Z世代勞動力逼近25％！支付龍頭Visa揭3大展望：如何攻佔200兆美元B2B商機？
2024年新加坡金融科技節（Singapore FinTech Festival）11月6日正式登場，包括11家台灣金融科技業在內，超過500家來自全球各地金融業者參展，預計吸引超過6萬人次造訪。
在這場亞洲最大的金融科技盛會上，支付產業龍頭Visa除了發布新產品，也與媒體分享未來營運的三大展望。在金融科技浪潮推動下，作為老牌支付公司，Visa看見支付產業的哪些未來動向？
展望1：線上交易佔比已過半，專注提升支付體驗
Visa亞太區產品與解決方案主管T.R. Ramachandran首先指出，根據統計資料，電商交易佔亞太地區50%左右的信用卡支付筆數。換句話說，每兩筆支付紀錄中，就有一筆來自線上。
瞄準線上支付日漸提升的需求，新產品Visa通行密鑰（Visa Payment Passkey）就是為了提升線上交易的安全性與流暢性，能使消費者在電商購物的支付時間，從2分20秒縮短至20秒。
消費者從發卡銀行端或任一支援的電商網站，都可以透過臉部或指紋辨識，註冊Visa通行密鑰。 只需要一次註冊成功，未來在所有支援網站的線上交易，就可以直接選擇已綁定的卡片完成支付，不再需要依賴過去簡訊一次性驗證（OPT）的流程，讓線上購物體驗更流暢。
此外，Visa通行密鑰基於FIDO標準，並使用手機裝置內建的生物識別技術，因此指紋資料並不會被Visa或發卡銀行蒐集，不涉及隱私外洩的風險。
展望2：Z世代進入職場，B2B支付趨勢消費化
在消費端之外，資金規模龐大的企業支付金流，也是不容忽視的一塊市場。全球200兆美元的B2B金流中，亞太地區就佔40兆美元。
「在B2B支付領域，過去2年的變化，比過去50年來都還要多。」Visa亞太區商業與金流解決方案主管Chavi Jafa 指出，B2B支付行為正在走向「消費化」（consumerisation）趨勢——B2B支付的服務和體驗，逐漸向消費者習於使用的模式靠攏，Visa也開始將點擊支付（Click to Pay）等消費端體驗帶入B2B領域。
Chavi Jafa解釋， 原因來自於到2025年底，部分勞動市場中，25%勞動力將來自於Z世代。習慣在手機上處理大小事的Z世代，進入職場後碰到繁瑣的企業支付流程手續，自然會相當苦惱。因此Visa經營B2B領域，從商務出差、企業支付款項給供應商等情境上，都要相應提供簡化流程的解決方案。
例如，企業主有採購需求時，不再需要直接透露自己的信用卡資料，可以選擇在手機App上提供Visa虛擬卡號給員工，還能設定金額、使用地點與時限，更靈活管理支付金流，而且所有操作都能在手機上完成，不需要給員工實體信用卡。
此外，讓企業能在同一介面中核銷發票並完成支付，加速內部行政流程，以及提供多幣種錢包處理跨境金流等，也都是B2B支付的應用情境與發展趨勢。
展望3：擁抱生成式AI，強化支付安全與體驗
在消費端、企業端支付行為與解決方案的背後，關鍵依然是得具備支撐多元服務的技術能力。Visa技術總監Rajat Taneja強調，Visa作為全球最大支付平台，是以技術為核心的公司，2024年全年處理近3000億筆交易，總經手金流超過15兆美元，因此Visa自行建設資料中心，連接全球所有卡片、錢包、客戶與商家。
「Visa的第一個AI模型是1993年建立的，距今已有31年。」Rajat Taneja提到，在AI還沒受到大量關注之前，Visa就已經開始嘗試訓練簡單的模型來防詐。到了2013年，則是因為察覺到深度學習技術進展速度飛快，Visa開始發展深度神經網路（DNN）。
Rajat Taneja表示，因此2022年ChatGPT引發全球AI熱後，Visa已經有不少先備經驗可以發展相關應用，並積極擁抱生成式AI技術。Visa應用生成式AI的重點，在於業務自動化、加強生產力、生成內容並為客戶創造價值等。
目前Visa已經利用生成式AI產生資料，來訓練模型判斷哪些A2A（Acount to Acount，帳戶對帳戶）交易可能有詐騙風險，目前這項計畫正在許多國家試驗中。
Rajat Taneja表示，未來其中一項應用產景，是期待生成式AI協助提升消費者與商家的關係緊密度。例如，先透過數據能分析客戶可能有興趣的商品，並透過生成式AI一站完成購買、註冊保固、提供售後服務等，藉此提升支付流暢性並拓展服務廣度，也是Visa正在努力的方向。
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責任編輯：李先泰
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