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理財

超強保戶!緊咬保險公司這疏失 保單貸款130萬不用還了?

現代保險雜誌

發布於 2019年04月09日06:25

本文重點:借錢不還,怎麼可以?還真的有保戶做到了!一名保戶生前辦理保單貸款,沒想到人掛了之後,保單貸款的錢不用還給保險公司,家屬還能領全額的死亡保險金!「欠款和保險給付,兩者互抵」的規定,在這一家人身上,竟然不適用?

保單貸款的錢,怎麼可以不還?有保戶用這兩招,把保險公司耍得團團轉,不但保單貸款的錢不用還,家屬還能領全額的死亡保險金。連專家都直呼:「從沒遇過這麼厲害的保戶!」

宜蘭林姓夫妻,育有二名兒子。夫妻倆在2002年投保一張300萬元壽險,丈夫是被保險人,妻子是受益人,至於要保人──根據保險公司的說法「變來變去」。

2018年2月2日,保險公司又收到這家人的契約變更申請書,這次是要把「要保人」從原本的大兒子,改為丈夫;而申請書上也有大兒子(原要保人)及丈夫(被保險人、新要保人)兩人的親筆簽名。

3天後,保險公司就收到林男(新要保人)的保單貸款申請書,審格無誤後,2月9日就撥款130萬元到林男指定的帳戶。


資料整理:《現代保險》雜誌/製圖
資料來源:金融消費評議中心

 

第一招:變更申請書「非要保人親簽」保險公司審核有漏洞

沒想到1個月後,保險公司接獲大兒子(原要保人)反映,說當初變更申請書上的要保人簽名「不是我親簽的!」保險公司立刻聯繫林男(新要保人),林男才鬆口承認「非大兒子親簽」。保險公司隨即要求林男返還保單貸款130萬元。

根據保險公司的說法,當初僅有「肉眼辨識」簽名樣式,再加上被保險人擔任(新)要保人,本來就沒有道德風險,所以就沒有再進一步審核。
 

第二招:保險公司要求返還130萬元 妻兒立刻拋棄繼承!

但錢都還沒還,林男就掛了!2018年5月23日林男身故,原本積欠保險公司的130萬元,一毛都還沒還。

丈夫死後,受益人林太太便向保險公司申請死亡保險金300萬元。但保險公司當然不服氣,馬上寄出存證信函,認為死亡保險金和被保險人(林男)的債權應互為抵銷,只願意給付177萬元。

這家人也不是省油的燈,不到1個月,林太太及兩名兒子,就向法院辦理拋棄繼承。
 

評議結果:林男不是保單貸款 與保險公司是「私人借貸關係」

這件案子最後鬧上金融消費評議中心,成為評議委員口中的經典案例。

評議委員指出,只有「要保人」可以辦理保單貸款,但保險公司卻把錢借給「非要保人」林男,所以就算保險公司搬出該公司的保險契約「本保險給付各項保險金,如要保人有保險單借款未還清者,本公司得先抵償上述欠款及扣除其應給付利息後給付」也沒用。

既然林男與保險公司是私人借貸關係,依規定,要保人身故應由繼承人負擔還錢的責任,但妻兒都拋棄繼承了,所以保險公司也不能向他們追討債務。

從頭到尾,保險公司僅犯了一項疏失──變更要保人審核不足。如果當初能更謹慎一些,也許這130萬元,就不會這樣白白送給保戶了。

 

 

 

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保險法大翻修!未來買保險不一定要親簽

 

 

 

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留言 7

  • 劉小富
    不用擔心保險業都是賺錢的行業..從來沒有聽說保險業虧錢的...只有掏空...
    2019年04月09日13:49
  • Jacky
    這是在訓練詐騙集團嗎?
    2019年04月09日10:45
  • 112 🌱興化王薇
    即然拋棄繼承,那林男的死亡保險金,林太太和小孩應該也拿不到才對呀?
    2019年04月09日14:45
  • 陳岳陽
    核保人員要失業了 😂
    2019年04月09日12:46
  • Chin
    說來說去就是工作缺乏認真和有心人的貪念 真不足取
    2019年04月09日12:37
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