工程的成果，最終在CUBE生態系獲得驗證。
過去銀行推出大量聯名卡，消費者往往記不住各種回饋規則。蔡宗翰說，CUBE最初的想法很簡單：「為什麼不能把選擇權還給客戶？」
於是，國泰推出「一卡抵多卡、權益隨選切換」的CUBE卡與App。但要讓優惠即時切換，背後仰賴即時運算與數據串接能力。第一版架構未達標時，團隊甚至延後一年上線，重新優化核心系統。
CUBE的發展，也驗證國泰的轉型邏輯：先解決客戶痛點，再用扎實的底層技術，把創新真正做出來。
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拒絕「AI宿醉」，國泰下一個十年的進化路徑
針對當前席捲全球的AI熱潮，蔡宗翰觀察，市場目前處於一種「AI宿醉（AI Drunk）」的極端狀態——眾人不是盲目認為所有難題都能靠AI迎刃而解，就是陷入技術將全面取代人類的過度恐懼。
「AI是一個極其強大的工具，但我們在內部反覆要求團隊：絕不做『表面工夫（Window Dressing）』。」蔡宗翰強調，導入AI不能只是套上酷炫的展示介面，而是要倒逼內部流程、作業機制乃至產品設計端進行底層重組，探索AI技術優勢與金融場景的深度契合點。
面對未來的戰略布局，蔡宗翰指出國泰聚焦三大進化維度：
- 超個人化服務體驗（Hyper-personalization）： 擺脫傳統粗放的族群分類，借助AI精準洞察每位客戶的偏好與真實需求，在財富管理、資產配置等領域實現真正的「客製化金融」。
- 重塑工作價值，擺脫繁瑣例行作業： 透過智慧自動化接管繁重且重複的報表核對、資料登打等例行公務，釋放集團逾五萬名員工的創造力，讓同仁聚焦於高附加價值的服務與決策。
- 擴大企金與資產管理影響力： 坦承自身過往在特定業務平台的不足，國泰正藉由全新數位工具與AI模型，重構企業客戶的服務旅程，力求在高度監管的金融產業中開闢彎道超車的新局。
走過轉型十年的起伏，蔡宗翰總結，未來無論科技如何演進、技術名詞如何翻新，金融業立足的根基永遠是「信任」。唯有秉持誠信與當責，在每次挫敗中誠實檢討、在底層架構上持之以恆投入，才能在全球變局中，持續為客戶與台灣經濟創造實質價值。
而國泰金控技術年會本屆年會聚焦「Agentic AI與數位同事」、「AI 驅動 IT升級」及「數位資產與Web3」三大主軸，首度公開以 AI Agent 打造的「數位同事」創新試驗，深入探討AI進入企業工作流程後的資安治理、權限控管與稽核實務，及穩定幣、AI Agent支付與自主金融等全新金融場景。
現場集結OpenAI、Google Cloud、台灣微軟、KPMG、政大、臺大、中華民國虛擬資產服務商業同業公會等國內外重量級領袖，吸引逾6000人報名參與，線上與現場同步觀看人數更突破2600人。
國泰金控數位轉型十年歷程與策略演進
2016年以前
轉型初期
策略核心思維 以IT系統擴充與產品銷售為主；為數位而數位 架構與工程布局 各子公司系統孤立、外購軟體繁雜，缺乏統整標準 客群賦能代表作 多卡齊發、權益固定，產品選擇權掌握在銀行端 組織溝通與文化 科層階級分明、由上而下傳遞；總行與前線產生認知斷層
2016～2021年
轉型陣痛與紮根期
策略核心思維 歷經系統整合挫折，體認痛點，轉向以客戶體驗為導向 架構與工程布局 耗時4～5年深蹲「下水道工程」，清洗資料庫並落實數據治理 客群賦能代表作 打破產品孤島，投入即時運算串接，籌備新型數位平台 組織溝通與文化 鼓勵跨單位協作，推動敏捷思維與雙向溝通文化
2022年迄今
現階段與AI未來布局
策略核心思維 拒絕表面工夫，運用AI全面重塑作業流程與決策邏輯 架構與工程布局 奠基於彈性雲端與數據底座，推動大規模AI模型落地應用 客群賦能代表作 CUBE生態系成形，實現「一卡多用、權益自主切換」與超個人化體驗 組織溝通與文化 破除形式化會議，鼓勵基層拋出痛點，藉科技釋放同仁工作價值
資料來源：蔡宗翰談話 整理：廖君雅
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