連彭淮南也搶報名！基富通「好享退」9檔基金怎麼挑？1張圖秒懂

許雅綿

圖片達志提供

基富通平台「好享退」全民退休投資專案推出後，吸引超過11萬人報名，包括央行前總裁彭淮南、金管會主委顧立雄等人也親自報名參加，鼓勵民眾主動規劃退休金。好享退專案主要由安聯、國泰和群益投信規劃9檔基金產品，而這9檔基金分別有什麼特色、民眾又該如何挑選？

目前好享退專案已在7月30日截止報名，報名人數超過11萬人，根據基富通規定，報名完成後，必須在9月底前完成基富通開戶、設定好享退專案基金每月扣款日和金額，10月28日以前完成首次扣款，且要連續24個月扣款，才能享有免手續費及低經理費優惠。

基富通董事長林修銘表示，好享退專案內有安聯、國泰、群益投信規劃9檔為國人退休準備量身訂做的產品，投資人可依照不同的風險承受度，或距離退休的時間，簡單找到適合的標的，選定標的後，透過長期且紀律的定期定額投資，就可以開始落實退休準備。

基富通好享退9檔基金比一比

懶人投資選國泰 清楚風險選群益、安聯

觀察群益投信、安聯投信和國泰投信推出的9檔基金，主要分成目標風險和目標日期等兩種類型。

其中，群益投信推出的全民成長樂退組合基金（積極）、全民優質樂退組合基金（穩健）和全民安穩樂退組合基金（保守），以及安聯投信推出的四季成長組合基金（積極）、四季雙收入息基金（穩健）、四季回報債券組合基金（保守）的基金，都屬於目標風險類型。

目標風險類型基金的特點，是會隨著市場的行情調整組合，以達到基金的風險水平，而基金股票和債券的投資組合配置，會依據基金的風險水平進行調整，主要有分為保守、穩健和積極型，比較適合喜歡自己做決定，清楚自己所能承受的風險高低的投資人。

以群益投信在好享退專案中推出的3檔基金為例，群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧表示，該3檔基金目標風險明確，對於投資標的股債配置比例也有明確定義。

其中目標風險為保守型的「群益全民安穩樂退組合基金」，其股票部位配置比重為0~20%，固定收益部位和現金配置比重為80~100%，適合風險承受度較低，或距離退休年齡較短的保守型投資人。

目標風險為穩健型的「群益全民優質樂退組合基金」，股票部位配置比重為20~60%，固定收益部位和現金配置比重為40~80%，適合願意承擔適量風險，追求穩定投資成效的投資人；

至於目標風險為積極型的「群益全民成長樂退組合基金」，其股票部位配置比重為30~80%，固定收益型部位和現金配置比重則為20~70%，適合風險承受度較高，或年紀較輕、距離退休仍有一大段距離的投資人。

至於若是對安聯投信推出的四季回報債券組合基金(基金之配息來源可能為本金)、四季雙收入息組合基金(基金之配息來源可能為本金)及四季成長組合基金3檔基金有興趣的投資人，該如何選擇操作？

安聯投信海外投資首席許家豪表示，50歲以前可以考慮積極型基金與穩健型基金混搭；60歲以後，可以將資產轉換到以債券為主，將創造現金流當成配置重點。

舉例來說，50歲之前，可將布局股債的安聯四季雙收入息組合基金列入核心保守穩健部位、安聯四季成長組合基金則列為核心資產的積極部位；50歲之後，則將安聯四季回報債券組合基金列為核心保守部位、安聯四季雙收入息基金則列為穩健積極部位。

面對市場不確定性，許家豪建議，投資人在挑選適合標的時，應優先檢視其5年甚至是10年的投資報酬率，才能保證它過去擁有承受短期市場波動的能力。

而國泰投信推出的3檔目標日期組合基金，分別是2029年、2039、2049年到期的3檔「泰享退系列」。和群益、安聯投信的目標風險組合基金不同的是，其主要是依生命週期調整資產配置，越接近退休日期，資產配置將越趨保守。

投資人只要想好退休時間，選擇接近預計退休年份的基金即可，其中基金的調整和配置全由專業經理人來進行，適合有明確退休日期，但沒有太多時間或經驗比較投資商品的投資人。

國泰投信發言人吳惠君也強調，投資目標日期基金的民眾，不需要時時關注市場或隨年紀增加調整投資組合，堪稱「佛系退休投資法」。

退休投資越早越好！

他自嘲「61歲每月投資5千太扯了」

根據基富通內部統計，好享退專案報名人數超過11萬人，年齡層普遍落在30歲到59歲，占了近8成，另1成多落在29歲以下，其餘1成則落在60歲以上，彭淮南和顧立雄就是落在60歲以上區間的報名者，目前報名民眾年齡最大為89歲。

根據基富通指出，彭淮南完成報名後，對承辦人員表示「人不理財、財不理人」，建議民眾要提升金融理財知識，台灣人儲蓄率偏高，對投資理財偏保守，對市面上的理財商品多數不瞭解，想要保障老年的經濟，提升財富管理非常重要。

而出面整合並催生出「好享退」全民退休投資平台的顧立雄，被媒體稱為「好享退最佳代言人」，他也曾對媒體透露，現在已經61歲，每月自掏腰包拿出5000元作定期定額投資基金，自嘲「太罕了〈台語，太扯了〉」，呼籲年輕人越早開始準備越好。

林修銘也認為，國人平均壽命已經超過80歲，在長壽的情況下，退休後想要擁有更好的生活，最好的方式就是及早開始自己的退休準備規劃。而若不知道該如何開始，定期定額投資就是一個很好的入門方式。

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