【我們想讓你知道】
親子理財要如何開始？因應現代社會通貨膨脹快速，許多人想預先幫小孩投資，卻不知該如何下手，透過「金雞計畫」，不僅實現財富累積，同時還可以培養親子間的感情！
文／豬力安《豬力安親子理財教練：學校沒教但孩子一定要學的9堂理財課》
常有朋友問我，為什麼要推廣和鼓勵大家加入「金雞計畫」呢？ 理財教育是我的志業，如果因為這樣的推廣，每個伙伴每年能夠鼓勵 2 個朋友（家庭）參與，按照複利的邏輯，20 年後，我們很有可能累積協助 100 萬個家庭提升財務實力，幫台灣培養出 100 萬個千萬、甚至億萬富翁！
或許這是我天真的想法，但我期許當這個社會有更多家庭可以不用再為金錢問題煩惱，並且願意分享與回饋這些經驗與資源時，可以為台灣帶來更多穩定的正能量，讓我們居住的家園變得更好！這也是我投入理財教育的使命與願景。
選擇市值型 ETF（大盤型ETF），開始你的金雞計畫
那麼要如何參與呢？其實很簡單，以下節錄我在個人部落格開啟金雞計畫的說明：
➀開戶：如果孩子還沒開證券戶，請先幫孩子開戶（或以家長帳戶暫代，未來再移轉贈與）。
➁約定：和國內券商約定自動「定期定額」扣款（每月 1,000 起），或每月找一天自行手動下單買零股。金雞計畫以投資大盤型 ETF 為主，請參閱圖表 7-12，但各家券商可定期定額標的不同，開戶時請先確認。
➂金額：未成年人建議以每月 1,000 ∼ 2,000 元為主，但各家庭情況不同，可自行斟酌彈性增加或降低，更歡迎家長也用自己的資金開始進行金雞計畫。
➃記錄：每一季末請伙伴記錄與分享投資現況，歡迎親子一起追蹤、觀察、討論金雞規模的成長與變化，協助孩子認識複利觀念，養成儲蓄投資的習慣。
➄交流：我會每季更新投資進度，不定期舉辦分享會，參與記錄伙伴將享有優先參與權，以及加入專屬群組諮詢權益。
➅分享：若你認同我的理念，或因參與本計畫而獲益，請將你的經驗、心得分享給 2 位以上親友一起參與，讓本計畫的參與人數能透過你的分享而複利成長，讓更多孩子與家庭建立合理有效的投資方法，擺脫財務問題的桎梏。
最後要提醒的是，金雞計畫並非投資建議，是我個人規劃的 10 年長期實驗，參與者不應預期結果一定獲利，投資盈虧敬請自行負責。此外，雖然我以「退休」為長期目標，但可根據個人需求調整於教育、創業、旅遊基金等各種理財目標，並可隨時終止。
投資海外 ETF 的 3 種方法
由上述說明可知，加入金雞計畫的第一步是先開立證券戶， 由於許多從未接觸過股票投資的人都會遇到開戶問題，所以也一併在此說明。
首先，如果你打算主要投資國內的大盤指數型 ETF（如 006208、0050），選擇居住、工作所在地附近，具有知名度的券商開戶就可以。成人的開戶比較簡單，可以直接申請線上開戶，搜尋各券商網站或洽詢客服人員都可以得到清楚的介紹，所需要的文件與相關手續細節也可以直接洽詢券商。
至於未成年人的開戶比較麻煩，尤其孩子滿 7 歲之後需要本人簽名，通常只能利用寒暑假，或者可以考慮請家長先開戶，未來等孩子成年開戶後再移轉也是一個變通方法（若金額較大需考慮贈與稅）。
其次，如果你打算主要投資海外的大盤指數型 ETF，如美國 S&P 500 指數（VOO、SPY），或著重科技股的 Nasdaq 指數 （QQQ），有 3 種方法可以選擇：
➀投資國內發行的海外 ETF
元大 S&P500（00646）、富邦 Nasdaq（00662）是國內業者所發行、投資海外市場的 ETF，投資這類 ETF 優點是一樣在國內券商開戶就可以投資，缺點是比起美國的「本尊」ETF，追蹤績效落差較大、管理費率也比較高，長期下來可能會有績效落後的問題，不過我的孩子目前是用這種方式。
➁開立複委託帳戶
「複」就是重複的意思，簡單說，就是透過國內券商，再委託海外券商下單，所以實際上經過 2 道手續。優點一樣是在國內券商開複委託帳戶就可以投資，有些券商也提供定期定額投資海外股市的服務（但投資標的有限制），而且未成年人也能開戶。 但最大缺點就是一隻豬扒兩層皮，手續費率較高。
➂直接開立海外券商帳戶
我自己是選擇這種方式，優點就是交易 ETF 零手續費，而且開戶都有中文介面，只要在網路上就可以完成，非常方便，投資標的更是多元豐富。缺點是海外券商一般沒有定期定額投資 ETF 的服務，投資人必須有紀律地定期投資。另外是換匯的手續，不過如果是長期投資，其實只要單筆匯出，並不須頻繁轉換。還有就是開戶手續要自己辦理，不過目前網路上都可以搜尋到非常完整的海外券商開戶教學，所以對於真正有心進軍海外股市的投資人，應該也不算是問題了。 提醒一下，開戶手續與相關制度請以券商最新公布資訊為準。
金雞計畫 4 年總結，年化複利率超預期 15%
在這一課的尾聲，請讓我用截稿前的最新實驗進度作總結。我帶著 2 個孩子從 2019 年暑假開始啟動金雞計畫，截至 2023 年底，4 年半來累積的結果如圖表 8-8。
我們主要投資美國 S&P 500 指數 ETF（00646）與 Nasdaq 指數 ETF（00662），總投資成本為 65,253 元，帳面市值為 91,513 元，累積報酬率約 40.2%。
雖然經歷了 2020 年新冠病毒疫情、2022 年烏俄戰爭與高通膨促使聯準會升息等重大事件所引發的股市修正，以實際投資日期換算 4 年半來的年化複利率（XIRR）仍有約 15%，超過我們期望的 10%，我個人覺得相當滿意。
過程勝於結果，陪伴育成贏家
說到這裡，我想再特別補充一下，我收到不少家長回饋，他們早就開始默默地執行「類金雞計畫」，幫孩子投資ETF或個股，打算等孩子成年累積到一定的金額再交給孩子自己管理。但我覺得有些可惜，因為他們沒有和孩子討論計畫的內容或進度，而金雞計畫最有價值的部分其實就在於過程。
2022 年因為烏俄戰爭、通膨、聯準會升息等因素，全球股市陷入衰退的空頭市場，下跌幅度高達 20% ∼ 40%，我們家的金雞也大幅縮水。別說是孩子，就連許多成年人看到自己的投資組合減損，就中斷或放棄了投資的計畫，結果也錯過接下來的股市反彈回升。
可是我們還是按部就班地持續加碼，我也藉機和孩子討論當時的經濟環境，引導孩子持之以恆地執行，陪伴孩子一起經歷空頭市場之後，孩子才有機會學到未來應該如何面對與因應的方法和信心。這和把一大桶金直接交給孩子，有如從天而降的意外之財是完全不同的。 所以我想提醒家長們，定期和孩子討論、共同學習的陪伴過程才是金雞計畫真正的重點。
本文摘自《豬力安親子理財教練：學校沒教但孩子一定要學的9堂理財課》，作者：豬力安、出版社：金尉
（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：Mumu；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
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