不動產放款逾放比探底　購屋族不愁還不出錢

不受打房政策影響，不動產相關放款金額續創新高，但違約率持續下探。根據金管會最新統計，截至今(2024)年9月建商的建築貸款融資餘額逾3.8兆元，一般民眾購屋貸款餘額超過10.8兆元，雙雙寫下歷史新高，但逾放比分別為0.02%、0.06%，降至歷史低點。顯示無論建商或消費者，現階段貸款負擔能力尚屬穩健。

逾放比的統計數據，是將貸款列入催收或其他逾期放款的金額比率，可呈現出申貸戶繳款的不穩定情形。從2020年底央行再次祭出信用管制後，一連串打炒房政策主要希望讓融資成本提高，迫使市場逐漸降溫。

不過根據數據顯示，融資成本雖然提高，不動產相關放款的逾放比卻有逐步下滑趨勢，以今年9月建築貸款逾放比為例，較2022年3月央行首度升息時的0.06%更低，購屋貸款逾放比，更遠低於2007~2008年金融海嘯時期的1.5~1.62%。

房仲業者分析，不動產相關的放款逾放比創新低，主要有3大原因，第1是儘管央行進入升息循環，但整體利率從過往歷史來看，仍處於相對低的水位，尚在可負擔範疇。第2是央行信用管制上路後，銀行進行不動產放款趨向保守，並嚴格篩選客戶，幾乎只提供負擔能力佳者，避免貸款違約風險。

第3是建商現在多採預售制，今年前3季市況熱絡，不常發生無法還款的情況，因此建商沒有急售倒貨壓力，再加上即使房貸戶資金短缺，房子還是能夠出售，以及股市維持高點，房貸戶周轉資源多，大幅減低繳不出房貸的可能性。

房仲業者認為，央行第7波限貸令9月下旬才實施，目前數據還未反映此效應；即將交屋且資金有限的買家，若受限貸令影響解除買賣契約，也不會進入房貸階段繳不出錢，預期不動產相關放款的逾放比應能維持低檔。

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