換一顆「金頭腦」迎接2020
2020來了，你準備好換上一顆「金頭腦」了嗎？
一年伊始，正適合盤點人生各階段需求，啟動新年度的理財計畫。不過，很多人談到「理財」兩字就頭痛，其實只要有正確觀念，並懂得借助數位金融工具，就能有效率控管風險、滾出財富。
三個好習慣 助你控管風險、滾出財富
怎麼做？先試著培養三個好習慣。
首先，從「檢視帳戶」開始。多年鑽研投資理財議題，我發現，民眾常把所有資產集中在一個帳戶，一旦需要用錢，就從中領取，好像錢很多、永遠用不完。但這很容易透支未來，就像在一個大水庫上到處鑿洞，不知不覺中把資金都漏光了。
因此，建議分幾個帳戶、專款專用，例如退休基金、子女教育基金等，不同主題的基金應有相應的報酬率與風險忍受度。如此的帳戶分隔結構，可同時做到現金流量的管理，也更容易達成理財目標。
在「開放銀行（Open Banking）」的風潮下，諸如MONEYBOOK、CWMoney等記帳軟體可以幫忙整合帳戶，在一個軟體中就能看到各銀行的帳戶資訊，能檢視整體的資產水位，有助於掌握理財進度。
第二個好習慣，善用智能平台來達成理財目標並降低投資成本。
許多金融與FinTech業者推出智能投資平台，像是國泰智能投資、中信智動GO、富邦奈米投、元大投資先生、永豐ibrAin等智能理財，各有其投資邏輯與特色，其中不乏AI自動投資的機制。
另外，永豐銀行也推出「大戶DAWHO」AI智能客服數位帳戶，讓年輕族群能擁有專屬理財顧問。Money101則跟台灣多家銀行洽談中，將提供所有金融服務比價推薦。
民眾可以廣加比較，找出手續費較低且能對應投資需求的智能平台。
提醒大家，投資切勿只追求高報酬，卻忽略手續費會吃掉獲利。尤其現在是零負利率的時代，報酬率不容易超過5％，如果手續費就吃掉2％，長期而言，可能連通膨都難以打敗。
第三，如果你是數位金融的重度使用者，不妨考慮在手機綁定個人化服務。
例如，許多銀行在LINE官網中就能設定個人化服務，在入帳、扣款、刷卡消費、點數到期時，都會在LINE上跳出即時通知。
愈來愈多App軟體，透過帳戶資料的整合，可分析消費明細、甚至提出理財建議，做到更加值的普惠金融。
而AI技術，將快步推進個人化服務。近來華南銀行就推出AI行動銀行，只需對著手機說話，即可查詢帳戶餘額、外匯或信用卡優惠，甚至動動口就能轉帳。
換上「金頭腦」、善用數位工具，祝福各位在2020年迎來美好人生。
（林讓均整理）
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