租金指數連漲124個月　無殼蝸牛「租不如買」？　專家：4評估防斷頭

好房網News記者王惠琳／台北報導

根據內政部所公布的全國租金指數，今年6月租金指數來到104.57，不僅創下歷史新高，同時也是連續124個月以來持續上漲，雖然比起5月份指數僅上漲0.06，但在「溫水煮青蛙」效應之下，不少租屋族都逐漸有感「房租越來越貴」，或是更難以低預算租到理想房屋，也讓部分無殼蝸牛興起「租不如買」的念頭。

不過買房動輒數百萬甚至數千萬的金額，對於一般民眾來說不是小數目，到底該不該從付房租改成付房貸？專家認為應該從4面向來評估。房產專家張欣民表示，轉租為買，該考量的並不是只有房貸還款一項而已，還須把自備款、工作穩定度、「租貸比」傾斜度等全都納入考量。

1.自備款是否足夠？

對於首購族來說，買房最大門檻往往就是自備款、頭期款，搞定自備款，大抵上就「頭過身體過」。張欣民認為，自備款不足的情況下切不可勉強購屋，輕則破壞生活品質成為「屋奴」，重則淪為法拍屋。他建議自備款最好抓房屋總價的3成，若是在房貸年限拉長的前提下，自備款還是要準備個20％，才不至於顧此失彼。

2. 每個月房貸的還款能力

張欣民表示，房市有所謂購屋「33原則」，就是指自備款3成，後續每個月房貸在本息平均攤還模式下 ，以不超過家庭收入的3成為限，這是最健康的購屋理財方式，當然現在房貸利率持續維持低檔，房貸年限也可拉長到30、40年，但「33原則」最好還是不要失守。

3. 個人工作的穩定度

張欣民認為工作穩定度應從兩方面來評估。其一是工作「薪資」穩定度，能否支應每個月的穩定還款？其二是工作「地點」的穩定度，如果購屋後，不久就被公司調離到外縣市，除非在外縣市公司有提供宿舍，否則可能會出現同時要繳房貸，又要支付外地的租屋租金蠟燭兩頭燒的情形，若是這種狀況還是不要輕易轉租為買。

4. 評估「租貸比」傾斜度

張欣民說明，「租貸比」指的是假設同一間房子，在當下承租或購買兩種情況之下，付租金與繳房貸的占比。這猶如一個蹺蹺板，「租貸比」越低，意指租屋者租金負擔越是輕鬆，這時是買不如租，不用急著購屋；反之，則是適合購屋，市場上「租貸比」以六成為分水嶺，占比越高越適合轉租為買，因為這意味著房客幫房東養房子的貢獻度越高，也就是租不如買。

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