瑞典「世紀貸」 還款期百年

高房價問題釀成民怨，不只發生在台灣，全球多國都有相同現象，有些國家的銀行大舉延長房貸年限，讓購屋者「買得起」，例如日本在1990不動產泡沫破滅前，曾有「二代」、「三代」房貸專案，幸福國家瑞典，也因房價過高讓銀行推出還款期逾百年的「世紀房貸」，一旦房屋繼承者繳不起房貸，就會出售房屋。

房價過高讓國民買不起，延長房貸年期被視為一個解方。銀行主管表示，日本正當房價飆漲時，曾推出所謂「二代」、甚至「三代」房貸專案，當時「祖孫三代」手牽手、一同到銀行簽訂房貸契約，貸款期限可長達90年甚至100年，購屋者除可終身分期付款外，還延伸到下一代的子孫。

位於北歐的瑞典，先前房貸未設有還款期限規定，因房價高漲，銀行紛紛推出還款期百年以上的「世紀房貸」，2013年時瑞典房貸平均還款年限高達140年。為此，瑞典國會特別在2016年通過法案，規定房屋貸款還款年限最多105年。

瑞典房貸期限超過100年，主要原因是償還年限拉得愈長，每月繳得愈少，一般民眾才能負擔，許多瑞典屋主的房貸要到他們的孫子輩才能把房貸償清，萬一房屋的繼承者繳不起房貸，就會出售房屋。

銀行主管說，房貸年限長， 對銀行來說，代表借款人還款能力偏低，可能是手上投資項目或日常支出太高，且時間拉得長，貸款戶的個人生涯與收入可能波動，導致銀行授信風險偏高；對借款戶而言，民眾長期繳房貸，利息會大幅增加，每個月繳少少的錢猶如溫水煮青蛙，若央行啟動升息循環，將增加借款戶的負擔，每月還款金額恐步步高升。

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