MoneyDJ新聞 2021-11-19 11:12:23 記者 陳怡潔 報導
中華經濟研究院發表「 國人安心樂活享退調查」，其中，理財工具調查顯示，國人以股票作為投資理財工具的比重大幅提升，尤以年輕族群投資心態較以往更為主動積極；同時，國人ETF投資比例亦大幅增加，未退休族群自2017年的1.96%快速成長至2021年的37.6%；已退休族群自2017年的1.44%增加至2021年的29.3%，顯示我國民眾對ETF投資商品接受程度越來越高，也讓不同主題的ETF商品更加具備市場潛力。
為掌握臺灣民眾在退休準備及財務需求的趨勢軌跡，了解國人是否已經妥善規劃退休生活，富邦投信自2017年開始委託中華經濟研究院，針對不同世代在退休理財的態度規劃，進行「國人安心樂活享退調查」。對象主要針對我國25歲以上民眾，在財務收支、退休準備、理財工具及預期偏好等四大面向，透過電話調查及網路問卷等方式進行抽樣分析；期盼以不同年齡層面對退休財務準備及理財需求偏好的調查結果為基礎，作為政府政策擬定及國人退休準備的未來參考。
中經院指出，本次「國人安心樂活享退調查」有兩大結論：
一是疫情使「退休金靠自己」的意識明顯上升。受到新冠肺炎疫情影響，景氣充滿不確定性，各項年金改革雖應持續進行，但勞保破產疑慮仍舊揮之不去，加上股市自2020年遭遇全球疫情及美股熔斷崩跌後，一路反彈往上攻高，股市成交量及新開戶人數皆大幅成長，都再再顯示國人更加重視投資理財，不能只靠政府退休金養老的意識提高。
根據往年的「國人安心樂活享退」問卷調查結果，不論是已退休與未退休之國人，皆主要以「政府退休金」作為退休後的收入來源;然而，2021年國人對政府退休金仰賴程度下降，尤其在未退休族群的反應發現，個人儲蓄為預期退休後主要收入來源占比達69.4%，其次為投資收入(占比52.9%)，第三才是政府退休金(占比51.7%)。
二是國人以股票作為投資理財工具的比重大幅提升，尤以年輕族群投資心態較以往更為主動積極。以股票為主要投資理財工具的比重與往年的調查結果相比大幅提升，尤其在年輕世代的增幅更加明顯；而以儲蓄險為主要理財工具的比重則出現下降趨勢，以年輕族群減少幅度較為顯著。此結果與目標期限基金概念相符，年輕族群應增加高風險產品的投資配置比重，以累積退休基金。
此外，根據調查結果發現，不論未退休或已退休族群投資ETF比例皆逐年增加，未退休族群自2017年的1.96%快速成長至2021年的37.6%；已退休族群自2017年的1.44%增加至2021年的29.3%，顯示我國民眾對ETF 投資商品接受程度越來越高，也讓不同主題的ETF商品更加具備市場潛力。
根據調查結果，中經院提出兩大建議；建議一是朝完善我國退休環境、逐步開放自選平台，思考透過稅賦優惠鼓勵民眾進行長期投資，以累積退休金資產成長，在不影響既有的勞工退休工具之下，建議可思考因應趨勢逐步開放自選平台，讓員工依照自身投資屬性及喜好選擇投資組合，使民眾對於資產有較多的裁量權與投資標的選擇，以滿足不同員工的退休理財規劃，解決保證定存收益無法對抗通膨和長壽風險的困境。同時，透過稅賦優惠等相關政策工具，鼓勵勞工自選，長期投資累積資產成長，進一步完善我國退休金制度。
建議二是投資策略及理財工具需因應不同年齡階段調整，加強推廣適合年輕族群長期規劃之產品。未來可由政府帶頭、金融相關單位共同強化國人投資理財觀念，藉由政府政策宣導、講座辦理、金融知識推廣分享等多元方式，讓國人了解投資人應依據個人投資年限與風險承受能力，彈性調整資產配置比例；同時，建立讓年輕族群願意提高風險投資的環境。年輕世代應盡早開始建立良好投資習慣與觀念，及早開始進行財務規劃，選擇適合的金融商品，透過長期紀律投資與時間複利效果累積資產，以作為未來退休準備基金。
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資料來源-MoneyDJ理財網
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