全台首創AI財務健檢系統 上線近1年逾6萬人諮詢

一般公益團體多以提供社會補助的方式救助財務弱勢家庭，但「馴錢師」希望不只是「給魚吃」，而是能夠協助財務弱勢、甚至是金融相關知識薄弱的族群如何「釣魚」。星展基金會近3年內投入約新台幣近1億，攜手馴錢師財商研究中心，打造台灣首個AI財務健檢網「好理家在(台語諧音)」，且開放全民使用，上線近1年已經有逾6萬人諮詢，希望從支持弱勢邁向強化全民財務韌性。

高資產管理在台灣如火如荼展開，但在社會的另一隅，也有因揹負重債、被壓到喘不過氣的人群。

根據《2026年世界不平等報告》，台灣財富排名後50%人口僅分配到整體財富的4.3%，顯示儘管台灣整體經濟持續成長，財富與收入分配差距仍未見縮小。另一方面，根據行政院主計總處調查，台灣所得最低20%的家庭已連續18年呈現「入不敷出」，平均儲蓄為負數；《2024 台灣金融生活調查》也指出，有17.6%的民眾無法在1週內籌到新台幣10萬元應急資金，意即台灣每6人就有1人缺乏緊急備用金，一旦面對突發醫療支出、詐騙損失或長照需求時，財務壓力往往迅速放大，突顯提升全民財務韌性的迫切性。

為讓民眾及早辨識風險、建立財務規劃能力，提升整體社會的財務韌性，星展基金會近3年內投入380萬新幣，約新台幣9,500萬元，攜手馴錢師財商研究中心打造台灣首個AI財務健檢網「好理家在」。

為讓民眾能透過AI財務健檢網獲得實質幫助，星展基金會2025年動員超過200位星展志工，累計投入逾1,300小時志工時數，包括擔任「AI訓練師」參與測試與校正、財務知能內容撰寫、線上個案諮詢等。「好理家在AI財務健檢網」也鼓勵一般民眾與家庭主動檢視自身財務狀況，希望能成為全民都可運用的財務規劃工具。馴錢師財商研究中心執行長邱淑芸說：『(原音)就是我自己有焦慮感，我覺得我現在目前到底夠不夠用，不知道退休行不行，但是我現在目前如果假設我即將要離開這個工作，你都可以來聊。我們現在蠻多來測試的，很明顯就是他來測試我們。他測試後就發現聊得還不錯，比他想像中…好像我們不是要來做推銷。』

邱淑芸也指出，如果民眾不想跟真人對話，可以先選擇AI，若覺得不滿意，就可以線上預約真人。目前「好理家在AI財務健檢網」已有超過6萬人使用，其中社工輔導個案累計超過1.1萬人。基金會預計今年可以幫助逾27萬經濟弱勢族群。(編輯 : 廖奕婷/沈鎮江)