文／顏理謙 圖／Shutterstock 責任編輯／王美珍
編按：一個人獨老，已成為當今常態。但當老後獨居、子女不在身邊時，如何防範積累一輩子的資產遭到不法盜用？法律扶助基金會台北分會專職律師邱榮英分享建議。
今（2024）年7月一則新聞指出，有位律師與里長、警察合謀，鎖定轄區內獨居老人的遺產無人認領，偽造假公證遺囑，2年內，竟然詐騙了雙北市多筆土地和房產，總價值上億元！
辛苦積累一輩子的資產，若被有心人士詐取，實在太不值得。當老後一個人住、子女不在身邊時，如何防範遺產遭到盜用？
法律扶助基金會台北分會專職律師邱榮英表示，這起新聞事件中，同時出現律師、警察、里長三種角色，三方都有基本法律常識，又能透過公權力獲取一般人無法得知的資訊。因此，才會出現高額詐騙結果。
雖然案件尚在偵辦，許多資訊還不明朗，不過，邱榮英指出，從報導中提到的「假公證遺囑」、「獨居長輩過世」、「無繼承人」、「數筆土地或不動產」等關鍵字可得知，這起案件之所以能成立，是因為結合了這些特定因素。「這個案子算是特例。這些人利用了自己的特殊身分，在法律授權範圍內做出不該做的事。」
雖然這類案件必須具備特定因素才可能發生，但她建議，預防自己或親友的遺產遭盜用，可多留意案件中的4大環節：
避免遺產遭不法盜用 留意以下4重點
1. 假公證遺囑（假公文書）
假公文書防不勝防，事件發生以前，受害人可能都不知道手上的文件是偽造的。但她建議，讀者可由以下方法，查證文件的真實性：
（1）確認製作文書者的身分
文書上的公證人、見證人是否真有其人？各法院民間公證人建有名冊，一般人都可查詢名冊，看看是否真的有這位公證人。此外，公證人有執行事務的轄區範圍，不能越區。如果公證人說自己的轄區在台北市，文書上卻寫著新北市土城，這時就要特別留意。
此外，法務部也有律師查詢系統，輸入姓名，就可知道這位律師是否還在執業。
（2）確認文書名稱
確認法院名稱和文書內容是否吻合。如果明明是公證，文書內卻寫著見證，很可能就有問題。
2. 獨居、過世
「明天跟意外不知道誰會先來。」她建議，50歲階段就可以考預立遺囑，安排財產和身後事，避免意外到來時措手不及。
年紀更輕一些時，可以透過保險做好準備。如果手邊有一定金額的資產，可先預留晚年的醫療和生活費，再分批贈與。相關的資料務必保存好，也要事先告知信任的親友，將來才有人能夠協助處理。（相關閱讀：沒預立遺囑，遺產竟全部充公、想給的人一毛都拿不到！蘇家宏律師：3步驟把財富留給最想照顧的人）
此外，獨居者一定要跟親友或鄰居保持聯繫，避免總是獨來獨往。若遇到突發狀況，還可以緊急救援。「固定發早安圖，也是一種方法。」
3. 繼承人
許多人晚婚、不婚、不生，對於自己的繼承人順位缺乏概念，也不願意提前思考。努力一輩子累積的資產，最後的分配方式很可能不如己意。邱榮英解釋，依照法律規定，除了配偶之外，繼承人依序會是自己的子女、父母、兄弟姊妹、祖父母，最後則是國家。
她舉例，自己和先生沒有小孩，很早就討論過這個問題。「如果我先走或他先走，財產要怎麼處理？如果落到法定繼承人，會怎麼安排？」她強調：「先想好，才能做出符合心意的財產規劃。畢竟這是你努力工作得到的。」（相關閱讀：沒配偶與子女，羅霈穎、小鬼黃鴻升驟逝後遺產由誰繼承？青壯年單身者必知的遺產繼承順位）
4. 財產
（1）土地、房屋等不動產
不動產移轉時，必須有書面、印鑑證明、身分證件、印鑑章等相關證明，通常難以造假或被任意取用。「不過印鑑證明的影本可能很多人拿得到，記得要註明用途。」
她曾遇過這樣的案例：父親過世後，母親告訴兩個女兒，為了辦理手續，需要女兒將相關資料交給母親。沒想到過了好幾年，女兒們突然聽到弟弟說，家裡的財產都是自己的！驚訝之餘發現，母親繼承遺產之後，竟然將大部分財產分配給自己和兒子，並辦理繼承登記。女兒氣不過，因此打繼承訴訟，但在訴訟過程中，母親也不幸過世了。
「父親過世時，印鑑證明上面沒有寫用途。所以母親做了一份遺產分割協議書，但女兒們都不清楚這件事。」案件在地檢署偵辦時，做了筆跡鑑定，發現遺產分割協議書並非由兩個女兒親筆簽名，因此又牽涉偽造文書、侵占背信等問題。親人離世，掀起家族巨浪。
她提醒，如果讀者不清楚自己名下的財產，可以到國稅局調閱最新財產清單，也可以查詢「被繼承人」的財產清單。如果想知道親人的遺產是否被處分了，可以調閱土地建物登記謄本。
（2）銀行現金、保險箱
可至中華民國銀行商業同業公會全國聯合會查詢個人名下的銀行帳戶，再查詢每個帳戶內的餘額。
保險箱會有信箱編號和鑰匙，建議將箱內物品拍照建冊存檔。
（3）保險單
可至中華民國人壽保險商業同業公會查詢投保紀錄。
（4）勞保投保情形
可至勞工保險局查詢個人投保情形。
為了避免遺產遭盜用，也有專家建議可事先辦理遺囑信託。針對此意見，邱榮英則表示，遺囑信託結合了「遺囑」和「信託」兩種制度，雖是雙重保障，但也會產生雙重費用。
她解釋，民法規定的遺囑方式有自書遺囑、代筆遺囑、公證遺囑、密封遺囑、口授遺囑等5種，費用不一。此外，信託費用也會因為信託內容、受託人而有所變動，建議讀者先查詢清楚，確認費用後再辦理。（相關閱讀：有法律效力的遺囑怎麼寫？5個遺囑寫法、重點原則、公證費用一次看）
法規、財產、健康狀況都會變 3～5年要重新檢討
不過，不論是法律規定、制度，甚至是自己的心境和健康都可能隨著時間和環境而有所變動。當下的決定，不見得適合未來的狀況。
因此，邱榮英提醒《50+》讀者，做好遺產處理規劃後，最好每隔3～5年就重新檢討一次。因為這段時間之中，手中的財產規模可能有所改變，自己與指定交付財產者之間的關係也可能生變。「另外，你的身體是否有特殊狀況？是否需要醫療費用？這些都可以依照需求調整。」
規劃財產、安排身後事的同時，也要記得為自己找尋可靠的盟友，包含：熟悉的理財專員、長期合作且信任的保險營業員，以及自己信得過的親友。她建議，讀者可以先為自己找尋「意定監護人」，而且對象最好是比自己年輕、身體狀況不錯者。最後，她特別提醒，雖然網路上有許多遺產處理相關資訊，但是每個人狀況不同，不是都能適用。最好付費諮詢律師，獲取更完整且切合個人的建議。
認真工作累積的資產，總希望得到最完善的運用。趁著健康時，盡早為自己做好規劃，才能讓財產發揮最大用途！
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