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根據內政部統計處最新公布資料顯示，在剔除惡性腫瘤為死因的情況下，2023年國人平均壽命已達83.69歲，其中男性達到80.64歲，女性達到86.81歲，從大數據可知，台灣民眾活到80歲以上已是常態。長壽固然是一種祝福，然而伴隨長壽而來的問題也不少，譬如退休以後少了工作收入，萬一沒有預留足夠的可動用資金、或者沒有其他現金流支應日常開支，生活恐陷入困境，所以，預先規畫退休後的財務狀況非常重要。
然而，就算知道提前規畫退休財務的重要性，很多人還是一再拖延、得過且過。為什麼呢？除了部分民眾認為退休時程尚不具急迫性外，更多的人是因為毫無頭緒，以致無從下手。這時候，不妨就近前往銀行、證券、保險等金融機構，找到持有「退休理財規畫顧問」（Retirement Financial Advisor，RFA）證照的專家，他們將是你安心退休的好幫手。
RFA是什麼？能幫什麼忙？
RFA是中華民國退休基金協會因應台灣進入高齡化社會，以「全方位專業退休理財規畫」為出發點所推出的認證制度，第1屆RFA持證人於2020年履新，至今已5個年頭。根據退休協會的統計，截至2024年6月，全台共計有4,166位RFA持證人，依進修程度及持證年資分成「菁英專家」、「卓越領袖」、「尊榮首席」3個等級，分別授予藍色、紫色、紅色3款象徵榮譽的徽章。
RFA持證人的目標是透過多元金融商品，為客戶量身打造適合退休生活的資產配置與理財計畫。由於重點在於退休後的老年生活，因此資產配置、理財計畫強調穩健與保障，且服務項目涵蓋租稅、財產移轉等專業領域，與一般理財專員所關注的獲利、報酬率不同。
舉例來說，當一位民眾前來尋求建議時，RFA持證人會先根據此人的薪資、薪資成長率、可能平均餘命等基本條件，搭配通膨率，推算出退休資金總需求，並協助該民眾瞭解自己能從社會保險、職業退休金當中領到多少錢（詳見圖1），進一步設算出退休金缺口（詳見圖2）。爾後依據其基本條件，以及對退休生活的期待，推薦合適的理財工具，如共同基金、醫療保險、年金型保險等等。由於RFA持證人熟悉各類退休商品、策略，也能針對民眾的特殊狀況（如擁有多筆房產）給予建議，讓民眾得到一站式的解決方案。
由於數位金融日益普及，不少金融機構除了安排RFA持證人於現場提供面對面服務外，也設置線上RFA團隊，在網路上提供退休諮詢。此外，民眾在使用退休協會推出的「好命退休計算機」試算平台取得報告書後，若欲進一步諮詢，亦可直接在網站上查詢全台RFA持證人聯絡方式，尋求退休規畫服務。
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