最近大仁在LINE上碰到一位朋友的諮詢，他問了兩個問題：

（1）：8年前理賠時，保險公司要求簽署協議書，才會理賠當次保險金，並且後續不再理賠，這種協議書有效嗎？

（2）：沒有簽署協議書，保險公司直接在理賠明細表中，寫上「理賠僅限 5次」，這樣的規範是有效的嗎？

如果你不清楚這兩個問題的答案沒關係，大仁這篇將會好好說明這些問題：

協議書/同意書，出現的時間點

在理賠實務上保戶認為應該理賠，保險公司認為不該賠，雙方就會產生爭執。在這個時候，保險公司可能就會提出「理賠協議書」、「理賠同意書」。

假設保戶動了A手術，但保險公司認為A手術不在理賠範圍，經過雙方討論過後，保險公司決定退讓一步，於是協議書上就寫說：「本次為融通理賠，以此次為限，後續不再理賠」。

類似這種的協議書非常多，有的「只賠一次」，有的「只賠？次」，有的規定「一年內只賠？次」。理賠協議書的內容因為沒有標準可以參考，所以會有各式各樣的理賠數字出現。

只要簽名，就有效力存在

這個時候也許有些保戶，會覺得太過麻煩不想拖延，或是想早日拿到保險金，於是就草草簽名了事。

但是！這種「簽名」，都是具有效力的！

任何你簽名的協議書、同意書，都是「一份雙方合意的契約」。

也就是說這份契約是經過你們雙方認同所簽署的，上頭的內容當然就具有效力存在，也就是雙方都需要遵守才行！

所以像上圖，這位保戶簽了「後續不理賠」的協議書，那份協議書就是一份具有效力的契約。所以大家在面對類似的簽名時，不可不慎啊。

要推翻協議書內容，非常困難

有些人簽名後想反悔，這個時候要推翻協議書的內容可以嗎？可以是可以……但非常不容易。

大仁先前有分享過一篇文章《保險公司說要簽同意書才理賠，而且只賠這次？》

那篇就是在談簽同意書這件事情，雖然金管會有特地發函警告保險公司，不許讓保戶簽署類似文件，但這個函文「並非沒有漏洞」。

總之，即使金管會有這個函文存在，但經過雙方簽名的同意書具有效力這件事情，是不容易推翻的（關於理由大仁不想在公開說明，以免被保險公司拿去當作拒賠的依據，這點請大家諒解）。

所以不要以為「先簽名拿到理賠，後面再來推翻同意書內容就好」，這種想法在處理後續理賠上可能會產生很大的問題。

重點：搞清楚是融通，還是本來就該理賠的

這是最重要的重點，理賠爭議無非就是「該賠？不該賠？」

【該賠的】→ 叫做應有的權利，本來就該理賠的。

【不該賠的，又賠了】→ 叫做融通，不要將融通視為權利的一種。

關於融通可以參考這篇《原來保險理賠分成這三種》

如果你的理賠爭議，是屬於【本來應該賠的】

那麼大仁會建議你先不要簽署這類的「同意書、協議書」，因為那本來就是你應有的權益，怎麼可以讓保險公司去減輕他們的理賠責任呢？

如果你的理賠爭議，是屬於【本來不賠的】

那麼大仁會建議你，就收下保險公司的協議書，接受融通吧。畢竟那本來就不…
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