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理財

房貸之亂》學者開砲:「放火的人」還火上加油 難道總統能凌駕於法律之上?

信傳媒

更新於 09月02日10:52 • 發布於 09月02日08:59 • 葉佳華
新青安政策拉升房市熱度,導致銀行房貸水位逼近警戒值。(圖片來源/信傳媒編輯部)
新青安政策拉升房市熱度,導致銀行房貸水位逼近警戒值。(圖片來源/信傳媒編輯部)

總統賴清德近日接受媒體專訪,重申沒有所謂的「限貸令」,甚至表示金融行庫因應過當,對此,中央銀行總裁楊金龍2日上午再找國銀「喝咖啡」,包括裁示國銀應優先處理首購民眾的貸款需求,以及對於民眾的客訴爭議應柔性說明,避免製造更多誤會。

新青安政策提油救火,助漲房價、市場一窩蜂貸款

台北商業大學財稅系教授黃耀輝接受《信傳媒》電訪時直指,總統賴清德才是「放火的人」,因為去年總統大選時,賴清德延續「升級版」的新青安政見,貸款額度從800萬提高至1000萬、貸款年限延長至40年、寬限期延長至5年、利率祭出1.775%超低利率,透過政策性買票後,結果造成房價上漲。

黃耀輝指出,新青安政策從經濟的角度來看,完全是大錯特錯,就是「放火」,當房市很熱的時候,政府應該用的手段是「供給面」,例如,想辦法將空屋逼出來市場,課徵囤房稅刺激房屋釋出,但政府卻是從「需求面」下手,降低買方成本,造成年輕人趨之若鶩去買,帶動需求,導致房價更上漲,加上新青安政策只到2026年7月底,更導致一窩蜂去貸款。

另一方面,租屋市場也是同樣的概念,應該是想辦法刺激房東在市場上的空屋供給量,讓房租有機會下跌,但政府的作法卻是給予租金補貼,導致房東變相漲租金,這也是需求面導致租金上漲,黃耀輝認為,從政府不論是對於租屋市場、購屋市場的手段來看,都是「放火」的作法。

隨著新青安政策上路,市場一窩蜂買房,也誘發還沒買房的人「就怕房價又漲,只好趕快買」,不僅配合政府政策的公股行庫忙著辦理貸款,就連沒有參加新青安貸款的民營銀行,住宅貸款申請也跟著大增。

根據金管會統計,截至7月底,國銀購置住宅貸款餘額為10兆6035億元,年增率已達10.84%,且國銀購置住宅貸款加上建築貸款更攀升至14兆3232億元,月增1350億元、年增8.85%。

國銀受限於不動產放款「天條」,央行也認為集中度過高

根據銀行法第72-2條規定,銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額,不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和的30%,用白話文的說法是,銀行的不動產放款部位不能超過銀行手中資金的3成,這條被市場視為是不動產放款「天條」。

金管會最新公布國銀不動產放款比率,截至今年7月底,依據銀行法第72條之2估算,整體銀行不動產放款平均比率為26.61%,其中,比率在29%以上銀行為零、比率在28~29%區間的銀行則有5家、比率在27~ 28%的銀行有8家。

而中央銀行日前找上國銀「喝咖啡」,也是因為今年以來全體銀行不動產貸款集中度快要逼近歷史高點,根據央行統計,截至今年6月底,全體銀行不動產貸款占總放款比率(不動產貸款集中度)升為37.4%,接近歷史高點的37.9%,說明銀行信用資源集中不動產貸款情形有待改善,因此央行才會出手示警金融機構。

黃耀輝:國銀遵循銀行法規定,難道總統能凌駕於法律之上?

黃耀輝指出,銀行法第72條之2規範銀行不動產放款比率上限,是很專業的設計,原始目的就是避免銀行資金,過度集中於不動產放款,一旦房地產市場泡沫化,若未來利率提高,貸款族還不起房貸,造成銀行被倒債,就有可能會發生猶如美國次貸風暴類似的問題。

黃耀輝不客氣地說,央行出手其實是幫財政部擦屁股,原因是財政部配合上面政策,搞了新青安貸款,但「放火的人」(指賴清德)卻說,沒有限貸令,「難道總統能凌駕於法律之上,銀行法第72條之2能放寬?」他直言,放火的人沒資格講話。

黃耀輝指出,總統、行政院可以對100%公股的土銀、台銀下指示,但是公股行庫早已民營化,政府沒有資格對泛公股指點,他呼籲,行政院、總統府應該尊重中央銀行的專業及獨立性,也必須尊重本國銀行遵照銀行法規定,「市場過熱了就是該滅火」,應該讓央行專心滅火,才不會導致房市進一步泡沫化。

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留言 26

  • 熊之2014
    就是一個不懂經濟房價的總統啊!一眛討好年輕選民,目前台灣這個現象不就是美國次貸風暴的翻版嗎?本來還沒存夠錢買房的人,因為政府愚笨討好,把資格放寬,利率降低房貸拉長,全民一股腦買房,把房價拱上去,過個三五年房價又漲個2成再賣掉,現在就看誰接最後一個刀子,也要保佑美國經濟股票一直往上,只要其中一個環節出問題,那房子就會丟出來了!
    09月02日10:27
  • Frank
    賴皮德無能、只會耍嘴皮!年輕人低薪;房價、物價高漲完全沒有解決問題的能力!
    09月02日10:38
  • 世選
    房價被投資客,建商炒翻天難道政府都不管嗎?
    09月02日10:25
  • 🕸️ K.L.C🕷️
    最後面會變成 人人一棟房 國家幫你付 期待😊
    09月02日09:48
  • Adam嶸賦
    就是可以呀 綠共不是叫假的
    09月02日10:36
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