「孩子的補習費和學費、買房基金、退休金準備…單靠死薪水，錢真的不夠用啊啊阿！」
35歲的阿凱是一名普通的小資族，收入雖然穩定也有一個家，但每次檢視財務狀況時就讓他倍感焦慮：銀行存錢的速度慢得像蝸牛，甚至有時候還出現透支情形，讓他不由開始思考：該如何創造更多的收入？
如果你和阿凱一樣，有穩定收入但仍覺得錢不夠用，須要擴展更多收入來源，那麼這篇文章正是為你準備的。我們將介紹3種適合投資理財新手的ETF與基金工具，以及1招簡單投資法，幫助你解決「錢不夠」的煩惱！
(內文部分整理自《上癮式存錢：邊賺邊存、越存越爽，一鍵刷新你對錢的概念！》)
基金與 ETF 是什麼？為什麼適合你？
基金與ETF的本質都是幫你買進一籃子股票，差別在於：基金是專業經理人會「主動」幫你挑選投資標的，比如哪些股票看起來更有潛力；而ETF「被動」追蹤某個指數（比如台灣加權指數），它不挑個別股票，基金經理人會全盤幫你買進指數成分股。
而基金與 ETF 特別適合像阿凱這樣的上班族，因為它們：
1. 專業經理人管理：不需要自己花時間研究市場，交給專業。
2. 分散風險：一籃子股票，不怕單一股票出事，波動也小。
3. 投資門檻低：只需定期買入，小資族也能輕鬆參與。
接下來，我們將分析常見的三類基金與 ETF，幫助你了解每種工具的特點和適合的人。
常見的3類基金與 ETF：各自特色與適合對象
1. 債券型基金與 ETF
特點：
1. 波動小，雖然回報較低但利息收益穩定。
2. 分為純債型（100% 債券）和混合型（股債比例固定）。
適合對象：
1. 偏好低風險、穩健增值的投資者。
2. 希望資金相對安全，避免市場劇烈波動的家庭。
策略：
建議投資信用評級 BBB 以上的債券型 ETF或基金，安全性相對最高，可以幫助你穩穩領息。
2. 指數型基金與 ETF
特點：
1. 長期買進大盤，巴菲特最推崇的投資策略。
2. 短期可能會有波動，但長期大盤就是向上趨勢，幾乎穩賺。
適合對象：
投資新手或忙碌的上班族，沒有時間研究市場但可以承受一定程度的風險。
策略：
每月固定投入固定金額，2-3 年後通常能實現盈利。
3. 股票型基金與 ETF
特點：
1. 收益高，但波動大。
2. 買進前需花一點時間做功課，選擇表現優秀的基金。
適合人群：
風險承受度高，願意追求更高回報的上班族。
策略：
引用《上癮式存錢》的內容，幫你整理總結了基金各項指標的含意及標準， 可以按照下圖去篩選優秀的基金！
（圖：上癮式存錢 / 責任編輯：王琢元）
上班族如何投資基金與ETF：定期定額，簡單高效的策略
定期定額是最適合忙碌上班族的投資方式，指的是每隔固定時間（如每月）以固定金額購買某個投資標的（如基金或 ETF）。不管市場行情如何，都保持一致的投入，長期下來可以平均化投資成本，除了避免一次性投入時遇到高點的風險，當股市回歸多頭市場股價能高機率漲破你的成本，因此獲利！
定期定額3大優勢：
1. 強迫儲蓄：逐步累積資金，不知不覺達成財務目標。
2. 降低主觀判斷錯誤：避免「追高殺低」等非理性操作。
3. 概念簡單，獲利容易：數據顯示，定期定額 2-3 年後高機率能實現盈利。
現在是一個靠死薪水無法過上理想生活的年代，但不需要灰心！只要善用投資理財，用簡單的方式投資，選擇債券型、指數型、股票型基金與 ETF，再搭配定期定額策略，一樣可以穩健的幫助你資產成長，讓你不用再為了錢感到焦慮。
如果你仍對如何投資感到迷茫，推薦你這本《上癮式存錢》。這本書提供了新手詳細的投資指引，包括如何用3張表有效的存錢、穩穩賺的6大投資心法等等，幫助你量身打造自己的理財計畫。書中的實用方法，將會像一位可靠的朋友，陪伴你從零開始，踏上財富增值的道路。
現在就開始學習投資理財吧，為了你的退休生活和家人孩子的未來！
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(本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上)
( 圖：shutterstock/ 責任編輯：王琢元)
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