琪琪（化名）是我的一個遠房親戚，學經歷不驚人、薪水不高，同為小資女的她，也相當嚮往透過投資達成財富自由，因此好不容易努力存下30萬元之後，就開始投入股市，期盼股市能夠幫她將小錢滾成大錢。然而，沒想到投資不過2、3年，琪琪就來跟我抱怨，說靠著投資達成財富自由根本是騙人的，她的財富不進反退——但其實不是投資錯了，是琪琪的方式和觀念錯了！
原來琪琪剛開始投資時，急著想讓資金翻倍成長，就聽朋友推薦明牌、買飆股，把所有的錢都拿去買股票。一開始琪琪的獲利的確很不錯，她也以為買股票就是這麼簡單的事，使得她更加聽信明牌，每天忙著在股市裡殺進殺出，但是股價起起落落，琪琪往往是小賺大賠，再加上頻繁買賣的手續費，幾年下來，琪琪資產不進反退，可說是白忙一場，甚至中間有幾度還因為虧損，錢都卡死在股市，差點連房租都繳不出來。
其實琪琪在進場投資之前，若是有以下4個觀念，也就不至於這樣在股市中虛度。
觀念1》勿押身家，必留緊急預備金
在邁向財富自由的路上，投資固然重要，但是你卻不應該為了追求獲利，就將手上所有的現金毫無保留地全數投入市場，因為這樣做反而會讓你的財務面臨極大的風險。
能夠有更多的資金投入市場賺取獲利，當然有利加速達成財富自由，只是投資一定會有風險，再好的投資都不能保證一定獲利，且獲利也需要等待、需要靠時間醞釀。若你將所有資金都投入市場，萬一發生你突然被裁員造成收入中斷，或是家中出現緊急變故等極需用錢的狀況呢？你要上哪裡找錢？把投資部位全數賣出換成現金嗎？遇上這樣的狀況，就會凸顯緊急預備金的重要性了。
緊急預備金，指的就是當生活遇上緊急事件時，可以立即變現、用以應急的資金。畢竟沒有人能預料意外什麼時候會發生，若你平常就有存好緊急預備金，一旦發生狀況時就可以立即派上用場，也就不會打亂已經布局好的投資理財計畫。
至於緊急預備金要準備多少才夠呢？這個答案因人而異，因為緊急預備金並不是一筆絕對的金額，如1萬元、5萬元這樣，而是要以「維持個人每個月基本開銷」為單位，也就是每個月的必需開銷，包含吃飯、交通、房租、房貸等，其他如娛樂、奢侈品、旅遊的費用則不包含在內。
既然緊急預備金是以維持個人每個月基本開銷為單位，就會因個人生活水準、負擔不同而有所差異。我建議，存好3個月的緊急預備金是最基本的水準，但理想狀況應該要有6個月，也就是就算收入中斷，靠著緊急預備金，你也能夠度過6個月的生活，若每個月的基本開銷是3萬元，則6個月的緊急預備金就是18萬元（＝3萬元×6個月）。
觀念2》投資路上慢慢走比較快
投資就像是在灌溉農田，需要時間來等候收成，你絕對不該認為投資是能夠幫你瞬間賺大錢、成為富翁的登天捷徑，若你抱持這樣的想法，投資對你來說，其實只是一種賭博或是樂透彩券。
我在授課時，常會要學生想像前方有一扇財富自由之門，並且詢問學生要如何從現在的位置到達那扇門。多數的學生都會說：「當然是直接跑過去最快了！一下子就可以摸到門。」
當學生這樣回答時，我都會說：「如果你做得到的話，恭喜你！但可惜大部分的人都做不到。」
在現實生活中，市場存在著「80/20法則」，也就是以長期來看，在市場中只有20%的人是經過考驗之後仍能賺到錢、成為贏家的人，換言之，80%的人都是輸家。為什麼只有20%的人可以成功？就是因為許多人貪快，一味的追求高報酬，短期投資績效雖然亮眼，但長期來看卻常常是勝少敗多。
在財富自由的道路上，當你想要跑很快，讓財富以倍速成長時，反而往往容易在途中跌倒，或是跑三步退兩步，前前後後，卻永遠都卡在相同的位置，甚至不知不覺地一直在後退。但事實上，達成財富自由的正確方式，是無論快慢，只要每一步都能往前走就好，慢慢走反而穩，慢慢來反而快。
許多人在投資時，都在意報酬率能否衝高，但投資理財這件事，不是難在報酬率高低，而是難在持續累積。只要你能夠持之以恆地存錢，並且學好投資，就算報酬率不是非常高，你也能成為大贏家。
年化報酬率7%在許多人眼中，是不太起眼的數字，他們追求的都是30%、40%的亮眼報酬率。但你千萬不要小看這個數字，若你每個月都能存下1萬元，1年存下12萬元後，投資在年化報酬率7%的標的上（如指數股票型基金（ETF）），那麼15年後，你就會有301萬元，比起存在銀行中領1%的利息多出了110萬元；經過30年之後，7%的年化報酬率更能幫你滾出1,133萬多元的資產，竟比存銀行多出了將近700萬元。若你能學會艾蜜莉定存股投資方式，每年達到穩定15%年化報酬率的話，複利效果將更為可觀（詳見表1）。
不少人都會認為每年報酬率7%不是什麼困難的事，但其實光是能夠將錢好好存下來就很不簡單了，如同我在《艾蜜莉教你——沒有富爸爸 小資也能富起來》2-2所提及，根據我實際的經驗，只有3.5%的人能夠持之以恆地存錢，而根據「80/20法則」，在這3.5%的人之中，長期來看只有20%的人能在市場上成功，也就是說，這樣一路走來，能成功的人只有少少0.7%的人而已。
觀念3》別人恐懼我貪婪，把握財富重分配機會
投資時一定會歷經「景氣循環」，隨著經濟、景氣變化，市場走高之後將會回落，落在谷底久了就會翻揚。但你要記得，當景氣好到看不見一片烏雲時，就要想到某一天一定會出現股災；而在所有人都絕望、工商大老都說看不到春燕的市場底部時，你一定要記得希望就在不遠的地方。
這是市場變化的正常過程，我們不用害怕，而是應該把握機會讓自己在這個過程中變得富有。就如同股神華倫．巴菲特（Warren Buffett）所說的：「別人恐懼時你要貪婪，別人貪婪時你要恐懼。」當市場中的所有人都貪婪時，你要記得將資金慢慢收回；當市場處於谷底時，就是你可以積極布局的時機。
在我推出「艾蜜莉定存股」App之後，常會有人來提醒我，我的App是不是壞掉了，怎麼我的定存股名單都沒有亮綠燈（也就是落入便宜價區間內），使得他們現在都沒有標的可以買，沒得交易反而讓他們很焦慮，擔心錯過賺錢的機會。
但我覺得投資這件事，與其經常進出、頻繁交易，不如買得準確，買在正確的價位和時間點，換句話說，在市場或股價處於低檔時，趁此時投資，不僅相對安全，獲利也更可觀，一次賺一筆大的，好過為了些微報酬率多次進出，一旦市場出現波動，很容易就會把你的獲利給吃掉。
再次提醒，最重要的不是常常進出，而是能夠在關鍵的時間點做關鍵的事，在好機會出現前要忍耐住，別為了一時手癢就輕易投資。
觀念4》先模擬操作測勝率，避免白花辛苦錢
投資新手遇到虧損時，常常有人會這樣安慰：「反正就當繳學費吧。」言下之意，似乎認為投資新手賠錢是很正常、理所當然的事。但我對於這樣的看法非常不認同，因為所有人的投資資金都是辛辛苦苦存下來的真金白銀，何必到市場上虛擲，再安慰自己這只是繳學費呢！
因此，我認為一個投資策略，在你親身實證它的可靠性和勝率之前，千萬不要輕易出手，因為若是策略不可靠或是不合你的投資習性，反而可能只是加大你虧損的可能性。
以我自己的經驗為例，因為工作關係，我有很多機會去認識許多投資高手，包括了一些萬中選一的抓飆股高手，這些人在股票操作上真的非常高明，報酬率高得令人羨慕，我也想試試看他們的方法，就利用了市場上的免費虛擬投資軟體來試著操作飆股，結果我發現，我模擬投資的結果根本就是徹底失敗，賺不了錢。所以我非常建議，在進場投資之前，無論你用的投資策略是飆股、價值投資或技術線型，務必都要先模擬投資看看結果如何，找出能夠讓自己勝率最高的方式後再進場實作。
不過，如果不管用哪種投資方式，你的投資結果都很差，那就請你一律愛用ETF投資，不要再自己挑股、擇時了。畢竟連模擬操作都賺不了錢的話，面對更為難測的真實投資市場，你恐怕只能被市場先生賺錢了（本文摘自《艾蜜莉教你——沒有富爸爸小資也能富起來》的第7章）。
●小檔案＿艾蜜莉（張紫凌）
1982年生，大學畢業後積極自學投資理財方法，2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，將180萬元本金滾成600多萬元資產，著有《小資女艾蜜莉──我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股──小資也能年賺15%》。
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