五分之一美國人沒孩子，遺產會留給誰？

無論在千禧世代或是嬰兒潮世代，不生孩子都變得愈來愈普遍。

皮尤研究中心7月的一項分析發現，美國50歲及以上的人中，有20%沒有子女。去年針對50歲以下成年人的調查也顯示，47%表示他們不太可能生孩子。

有趣的是，美國退休人員協會的一項調查發現，50歲以上無子女的獨居人士中，只有一半有立遺囑。那些沒有寫下遺囑的人，對自己財產的控制能力較差，且財產可能最終會流入意想不到的人手中。

在美國，這種意外的繼承模式很常見，甚至還出現一個專有名詞「含笑繼承人」（Laughing Heir）來指稱它。

「他們要做的就是拿到錢，然後說『啊哈！看看這筆錢！』，」紐約房地產律師艾丁格（Michael Ettinger）說。

舉例來說，一名在華盛頓州的醫療顧問麥格爾（Kelley Gilpin McKeig），幾年前接到一通電話，稱她的表弟在儲蓄帳戶裡留下了錢。由於無子嗣的表弟沒有立遺囑就因意外過世了，這筆錢就由她這位表親和其他表親繼承。最終，已和表弟多年沒聯絡的麥格爾，莫名其妙領到2,300美元。

在事件後，她更新了遺囑，以確保自己的財產不會流向她根本不熟識的堂表兄弟姊妹。

錢都去哪裡？

當嬰兒潮世代逐漸邁入高齡，有數兆美元面臨這樣的風險。

雖然大多數人死後都會把錢留給配偶和孩子——繼承人82%的遺產來自父母——但是也有人將財富回饋社會或另給他人。

耶魯大學一項針對9,000名美國成年人的調查顯示，無子女族打算將10%的遺產捐給慈善機構，這個比率是有後代的人的3倍多。

《華爾街日報》訪問了幾位沒有打算生育後代的人士如何處理產財。其中有人創建了信託基金；有人將房產指定給朋友；也有人為寵物設立信託基金，請親戚住在房子裡照顧寵物，最終能繼承房產。

管理13億美元資產的洛杉磯猶太社區基金會，這幾年在官網上增加了「無繼承人捐贈者」項目，「15年前，我們根本不會去談論無子女捐贈者，」基金會行銷副總裁格羅納（Lew Groner）說。

財務專家表示，對於無子女族，比遺產留給誰更重要的，是確保有足夠的金錢與支持來度過晚年。

專注於無子女族的投資顧問齊格蒙特（Jay Zigmont）觀察，用「承諾的遺產」作為獎勵某人照顧自己老後，並不是一個好的解決方案。

她發現，被指定的照顧者往往會為老年人選擇更低等的醫療服務，以確保自己能繼承更多財產。

一名顧問業工作者，沒有子女的湯普金斯（Kirsten Tompkins），和丈夫決定將財產留給十幾個姪子和姪女。

她附和道，選擇遺產留給誰很容易，困難的是可以找其中的哪些人尋求幫助，包含諮詢金錢處理和醫療建議等等。湯普金斯提到，自己那一代的許多人都正處於幫父母養老的階段，「但以後誰會為我們做這件事？」她疑問。

不過來自加拿大，79歲的無子女族史坦伯格（Jerry Steinberg）告訴《衛報》，「老了誰照顧你？」這句話，不應該是生育的理由。

「你如何保證子女會住在附近，並準備好，且願意照顧你？」史坦伯格強調，多數人的子女都將會有自己的孩子或其他責任，人們該做的是提前規劃老年生活。

齊格蒙特也指出，在傳統的財務規劃模式下，人們被告知要不斷「努力經營」，以便將財富傳給孩子。但現在的無子女潮流，「讓人反而可以自由地花費或捐贈他們在死前賺到的每一分錢，最大程度地提高自己的幸福感。」

他建議，無子女族要積極主動地為目標儲蓄額安排投資計畫，並正確選擇保險，就能在更早的年紀開始享受人生。

（資料來源：WSJ, Guardian, Pew Research, ）

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