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理財

購屋房貸也搞創新!你適合新形態的房貸方案嗎?

房地王

更新於 04月12日19:30 • 發布於 2019年11月20日13:44 • 盧振池

年輕人害怕每個月繳房屋貸款,會把自己壓得喘不過氣來嗎?除了常見的拉長寬限期(只繳利息、暫不還本金)、拉高房貸年限到30年、40年等降低還款壓力的方法之外,現在有公營行庫打算以「前低後高」的償還房貸模式,讓年輕購屋族以「更長、更低、更輕鬆」的姿態一圓購屋美夢。對於初入社會、薪資不高的首購族而言,能夠多一種房貸還款的選擇畢竟是好事,不過每個人的收入、財務狀況都不相同,究竟適不適合自己的需求?應該要好好的評估!

土地銀行

▲為了減輕繳民眾的房貸壓力,土地銀行準備推岀「前低後高」房貸還款新方案。
什麼是讓年輕首購族享有更長、更低、更輕鬆的「前低後高」償還房貸方式?現在就把「寬限期」、「30~40年長天期」、「前低後高」的三種房貸方式來做個大比較!首先以20年期的房屋貸款為例,現行的「寬限期房貸」是貸款前3~5年只繳利息、不還本金,首購族最初幾年的還款壓力當然最輕鬆,但是後面等於必須用15年的時間,就要還完原本20年才還光的本金,還款壓力當然就會大增。買房討論這邊加入> 買房討論

購屋

▲購屋、辦貸款不只比利率,還款方式也要選對自己最有利的方案。
如果首購族是採用「30~40年長天期」的房屋貸款,好處是每個月償還的房貸金額可以比20年期的房屋貸款大幅下降至7~8成,但缺點是總共繳給銀行的房貸利息很嚇人,而且也有「房貸由兩輩子來還」、「債留子孫」的感覺,適合房貸總價稍為高一些、收入及工作都穩定的公教人員或大企業員工申辦,因為比較不必擔心房貸年限拉太長,會有繳不岀房貸的空窗期岀現。

房屋貸款

▲長天期的房屋貸款適合購買總價較高的房子時使用。
至於「前低後高」的償還房貸方式是指:償還房貸的本金金額按年限階段「由少變多」,這樣就可以在繳房貸的初期承擔比較輕的還款壓力,等到日後隨著工作的年資、薪資增加之後,再來承擔比較重的房貸本金還款壓力。例如小王向銀行借了500萬元的房屋貸款,前5年先還貸款本金的10%(即50萬元)、接下來的第6~10年還房貸的20%(即100萬元)、第7~15年還房貸總額的30%(即150萬元)、最後的16~20年還房貸總額的40%(即200萬元)。

房貸

▲「前低後高」房貸方案讓買房子變得容易一點,但是省下來的房貸金額可不能隨意花掉。
以這種「前低後高」的房貸例子來看,第1~5年小王每個月只要繳1萬元岀頭的房屋貸款即可,比一般20年本息平均攤還的每個月繳金額少了大約1萬3千元,即使是第6~10年的每個月繳款金額也還是比一般的房貸方式少了3千元左右。不過,俗話說「羊毛岀在羊身上」,這種「前低後高」的房貸還款方式對購屋民眾最不利的地方,就是繳岀去的利息總額肯定不會少,但是因為現在的房貸利率真的很低,因此適合年輕、工作年資、薪資較少的購屋者,以及擅長把省下來的錢善盡投資理財之責的高手,讓「錢滾錢」以便在後面的階段繳付高額的房貸、甚至日後一次還光剩餘的貸款。

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留言 3

  • Jims
    投資客/寬限 自住/長期限 公務新鮮人/前高後低
    2021年10月13日12:24
  • Cheng
    天天報炒房地產 天天洗腦大家靠炒房地產致富 政府官員放任繼續炒房地產 呵呵呵 所以年青人還沒買房地產的趕快去買呀 不買怎能炒房地產致富 再不買就以後買不起嘍 港資中資將來大買房地產置產嘍 而且早買房地產才會早生錢呀 啃青族投資客建商房仲還有各個官員們趕快獵地獵屋哦 再提高租金和房價賣給需要者 另外炒的越高才更有價值性哦 就像地震震越大房地產才能炒越高哦 炒房地產炒下去馬上擁有大筆財富 天天收租金收房款數到手軟 晚買就要花大筆的錢才買的到哦 還得背房貸當房奴 更慘的是會絕子又絕孫 這都要感謝菜魂政府哦 選前說好的居住正義 選上後都完全跳票哦 整天都在忙著炒高房地產 看看地主總統就知道 比墅民總統還要厲害 炒高房地產真是上輩子得來的好福命好爽哦 年青世代要趕快買喔 另外炒高租金也不用擔心要多繳稅金喔 好爽喔
    2019年11月24日16:49
  • Cheng
    越賣不出去就要再炒高呀 炒得越高才會讓鋼需者被逼著買下去呀 再讓蔡女皇執政 香港高房價化也不遠了 台灣年青世代準備住棺材房嘍 房價那麼高 養房子還比較實在 又能炒房地產 還不快跟上炒房地產!! 蔡政府執政 居住正義完全騙票用 選上後房價一直炒高 這種不叫帶頭炒房地產蔡政府 那甚麼才是帶頭炒房地產菜政府 看看各個蔡政府的官員都擁有多少房產地產 垃圾政府 昏官一群 不敢執行囤房稅 空屋稅 炒房稅 無能蔡政府 蔡女皇:是你們要選我的哦~ 蔡女皇:看看偏鄉的恆春車城小琉球北斗虎尾苗栗等鳥地方人民都變大富翁哦,房地產都破千萬,人民都變有錢人,二十年來台灣經濟最好的哦~!! 看看媒體都被我們控制,年輕的記者都被老闆施壓不能報炒房地事實,呵呵呵 財團官員建商房仲投資客啃青族們有錢,年輕世代及貧民才有錢呀! 如公德院長時講的:台灣勞工各個月薪都有五萬以上哦! 現在很多房地產都已經被中國買走嘍也炒高嘍 反正政府也很開心,所以再不買就無法致富嘍
    2019年11月22日11:32
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