魔鬼藏在細節裡之「出院療養保險金」

◎　節錄某條款「出院療養保險金」

被保險人於本約有效期間內經接受癌症住院治療後出院在家休養者，本公司依其實際在家休養日數乘以其保險計劃所列之「出院療養保險金」金額給付「出院療養保險金」。但每次給付日數最長以最近一次實際接受之癌症住院治療日數為限。

◎　以千誦伊罹患癌症接受治療為例：

9/1 - 9/30：癌症手術住院，共住院30天

10/16 - 10/30：因癌症又住院治療15天

出院療養保險金的額度為一天1000元

那麼千誦伊這兩次的出院療養保險金總共可以領多少呢？

答案是30,000元，你(妳)答對了嗎？

由條款來看有三個重點：

(1) 接受癌症住院治療後出院

(2) 依實際在家休養日數

(3) 給付日數最長以最近一次實際接受治療日數為限

由於千誦伊二次住院皆是因癌症住院治療，所以(1)沒有問題，而第一次住院30天，第二次住院15天，根據(3)理應分別理賠30天與15天的出院療養金，但(2)提到「實際在家休養日數」，而第一次出院後，實際上在家休養只有15天即又住院，所以最後二次住院皆賠15天，總共為30天，也就是3萬元。

◎　依實際住院天數

假若條款(2)是：依「實際住院日數」乘以其保險計劃所列之出院療養保險金，那麼就不會受到「實際在家休養日數」的限制，因此，共會理賠45,000元。

◎　間隔不到14天視為同一次住院

此外，假若條款與一開始相同，但治療情形如下

9/1-9/30：癌症手術住院共30天

10/14-10/28：因癌症又住院15天

也就是說第二次住院提早了二天，那麼很好玩的是，出院療養金就會是45,000元。根據醫療險的示範條款，二次住院之間間隔不到14天時，視為同一次住院。既然是同一次住院，那麼條款(3)也就會變成45天，所以理應賠45,000了。

【保險e聊站】透過生動易懂的圖文，把保險變得簡單。期待大家都能瞭解保險、買對保險，做自己保險的主人！