國泰、陽信銀1月出手清卡，2件事沒做就停卡！圖解信用卡活卡率，3家「高於70%」強勢霸榜

2024年來到尾聲，各大銀行逐步開始執行「清卡政策」！自2024年起，已宣布將清理「呆卡」的銀行包括中信銀、台新銀、玉山銀、星展銀、永豐銀、一銀、凱基銀、渣打銀等8大銀行。

現在，國泰世華銀與陽信銀也加入清理呆卡行列，宣布2025年1月1日起，核卡後連一年以上「沒開卡也沒有消費」，經評估有風險安全考量疑慮者，將採取調降信用額度，最重停卡等相關措施。換言之，目前共有9家銀行加入清除呆卡的行列。

那麼，為何銀行陸續宣布清卡政策？對銀行清卡又有哪些好處？《數位時代》以下從「活卡率」開始逐一盤點。

全台信用卡活卡率約為65.6％

截至今年8月，各家銀行的活卡率誰最高？ 分別為華南商業銀行的78.7％、台北富邦商業銀行的77.9%，以及台新國際商業銀行的72.2％，分別拿下Top 3，活卡率也都在七成以上

此後的排名，依序為遠東國際商業銀行的69.6%、台灣美國運通的66.5%、聯邦商業銀行的66.45%、滙豐(台灣)銀行的66%、玉山銀行的65.7％、國泰世華的65.4％，以及三信商業銀行的65.1%。

總計而言，全台32家發卡銀行共有5869萬張卡片，但近6個月內有消費紀錄的有效卡數卻僅有3853萬張，換算下來平均活卡率僅為65.6％。

註：活卡率是信用卡有效卡除以流通卡比率，在銀行內部分析上，可顯現客戶對自家信用卡的喜好程度，部分銀行也會清掃呆卡，控管活卡率在一定水位。

「超過1年沒刷」的呆卡，成清卡主要目標

而若各家銀行要提高活卡率，最直接的辦法，就是想辦法減少「流通卡數」與「有效卡數」的差距。因此，「清卡政策」也就成為必要的措施。

「清卡政策」從何開始？其實，各大銀行自2023年底就陸續宣布將自2024年起實施「清卡政策」， 主要針對「太久沒有使用」的呆卡，也就是核卡後連續12個月未刷卡或未開卡，超過銀行指定的時間，將會被「停卡」或「凍結權益」。

除了於去年宣布「清卡政策」的8大銀行外，據金管會數據，截至今年8月發卡量（流通卡數）來到738萬張的國泰銀行，也加入這波行列。

據國泰銀行10月23日公告，將自2025年元旦起更新信用卡條款，「持卡人核卡後連續一年(含)以上未開卡或無消費，得暫時停止持卡人使用信用卡之權利、逕行終止信用卡契約、或強制停卡。」
流通卡數達219萬張的永豐銀行也祭出清卡政策。其最新公告指出，基於持卡人持有信用卡之風險或安全考量，持卡人若有核卡後未開卡或無消費交易連續達12個月(含)以上，銀行可調降信用額度或停卡，相關通知由30天前明文調整為60天前，同樣也是明年1月1日生效。

除了提高活卡率，銀行清卡還有2原因

原因1：「呆卡」容易推高盜刷風險

當「呆卡」愈來愈多張時、甚至超越「活卡」的數量，就會有盜刷的風險存在。例如，中國信託銀行曾向《數位時代》表示，因應近期詐騙案件頻傳，擔心客戶久未動用卡片可能遺失遭有心人士冒用，故在約定條款中，新增停卡相關約定。

另一名銀行主管也透露，此次修改信用卡的權益，目的就在於防阻詐騙，進一步提醒用戶應該要整理自己不常使用的信用卡，如果民眾真不想使用卡片了，應主動辦理剪卡。

原因2：降低營運維護成本

另方面，銀行也須考量「營運維護成本」，也就是除了防範盜刷案件之外，還要多方偵測異常刷卡情形來進行防堵，以及帳務管理、資料處理等服務，導致營運成本偏高。因此，銀行加速清理呆卡，將可省下不少成本。

延伸閱讀：中信銀、台新銀等8大銀行為何砍呆卡？「清卡政策」有什麼好處？

責任編輯：李先泰

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