【勞保失能保障】中風、失智、罹癌都有錢領　7問答搞懂勞保失能給付

**這2年失能險超夯熱賣，尤其去年底掀起一波停售潮後，更是讓失能險的話題延燒。老年化的社會，長照問題本就需要關注，商業保險中的失能險確實可保障失能後的生活不受重擊，但其實納保人數多達千萬人的勞保，也有最基本的失能保障，搞懂以下7問，相關權益不睡著！

問1：勞保有哪些失能保障？

答：勞保的失能給付有年金和一次金2種，是依據失能程度決定請領資格，保障範圍包括精神、神經、眼、耳、鼻、口、胸腹部臟器、軀幹、頭臉頸、皮膚、上肢、上肢等12個身體部位。一般來說，失能狀態為「終身無工作能力」領年金，失能狀態「未達終身無工作能力」領一次金。

問2：中風或罹患失智症，可以請領失能給付嗎？

答：因為腦部疾病、創傷或失智症所導致的失能，屬於「神經失能」，勞工須經治療6個月以上才可以認定，如果有動手術，則從最後一次手術後起算6個月。這類失能標準涵蓋終身無工作能力的1級失能，也有無礙勞動的13級失能，須由專業專科醫師會同審定。

問3：領了洗腎的失能一次金，還可以繼續加保嗎？

答：只要仍繼續工作、加保勞保，並不會因為申請失能給付而被退勞保。

問4：領了失能一次金，是不是之後就無法領失能年金？

答：請領資格並不會受到影響，像是1956年次的王先生，早年因為左腎切除，曾經請領過9級失能一次金17萬5千多元，但59歲時又因確診白血病，診斷永久失能後還是可以申請失能年金。只是依規定失能年金必須先打8折，直到扣減原先已經領取的失能一次金達半數、即8萬7千多元完畢後，才可恢復領取全額的失能年金。

問5：罹癌領了一次金，但是癌細胞又轉移怎麼辦？

答：一次金可以由輕度至重度多次領取，但再次申請給付須扣除先前領過的天數。例如：林小姐罹患乳癌，切除單側全部乳腺後，已請領13級失能的60日失能一次金，不幸之後癌細胞轉移成肺癌，惡化至7級失能，原本可領440日的失能一次金，但因為須扣除先前領過的60日一次金，因此再次請領的一次金為380日。

問6：不想領按月發的失能年金，可以一次領嗎？

答：領失能年金的資格必須終身無工作能力，或者符合1至7級失能，並經個別專業評估工作能力減損達7成以上，且無法返回職場者。前者如果是在2009年1月1日前已經有勞保年資，也可以選擇一次請領失能給付。

問7：可以同時領勞保老年年金和失能年金嗎？

答：社會保險的年金只能領一種。如果勞工在診斷失能時，已經同時符合請領失能和老年年金條件者，必須擇一請領，而且一旦核付就不能再變更，所以必須精算二者可領的金額，選擇較有利的其一。

但如果是在還不符合老年年金的請領資格前，就已經開始領失能年金，則可以擇優轉銜，舉例來說，59歲的王先生已經在領失能年金，而1年後滿60歲的他符合老年年金的請領資格，此時可以評估失能年金、老年年金的請領金額何者較高，也就是兩者可擇優請領，他可以辦理停發失能年金，擇優轉銜請領老年年金給付。

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