「好享Check」基金健檢上線！4大功能揪出投資盲區，1鍵生成分析報告

國內最大基金交易平台基富通30日成立滿8週年，總受益人數超過28.5萬人，基金存量規模突破1500億元，EPS為2.8、連續第五年獲利，營運成績持續成長。

基富通董事長林丙輝表示，今年受益人數將挑戰30萬，配合金管會亞洲資產管理中心政策，以推動TISA為目標努力。

成立於2016年的基富通，是由集保結算所主導成立的網路基金超市，上架市面上逾9成基金商品，提供投資人一站購足。具有半官方色彩的基富通以普惠金融為目標，因此相較銀行通路，基富通不收取帳戶管理費，2023年起也不再收申購手續費。

在滿8週年之際，基富通宣布與金融科技公司阿爾發投顧合作，推出基金健檢服務「好享Check」，提供投資人長期理財規劃，也成為全台第一家推出基金健檢服務的券商。

那麼，基金要如何健檢？什麼樣的投資組合才是合適良好的配置？

投資組合配置應考慮的4大因素

「金融市場沒有白吃的午餐，高報酬就伴隨高風險，但這其實有例外。」 阿爾發投顧董事長陳志彥表示，過去民眾已經相當熟悉高報酬高風險、低報酬低風險的投資準則，不過多元投資組合有機會成為一項例外。

陳志彥指出，經濟學家馬可維茲就因為提出投資組合理論，而拿下1990年的諾貝爾獎。假設有一名保守型投資人，原先投資組合是9成債券、1成現金，如果加入部分比例的股票資產，將能維持報酬率，並降低風險；如果再調整股票比例，也可以使風險維持不變，並些微提高報酬。

換句話說，只要有適當的投資組合配置，投資人不一定需要承擔更高風險，就可以獲得更多的報酬。

陳志彥表示，要找出好的投資組合，除了分析股、債等佔比之外，還可以觀察投資組合的產業分散程度、國家分散程度、費用率與各項資產關聯性等4項因素。不過，儘管一般投資散戶明白配置原則，也苦無工具來計算並實現分散多元的投資組合配置。

因此，基富通找上國內專攻機器人理財的金融科技公司阿爾發，推出4大基金健檢功能，包括年化報酬率、波動度等投資概況，股債比、產業分散性與債券到期時間等基本面分析，還有獲利能力、分散程度等投資組合綜合分析。

未來投資人登入基富通，將庫存基金匯入分析系統，就能生成一份報告，隨時檢視手上的投資組合配置狀況，進而根據個人風險承受度來調整投資配置。

阿爾發投顧過透過API，串連基富通交易平台與自身技術，讓使用基富通的投資人在平台上，就能直接完成健檢並拿到分析報告，陳志彥表示，這象徵金融科技的商業模式開始邁向新階段。

金融科技創新的商業模式可以分為3大階段，便利性與附加價值也一路提高：

1. 網路金融服務（2000年-2010年）： 將傳統臨櫃服務內容轉移到線上，各大金融機構開始架設官網。

2. 純數位金融服務（2010年-2020年）： 因網路服務而誕生的金融機構開始問世，案例包括基金交易平台基富通、金融科技公司阿爾發與國內3家純網路銀行，線上服務愈來愈多元。

3. 嵌入式金融（2020年-2030年）： 將不同金融機構的金融服務透過API串接，並進行異業合作，擴大生態圈，將服務拓展到更多場景與平台。

陳志彥指出，如果每家金融機構都要自己從頭開發所有的服務或科技應用，創新進程將相當緩慢。因此趨勢已經轉向發展嵌入式金融，促進金融機構之間的合作，打團體戰，才有機會擴展更多金融科技的應用與場景。

責任編輯：李先泰