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理財

Z世代勞動力逼近25%!支付龍頭Visa揭3大展望:如何攻佔200兆美元B2B商機?

數位時代

更新於 10小時前 • 發布於 10小時前

2024年新加坡金融科技節(Singapore FinTech Festival)11月6日正式登場,包括11家台灣金融科技業在內,超過500家來自全球各地金融業者參展,預計吸引超過6萬人次造訪。

在這場亞洲最大的金融科技盛會上,支付產業龍頭Visa除了發布新產品,也與媒體分享未來營運的三大展望。在金融科技浪潮推動下,作為老牌支付公司,Visa看見支付產業的哪些未來動向?

展望1:線上交易佔比已過半,專注提升支付體驗

Visa亞太區產品與解決方案主管T.R. Ramachandran首先指出,根據統計資料,電商交易佔亞太地區50%左右的信用卡支付筆數。換句話說,每兩筆支付紀錄中,就有一筆來自線上。

瞄準線上支付日漸提升的需求,新產品Visa通行密鑰(Visa Payment Passkey)就是為了提升線上交易的安全性與流暢性,能使消費者在電商購物的支付時間,從2分20秒縮短至20秒。

消費者從發卡銀行端或任一支援的電商網站,都可以透過臉部或指紋辨識,註冊Visa通行密鑰。 只需要一次註冊成功,未來在所有支援網站的線上交易,就可以直接選擇已綁定的卡片完成支付,不再需要依賴過去簡訊一次性驗證(OPT)的流程,讓線上購物體驗更流暢。

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Visa在2024新加坡金融科技節上展出產品Visa通行密鑰(Visa Payment Passkey)。

此外,Visa通行密鑰基於FIDO標準,並使用手機裝置內建的生物識別技術,因此指紋資料並不會被Visa或發卡銀行蒐集,不涉及隱私外洩的風險。

展望2:Z世代進入職場,B2B支付趨勢消費化

在消費端之外,資金規模龐大的企業支付金流,也是不容忽視的一塊市場。全球200兆美元的B2B金流中,亞太地區就佔40兆美元。

「在B2B支付領域,過去2年的變化,比過去50年來都還要多。」Visa亞太區商業與金流解決方案主管Chavi Jafa 指出,B2B支付行為正在走向「消費化」(consumerisation)趨勢——B2B支付的服務和體驗,逐漸向消費者習於使用的模式靠攏,Visa也開始將點擊支付(Click to Pay)等消費端體驗帶入B2B領域。

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Visa亞太區商業與金流解決方案主管Chavi Jafa指出,嵌入式金融、跨境金流處理都是未來B2B支付重要的發展趨勢。

Chavi Jafa解釋, 原因來自於到2025年底,部分勞動市場中,25%勞動力將來自於Z世代。習慣在手機上處理大小事的Z世代,進入職場後碰到繁瑣的企業支付流程手續,自然會相當苦惱。因此Visa經營B2B領域,從商務出差、企業支付款項給供應商等情境上,都要相應提供簡化流程的解決方案。

例如,企業主有採購需求時,不再需要直接透露自己的信用卡資料,可以選擇在手機App上提供Visa虛擬卡號給員工,還能設定金額、使用地點與時限,更靈活管理支付金流,而且所有操作都能在手機上完成,不需要給員工實體信用卡。

此外,讓企業能在同一介面中核銷發票並完成支付,加速內部行政流程,以及提供多幣種錢包處理跨境金流等,也都是B2B支付的應用情境與發展趨勢。

展望3:擁抱生成式AI,強化支付安全與體驗

在消費端、企業端支付行為與解決方案的背後,關鍵依然是得具備支撐多元服務的技術能力。Visa技術總監Rajat Taneja強調,Visa作為全球最大支付平台,是以技術為核心的公司,2024年全年處理近3000億筆交易,總經手金流超過15兆美元,因此Visa自行建設資料中心,連接全球所有卡片、錢包、客戶與商家。

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Visa技術總監Rajat Taneja指出,生成式AI將有助支付產業發揮更多潛力。

「Visa的第一個AI模型是1993年建立的,距今已有31年。」Rajat Taneja提到,在AI還沒受到大量關注之前,Visa就已經開始嘗試訓練簡單的模型來防詐。到了2013年,則是因為察覺到深度學習技術進展速度飛快,Visa開始發展深度神經網路(DNN)。

Rajat Taneja表示,因此2022年ChatGPT引發全球AI熱後,Visa已經有不少先備經驗可以發展相關應用,並積極擁抱生成式AI技術。Visa應用生成式AI的重點,在於業務自動化、加強生產力、生成內容並為客戶創造價值等。

目前Visa已經利用生成式AI產生資料,來訓練模型判斷哪些A2A(Acount to Acount,帳戶對帳戶)交易可能有詐騙風險,目前這項計畫正在許多國家試驗中。

Rajat Taneja表示,未來其中一項應用產景,是期待生成式AI協助提升消費者與商家的關係緊密度。例如,先透過數據能分析客戶可能有興趣的商品,並透過生成式AI一站完成購買、註冊保固、提供售後服務等,藉此提升支付流暢性並拓展服務廣度,也是Visa正在努力的方向。

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責任編輯:李先泰

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