什麼是財富自由？心理學博士蔡宇哲：不是存款多，而是「能力減欲望」的4大原則
編按：人人都渴望「財富自由」，然而，在多數人都追求在存摺數字增長的同時，哇賽心理學創辦人蔡宇哲卻提出了一個值得深思的問題：「如果你真的財富自由了，你想做什麼？」在他看來，財富自由不該是一個終點，而是一個「過程」或「工具」，如果為了賺錢而忽略了時間、健康與關係，那麼即便擁有再多金錢，也無法獲得真正的自由。
《哇賽心理學》創辦人蔡宇哲與郝旭烈合著《財富自由心理學》，從心理學角度解析這個現代人的集體願望。蔡宇哲認為，財富自由的關鍵字不在「財富」，而在「自由」。而自由的程度，往往取決於你如何處理自己的慾望。
蔡宇哲打了個生動的比方：對於許多擅長賺錢的人來說，金錢就像是一種觸發大腦分泌多巴胺的機制。就像實驗室裡按壓槓桿就能獲得食物的老鼠，每一次存款增加，都能帶來短暫的快感。
但問題在於，這個世界上永遠有人比你更有錢。如果賺錢變成了唯一的快樂手段，我們極容易陷入「為了賺錢而賺錢」的迴圈，最終卻在數字累積中迷失了追求幸福的初衷。
他強調，財富自由的關鍵並非財務能力的高低，而是一種「心理狀態」。
財富自由的公式：在「能力」與「欲望」之間創造餘裕
蔡宇哲分享：每個人對財富自由的標準，其實取決於個人的欲望門檻高低。他曾詢問還在讀幼稚園大班的女兒，多少錢才算一輩子花不完？女兒天真地回答：「一千塊！」對一個孩子來說，一千塊就是財富的天花板。
他進而提出了一個簡明扼要的公式：「自由＝能力減去欲望」
當「能力（賺錢收入）」減去「欲望（生活支出）」後的數值越大，代表擁有的「餘裕」越多，而這份餘裕正是自由感的來源。他指出，想要拉開這兩者的距離，除了提升能力，更直接的方法是「不要讓欲望無限膨脹」。
他並不主張一味節省，而是建議練習分辨「需要」與「想要」。例如，用拖延來減少衝動購物——如果看上一件昂貴的衣服，可以先告訴自己：一週後再來買，通常等衝動退去後，會發現那並非必要。
蔡宇哲也提到，許多人對金錢的焦慮，往往源於現代社會的「向上比較」。乞丐不會羨慕富翁，卻會怕比另一個乞丐窮。社群媒體讓我們更容易與他人比較，看著別人的名牌包、進口車、奢華生活，物慾也容易被刺激。
他建議，向上比較固然能激勵成長，但也應練習「向下比較」以知足，並透過「平行比較」找到合適的生活基準點。（相關閱讀：養老金不夠、想旅行、還想幫兒買房？50+三明治世代好難！理財作家嫺人4建議破解金錢焦慮）
幸福的4根支柱：別讓賺錢成為唯一的快樂來源
當然，金錢能幫助我們擁有更好的物質生活，然而，在追求財富的路上，蔡宇哲特別提醒，不能只關注金錢，否則極容易被金錢給「框住」。他認為，幸福的人生需要4根支柱共同支撐：有錢、有閒、有健康、有好的關係。
像這樣的案例或許我們都不陌生：許多人在職場上事業有成，努力賺錢讓家人過好生活，卻因為過度投入工作，導致青春期的孩子和家長缺乏互動，甚至連日常對話都很少，這就是只把目光聚焦於金錢，卻忽略了最核心的家庭關係。蔡宇哲認為，當一個人賺了錢卻不知道如何跟孩子說話，這並非真正的自由與幸福。
也因此，不少人會隨著年紀增長，開始刪減無謂的社交應酬。對蔡宇哲而言，賺錢的目的是為了「好好生活」，而好好生活包含了與伴侶、孩子共享的時光，以及與自己獨處的餘裕。
蔡宇哲認為，50歲以上的族群往往是最接近財富自由的人，但若不快樂，通常是因為思維受限在工作慣性中。
他建議，不妨從小小的行動打破慣性，例如嘗試去學習小時候想學卻沒機會接觸的才藝，或是像他一樣，為了與孩子建立連結，試著進入孩子的世界，一起聊寶可夢、看卡通。這份「願意嘗試」的彈性，才是讓財富轉化為幸福的關鍵。
療癒金錢焦慮：從「蓋城堡」轉向「創造意義」
那麼，為什麼有不少人並不缺錢，卻依然為金錢焦慮？蔡宇哲認為，人們習慣透過升級物質享受（如換更大的房子、更名貴的車）來獲取快感，但這種快樂非常短暫，就像住進豪宅一週後，新鮮感就會迅速消退，更會隨著不斷升級、邊際效益逐漸降低，就更難以獲得愉悅感。
蔡宇哲建議，要療癒金錢焦慮，首先要建立「財務安全感」。安全感不一定來自於巨額存款，而更來自於「規劃」與「掌控」。當一個人清楚地知道收入如何分配在日常支出、娛樂與長期投資中，那份「清楚」本身就能帶來安定。
蔡宇哲更進一步鼓勵大家將資源投入在「創造價值」與「體驗」上。就像他自身從學術領域跨足到體制外，成為自由工作者，雖然收入不若以往穩定，甚至曾因疫情將近半年沒有工作，但他選擇將時間投資在Podcast分享心理學知識，他發現，分享知識所帶來的快樂更長遠且深刻。（相關閱讀：退休後發現沒工作真的不行？重返職場前你該釐清6件事，找回成就感和健康）
當他不再只為自己累積物質，而是透過分享與社會建立連結、贏得信任，那種內心的富足感是任何名牌也無法取代的。他認為，金錢只是交換工具，用來交換平安、更好的生活品質，以及與親人之間的緊密連結。
在訪談最後，蔡宇哲總結道，財富自由不是等你賺到了幾桶金才開始，而是從你意識到自己有「選擇權」的那一刻起。
「我們需要的其實沒有那麼多，想要的東西才多。」蔡宇哲如此說。當我們能釐清願望清單中哪些是「需要」、哪些是「想要」，並在生活中留下一點閒暇去感受現在，財富就不再是沉重的枷鎖，而是通往自由的墊腳石。
相關閱讀：蔡宇哲、郝旭烈著，《財富自由心理學：療癒金錢焦慮，修練致富心態》，天下文化出版
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