年薪60萬爽買透天網說台北不可能

年薪60萬買房，該怎麼拿捏？(圖片來源pixabay)

有網友在PTT發文詢問：「年薪60萬是否該開始扛房貸買房」，也有夫妻倆差不多的年薪，擔心負擔不起高房貸，買房似乎都先卡在房貸這一關，頭期款要準備多少才夠？能貸到幾成？始終無法有個清楚概念，到底要怎麼評估才合理。

根據樂屋網站上數據，受到疫情影響，六都縣市台中、新北、高雄預約看屋和詢問人數都衰退，但六都以外如宜蘭縣、嘉義市年增率、月增率卻成長，可以看出都會區的買賣雙方呈現拉鋸，買房想跌但賣方惜售價格降不下來，反倒是都會區以外地區因為「房價負擔能力」較低，較不受景氣和投資客影響，這是為什麼？

舉例來說，若自備款 200 萬，想在新北、桃園買房有點困難，因為房子總價較高；但換到嘉義、彰化就很容易，只要500萬就能買到大坪數的新古屋，會有這樣的差異，主要受到房子的區域、地段影響，買房前可以先思考以下幾點：

01│先問買哪裡？買什麼？

目前市場上房子可劃分為預售屋、新成屋、中古屋三類，而不同縣市區域、路段價格也不同，舉例來說，同樣是 40 年中古屋，在台南可能只能貸到 6 成，但台北市近捷運商圈地段卻能貸到 8 成，這是因為越多人聚集的地區，交通、生活機能方便，提高房屋價值。

買房能貸到幾成，其實牽涉到房子的「價值」，而非「售價」。「價值」由銀行來認定，通常向銀行提出貸款申請後，銀行會派遣專業「鑑價師」對建物進行鑑價，評估房屋「殘值」多少給出相對額度，預售屋通常可貸到 8.5 成、新成屋 8 成而中古屋 7 成，但原則上建議最少準備房子總價約3成金額，作自備款較安心。

申請房屋貸款也要同時思考還款能力，一般建議每月不超過家庭月收入的三分之一、年收入的五倍，關鍵點仍在每月「存多少錢」，能否穩定還款。若貸款成數較低，且工作不穩定影響還款，或許就要量力而為改選其他地點了，否則無法還款造成房屋法拍，得不償失還影響日後銀行信用。

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