雲端發票／信用卡存發票使用率爆低　關鍵原因是這個

許多人想使用雲端發票卻嫌申請手續麻煩，其實信用卡也可存發票，而且不用申請，只要在刷卡時主動向商店收銀員表示「發票存信用卡」就可以，若有中獎，銀行也會透過簡訊及email通知。只是看似方便，信用卡載具占雲端發票比率卻僅2.62%，甚至外商銀行幾乎沒有加入，問題出在哪？

其實，除目前電子發票儲存載具多元化之外，最主要就是商家及收單行得額外負擔設備系統更新成本，影響商家加入意願，根據統計目前全台支付信用卡存發票的商家通路僅1.5萬家左右，因此銀行建議可透過補貼，擴大應用場景，有效建立消費者使用習慣，後續推廣就能事半功倍。

現行雲端發票以存在「會員載具」最多，截至2020年2月發行「會員載具」有757種，而「手機條碼」存發票則是共同性載具，即只要有開立電子發票就要支援「手機條碼」儲存發票，但財政部賦稅署也不諱言：「有些業者就是不願意做，若民眾遇到這種情況，可以跟國稅局或賦稅署反映，會請國局去輔導業者！」

雖然「手機條碼」是共同載具，只要開立電子發票的商家都會要提供「手機條碼」存發票，但對於消費者來說，很多人還是嫌「手機條碼」要先申請太麻煩。相對之下，大部分民眾習慣刷卡消費，信用卡也可以存發票，只要在刷卡時向商家收銀員表示「發票存信用卡」，還可以對雲端發票專屬獎項，尤其從2019年9-10月期統一發票增加了40萬組500元的雲端發票專屬獎項，更進一步提高中獎率。

▲使用信用卡儲存電子發票，不用任何額外申請手續，只要主動向商店收銀員表示「發票存信用卡」即可。（圖／擷取自財政資訊中心網站）

不過，信用卡存發票，並非真的將電子發票存在信用卡中，而是以信用卡作為身分認證的載具，在客戶刷卡消費的同時將信用卡號進行加密後，連同該筆消費的發票資訊一併傳輸至財政部財政資訊中心進行記錄，因此客戶的電子發票相關資訊是儲存在財政資訊中心，並非銀行。

如果要查詢儲存的電子發票及消費明細，民眾可到財政部電子發票平台或便利商店多媒體服務機如統一超商ibon，輸入指定的個人資料進行查詢。若有歸戶至「手機條碼」的信用卡，透過手機條碼就可查到所有發票紀錄。

▲信用卡存電子發票後，查詢發票、消費明細及中獎資訊方式。（圖／擷取自財政資訊中心網站）

發票中獎也不用擔心漏掉，中獎資料會由財政資訊中心提供給發卡銀行，銀行在收到資料後，就會透過簡訊及email通知中獎人，而且為維護消費者隱私，銀行端並無中獎人領獎狀況及獎項內容等相關資料，僅提供中獎通知服務。首次中獎通知後如中獎人未領獎，像台新銀行在次月起會再補發中獎通知給中獎人，連續補發3個月，於領獎期限前持續提醒中獎人領獎。

至於儲存在信用卡的中獎發票，中獎人可直接到4大超商的事務機，輸入信用卡卡號、身分證號碼末4碼、出生月日4碼，即可列印中獎發票並領獎。根據台北富邦銀行統計，透過該行信用卡儲存雲端發票並中獎的發票，約有7成客戶領獎。

雖然信用卡存發票看起來很方便，不用申請，只要刷卡時告知店家就行，但根據財政資訊中心統計，目前雲端發票還是以「會員載具」占大宗，「信用卡載具」占雲端發票比率即便在過去1年大幅成長254%，至2020年1月31日也僅占雲端發票的2.62%，分析去年大幅成長的原因與好市多Costco開放信用卡儲存發票也有關係，因這讓好市多的雲端發票占比快速攀升，也讓信用卡載具占雲端發票比例大幅成長。

為何信用卡存發票占比偏低？

其實看看支援的商家數就知道，目前有提供信用卡存發票的全台商家通路僅11萬5092家。台新銀行及台北富邦銀行都點出關鍵原因，主要在於要新增信用卡紀錄發票功能，商戶收銀設備及刷卡機皆需進行程式、設備調整，將產生系統費用，而對於分店數眾多的商家，相關更版費用更是可觀，對商戶跟收單行而言都是額外且龐大的支出，因而可能影響轉換意願。

此外，提供信用卡存發票的發卡銀行也非全部，目前有25家，外商包括花旗、滙豐、渣打、星展等外商銀行都未加入，據了解與資訊落地有關，畢竟外商銀行客戶更多是在國外消費。

不過，花旗銀行提到，他們主要考量目前市面上已有許多電子發票雲端儲存的解決方案，除可申請註冊「手機條碼」，還也可透過電子支付APP綁定信用卡進行消費，這些行動支付APP也可設定「手機條碼」後直接儲存電子發票，相較於信用卡儲存發票還要透過手機條碼歸戶，利用手機條碼儲存發票更便利，消費者接受程度也更高。

滙豐銀行則說為響應環保無紙化及更e化的信用卡服務，已將加入財政部雲端發票綁定信用卡之後台處理流程及相關事宜列入評估。

而國內發卡量較大的銀行基本上早就加入。

台新銀行就指出，信用卡存發票不僅讓客戶在消費當下，可同步紀錄電子發票，後續又可享自動對獎及銀行主動通知中獎，為客戶省去收納紙本發票跟對獎的時間，對銀行而言可提升客戶對信用卡的黏著度及好感度。台北富邦銀行則認為，提供信用卡存發票雖對收單銀行來說，需要修改收單系統與財政部系統串接，還有客戶中獎通知的簡訊費用成本，但可以協助特約商店減少列印紙本發票的成本，並提升卡友客戶滿意度，銀行以簡訊及EDM通知中獎客戶，可節省客戶兌獎時間。

對於如何提升信用卡存發票的占比？銀行業者建議，政府可透過刷卡機及POS系統更新費用的補貼，增加收單行及商家導入的意願，在擴大此功能應用場景後，進一步有效建立消費者使用習慣，體現信用卡載具的便利性，也會讓後續雲端發票的推廣更加事半功倍。

只是對於補貼建議，財政部賦稅署官員也說了，目前雲端發票推動政策朝載具多元化發展，當然信用卡載具使用確實較方便，不用申請手續，只是若要補貼商家，為求公平性，恐怕得全部補助，在現在政府撙節預算之下，補貼是有點困難度的。