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Ｑ我有在基富通的「好好退休準備平台」定期定額買「國泰泰享退系列2029目標日期組合基金新台幣R」。但最近發現部分科技基金近1年表現都很強勢，我該停扣或轉換基金嗎？（網友 煌哥）
A：首先你買的基金是屬於「目標日期型基金」，基金名稱中的數字指的是投資人期望退休的年份，同時也是基金到期時間。而這類基金的特色是把很多想在2029年退休的人做資金匯集後，交由基金經理團隊操盤、做投資規畫，離目標日期愈遠操作會愈積極，離目標日期愈近投資策略就會愈保守穩健。
而在基金年期到期時，可選擇一次領或月領，類似退休年金的概念，是部分民眾用來準備退休的工具之一。而除了2029目標日期組合基金外，也有其他系列像是2039、2049、2050等組合基金可選擇。
關於你提到科技基金績效亮眼，多半是受惠半導體或AI族群走強，帶動整體績效上揚的關係。至於是否轉換基金或停扣，我認為績效不是絕對的考量因素，因為兩者產品性質差異非常大，目標日期型基金是為退休而規畫的基金、性質偏向保守穩健，而科技基金雖然積極性高，但相對風險與波動上也會高出許多。若你當初買這檔基金的原因已不存在，如產品不再適合或有更好的退休規畫時，再來考慮停扣或轉換標的。
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作者簡介_夏韻芬
◎學歷︰政治大學EMBA、輔仁大學社會學系
◎經歷︰非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、《工商時報》、《中時晚報》撰述委員
◎現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人
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