告別定期審查滯後性！利用 TEJ 訴訟資料集打造自動化 KYC 追蹤審查流程

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應用台灣企業訴訟資料，提升貸後控管時效與精準度

在從數據驅動變革走向高效KYC審查文中我們已經瞭解透過結構化的外部數據，能大幅提升「貸前徵信審查」的效率與精準度。然而，風險控管並非一次性的檢測，當客戶關係建立後，如何有效掌握企業營運期間的突發狀況，更是貸後控管的關鍵。其中，企業涉入訴訟案時，若耗時攻防或涉及金額過大，可能是財務惡化或營運危機的前兆，因此，本文將進一步說明，如何將 TEJ 台灣企業訴訟資料集從貸前審查延伸應用至「貸後控管」階段，協助金融機構建立自動化、系統化的追蹤審查機制，全面提升風險控管的時效與精準度。

金融機構現行貸後控管的主要方式

目前台灣及多數亞太金融機構在貸後控管與 KYC 追蹤審查上，普遍以客戶風險等級來設定定期審查周期：高風險客戶每年、中風險每兩年、低風險每三至五年進行一次全面重新審查。此時貸後審查人員須逐一調閱舊有文件、比對現況資訊、填寫審查表單並呈報主管核批。

KYC 追蹤審查

KYC（Know Your Customer，了解您的客戶）不只在開戶或首次合作時的一次性程序，而是貫穿整個客戶生命週期的管理流程。而「追蹤審查（Ongoing Due Diligence / Continuous Monitoring）」是指金融機構在建立客戶關係後，仍持續監控客戶的風險狀況、交易行為及外部異常訊號，以確保客戶資訊始終符合最新事實與法規要求。

隨著科技進步，過去依靠人工定期追蹤審查客戶的做法，已轉為將外部資料結合金融機構內部客戶資料，並設立監控警示機制，再加上大型語言模型助攻，審查流程得以產生變革。

追蹤審查涵蓋項目

外部輔助（外部資料庫監控）：

• 🏢 企業基本資料：登記變更、董監事異動、股權結構變化。
  

• 📰 負面篩查：政府裁罰、政府採購拒往、司法訴訟案件。
  

• 💼 政治敏感人士（PEP）變動：擔任或卸任關聯企業要職、關聯人士身分異動。
  

內部客戶資訊（內部系統比對）：

• ⚠️ 制裁名單比對：OFAC、UN、EU 制裁名單。
  

• 📊 財務異常偵測：資金流向突變、異常大額交易或頻繁出入金。
  

• 🔄 客戶風險評等複評：依觸發事件或定期排程，重新計算風險等級。
  

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企業訴訟案件篩查的現行做法

在負面篩查中，要確認客戶近期是否涉入訴訟案件，需透過司法院裁判書查詢系統，以”關鍵字”進行篩查。若碰到企業更名，或名稱雷同，個人與法人案件混雜，大小型案件一起整理，審查人員需耗費大量時間梳理與篩選，才能分析客戶涉入案件內容與可能產生的風險，不僅耗時費力，定期審查的方式更無法在客戶涉入新的訴訟案件的時候及時了解狀況。

TEJ訴訟資料集如何使用於貸後控管

透過攸關條件，篩選關注案件清單

TEJ訴訟資料集每日收錄司法院裁判書的判決文件，排除純自然人案件，保留台灣登記公司之案件，串接企業統一編號，並將龐雜的案件文字內容轉為結構化的資料庫，並提供友善的查詢系統，無論是資料連接內部系統或審查人員使用介面查詢，皆可快速篩查出客戶涉入的訴訟案件清單。

金融機構使用TEJ訴訟資料集，透過統一編號與銀行內部的貸放客戶名單進行連結，便可每日收到最新的案件進度。且因應篩查需求，如：支付命令或假扣押案件須優先關注、金額較小的小額案件可忽略，TEJ的結構化資料庫提供分類的欄位，讓案件篩選更便利，達成”重要的案件，及時知曉”的目標。

圖一、TEJ訴訟資料查詢系統畫面

如上圖所示，案件篩選方法，可利用TEJ訴訟資料集中提供之裁判案由、裁判字號…等

• 案件種類：民、刑、行
  
• 裁判案由指定：支付命令、本票裁定、給付、假扣押…等
  
• 裁判字號排除案件：小額、簡易、除權、消債…等
  

除此之外，由於企業訴訟涉及的關鍵字多達 2,000種以上，若無清楚的分類，查找相關案件除須具備法律專業知識外，判斷是否與客戶風險攸關也非常耗時。TEJ將所有訴訟案件透過案件字號和裁判案由進行分類，以現行金融業較為關注的議題為核心，重整為29類案件分類，並標註出案件的執行方式，讓使用者能夠更進一步透過案件類型以及進度，有效判斷訴訟類型以及影響程度。

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首次進案與判決，及時掌握客戶最新訴訟狀況

透過司法案件的基本資料，TEJ標註［首次進案］及［首次判決］兩大重點。由於司法判決的流程冗長且攻防反覆，不論公司涉及之裁定案(即程序過程案件，例如抗告、文件調取)或判決案(即爭訟判決)，都可為標示首次進案。而［首次判決］，是表示案件已與此階段完成結案。

在貸後控管日常監控流程中，利用［首次進案］和［首次判決］註記，結合關係人統一編號及其於案件中的角色，與客戶資料串接後，即可在資料進件時，及時提供審查或業務人員，客戶攸關訴訟案件的最新通知。

圖二：訴訟資料導入貸後日常監控流程

民事案件結果隔天就知道

針對民事案件，TEJ另收錄民事案件裁判主文資料，透過統一編號串接，可於訴訟案裁判隔日即收到 [主要主被訴人]、及[案件主文] 內容，更提高企業的民事訴訟案件之及時性。

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訴訟案件個案範例

透過統一編號標籤機制，TEJ 能精準挑出與企業相關的關鍵案件，過濾掉純個人的案件紀錄，大幅降低審核人員的雜訊。 以「○全國際」於 2018 年因造假《空氣污染防制法》應申報事項而引發的訴訟為例，該詐欺案件在當年的審理過程如下：

• 地方法院（共分 3 案）：

• 第 1 庭：被告僅為個人，屬判決庭。(TEJ不提供)
  

  • 第 2 庭：被告包含「○全國際」，此為程序庭，文件種類為裁定。(法人涉入，TEJ提供資料)
    
  • 第 3 庭：被告包含「○全國際」，屬判決庭。(法人涉入，TEJ提供資料)
    

• 高等法院（共 2 案）：

• 第 1 庭：被告包含「○全國際」，屬判決庭。(法人涉入，TEJ提供資料)
  

  • 第 2 庭：被告僅為個人，屬判決庭。(TEJ不提供)
    

圖三：訴訟資料提首次進件與判決之重點標註

告別審查滯後性，TEJ訴訟資料集實現自動化 KYC 追蹤審查流程

導入 TEJ 訴訟資料集，讓金融機構的 KYC 追蹤審查不再受限於傳統的人工作業與週期性複審。透過更及時、自動化的篩選案件與首次進件通知機制，貸後監控頻率可從「定期審查」進入越至「每日動態控管」，日常風險控管能力再進化。

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