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理財

業者宣告利率調整 市場關注

經濟日報

更新於 09月16日02:18 • 發布於 09月15日16:52
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壽險業搶現金,美元保單7月開始出現市場最高4.1%宣告利率,8月也有業者開始調高手中逾百張宣告利率保單,這也讓金管會再度於8月出現喊話,提醒保戶,宣告利率並非保證利率,且投保外幣保單要注意匯率風險。市場持續關注9月後各壽險業美元保單宣告利率情況。

壽險業者分析,今年投資型保單賣不動,部分壽險業開始推出分紅保單求生存,主因在於美國聯準會(Fed)持續升息,讓投資型保單或利變型保單對保戶的吸引力大減,造成兩者保單難賣。

壽險業者指出,以美元利變型保單宣告利率而言,落在3到4%水準,但美國30年期公債殖利率超過4%,導致美元保單對保戶吸引力下滑,這也讓金管會緊盯保單宣告利率,暗示保險公司不得以高宣告利率吸引保戶,保險公司必須找新出路走有關,因此才出現有業者開始推分紅保單。

惟近期美債殖利率跳水,30年美債殖利率下跌,下探4%整數關卡,包括國泰人壽、凱基人壽、台灣人壽、全球人壽等業者,最高宣告利率已經達4.05%,假設壽險業之後再度調高美元保單宣告利率,的確有利於保險資金回流,近期壽險業再度回籠推美元利變型保單。

面對之前美元保單解約潮,保經業者則提醒,保戶必須要有概念,短期利率保單不能拿來與長期利率保單相比,長期保單是追求穩定與固定利率,且保險是為了保障而購買,不建議因為利率升或降,而選擇去解約調整手中保單。

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