限貸令鬧錢荒，購屋族喊苦！銀行貸款滿水位，艾蜜莉勸購屋前先想好資金流

圖片來源：Adobe Firefly

最近有網友大大跟我討論買房的事情，他原本已經買了一間房在等交屋，但後來受到限貸令的影響，貸款遲遲沒有下來，就這樣等到房子過戶日到期，除了要繳滯納金，也可能會有違約風險，還好家人願意拿錢出來先借他，幫忙他度過這一關。

除了這種狀況以外，也有人是房子買了之後，因為銀行貸款額近「滿水位」了，就算信用條件很好，也不一定拿得到好條件或足夠的款項，結果房子買了卻無法支付全額。

先來看一下限貸令是什麼？其實這不算是新發布的東西，只是因為近年房市受到新青安的助勢又變得更熱，也因此金管會提醒各銀行，留意不動產貸款是否過度集中，要避免太多的資源流向不動產市場，主要就是《銀行法》有這一條（72條之2）：「商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款的總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和的30%。」

因此，在銀行的貸款額度接近上限，也就是「滿水位」的狀況下，會開始祭出：拉高利率、拉長審核時間、排隊撥款等方式，以預防放款比率超標而違法。

而現在狀況就是買房的人太多，加上新青安的寬限期使得銀行回收本金的時間拉長，如果沒有新資金進來的話，水位自然就會一直很滿，可能要等之前使用新青安買房的人，5年寬限期過了並開始償還本金，又或是有大筆還款挹注資金，這樣的狀況才會比較緩解一些。

所以近期買房，確實比較麻煩的，就是可能會遇到文章開頭那位網友大大的狀況，買房進行到一半，突然面臨條件變嚴苛或是金額貸不夠（頭都洗了一半，卻說沒水了…），可能也只能先和建商談談看延後交屋，或是找看看其他放款水位還沒這麼高的銀行，又或是不受《銀行法》限制的「農會」，試著補足貸款金額。

至於還沒有買但是想買房的大大們，建議還是要多觀察一下水位的變動，再來衡量後續計畫。

最後，還是祝福大家都能夠買房成功、順利交屋，畢竟買房是許多人拚盡一生努力都想達成的里程碑。

本文獲「艾蜜莉-自由之路」授權轉載，原文

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小檔案＿艾蜜莉（張紫凌）

1982年生，大學畢業後積極自學投資理財方法，2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，將180萬元本金滾成600多萬元資產，著有《小資女艾蜜莉──我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股──小資也能年賺15%》。

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