勞保補助！　失能年金每月可領月薪近1/3

Q：阿明是位工地工人，加入勞保已有20年。他在一次工作中發生墜落意外，導致下半身癱瘓，但家中還有妻子與年幼的孩子要養。因為沒有收入，所以阿明不禁擔心起未來該如何養家？他聽說勞保有補助，他符合申請資格嗎？

A：一旦在勞保的保險期間內，不管是意外或疾病所造成的失能狀態，只要經全民健保特約的所有醫療院所診斷為「永久失能」就能請領失能給付。

不幸因為意外或疾病，導致勞工肢體或器官機能損害，除了造成心靈上的煎熬之外，財務上的負擔也是一個沉重的壓力！針對這些民眾，社會保險當中不管是勞保、國保都有針對身心障礙、失能之人士給予金錢上的幫助。

需經健保特約醫院判定
勞工得憑診斷書索賠
台灣大部分勞工都有勞保，其中當然也包含像是工人、卡車司機等工作風險程度較高的勞工，因此失能給付也變得格外重要。勞保在失能給付上主要是根據健保特約醫療院所的診斷書為依據，如果真的不幸發生失能的情況，一定要索取診斷書向勞保局申請，才不會錯失自己的權益！

而申請失能給付需符合哪些條件？申請流程為何？勞工朋友可依照以下3要點辦理。

要點1》經健保特約醫院判定永久失能者可請領
如果你有勞保年資，一旦遭到意外或疾病而造成失能，且經過治療後仍無法治癒，在經過健保特約的各家醫院（點選此處查詢）診斷為「永久失能」後，就符合勞保的失能給付標準（也稱「失能給付」）。

勞保在失能給付方式上分為一次給付的「失能一次金」與年金給付的「失能年金」。健保特約醫院診斷後會給予診斷書，並評估是否達到「終身無工作能力」標準。達到標準者請領每月給付的失能年金；未達標準者只能領取失能一次金。

但是，因為勞保過去並沒有年金給付，在民國97年修法後才開放年金給付，因此如果被評估達到「終身無工作能力」標準，且在98年元旦前有勞保年資者，年金跟一次金可擇一選擇（詳見圖1）。

要點2》年資愈長可領的失能年金愈多
因為勞保的失能給付方式分成一次金跟年金，所以在給付計算上也會有所不同：

1.失能年金給付
失能年金主要是依勞保年資計算，年資愈長每月可領取的補助愈多，且每滿1年會增加1.55%，再乘以投保期間最高60個月的月投保薪資的平均，計算後的金額會每月給付到被保險人身故為止。但如果計算後每月給付金額未滿4,000元，就以4,000元計。

如果是因為職業傷害或職業病造成失能，符合領取失能年金，經過勞動部評斷後，還會再發給職業傷病失能補償一次金，是以月投保薪資乘以20個月計算並一次給付。

2.失能一次金給付
失能一次給付金的多寡主要是以失能等級來判定，不同等級適用不同的日給付標準（點選此處查詢），而等級是由醫院診斷評定。如果經勞保局判定是職業傷害造成，則日給付標準會再增加50%。例如：第1級普通傷病失能是1,200日，職業傷害失能就增加到1,800日。

要點3》可跟國保身心障礙年金合併領取
如果你曾經加入國保有國保年資，同時還有勞保年資，可以勞保跟國保分別核算後合併領取（合併領取如未超過4,000元，以4,000元計）。

還有一種情況是，曾領過勞保或其他社會保險的失能年金，之後才加入國保的話也可以領取。例如：小華在參加國保之前，曾在參加勞保期間領取過失能一次金給付，後來加入國保期間程度加重，被醫院診斷為重度以上身心障礙，領有重度或極重度身心障礙手冊，且經評估沒有工作能力，他就可以領取國保身心障礙年金給付。

但是以下條件者，無法與國保身心障礙年金合併領取：
1.勞保時，經醫院評定後未達「終身無工作能力」，而請領失能一次金給付者。

2.失能狀態符合「終身無工作能力」，但98年1月1日前有勞保年資，且選擇一次請領失能給付者。

這邊列舉個案例：小雲在勞保期間因為生病被判定可領取勞保失能年金，每月2,000元。由於被判定無法工作，因此小雲從勞保退保並加入國保，沒想到加入國保5年後病情加重（2015年國保月投保金額為1萬8,282元），經醫生診斷為重度身心障礙，她就可以同時領取勞保失能年金2,000元跟國保的身心障礙年金1,188元（1萬8,282元×5年×1.3%），加起來共3,188元。但因為2者合併計算不滿4,000元，所以小雲每月可領到的是最低額度4,000元。

領取失能年金者，符合條件之眷屬也可獲得補助
老王因為車禍造成失能無法工作，家裡的妻小該怎麼辦？其實，除了每月領取失能年金1萬1,253元之外，老王的妻小一旦符合下表的條件，就可以按每月給付的失能年金再加領25%的眷屬補助，最多加計到50%。因此如果小王家中有56歲妻子與16歲女兒，就可以每月再多領取5,627元（1萬1,253元×50%）。不過，一旦子女成年、配偶再婚，或身故、失蹤、入獄服刑等，其每月補助也會停止。 （整理◎編輯部）

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