善用3種入門投資工具 上班族不兼差領雙倍薪

脫離窮忙生活最實際的做法就是創造穩定現金流，即使不工作每月也有固定收入。

這個部分靠投資理財可以實現，而且一點都不難。

不想工作永遠是996或7-11模式，就要想辦法讓錢幫自己工作，早點達到財務自由的目標。可惜，許多人就像Wendy一樣，忙著工作，連睡覺時間都不夠，哪有時間學習投資理財，又或者看到這麼多的金融商品，一個頭兩個大，覺得投資理財好難。

其實，投資可以很簡單，本篇提供7種入門理財工具，其中3種是ETF，包括元大台灣50（0050）、元大高股息（0056）、元大S&P 500（00646），投資人只要去證券商開好證券帳戶，就能買進；另外4種是共同基金，分別為全球股票型基金、全球債券型基金、全球多重資產型基金以及目標日期基金，投資人只要到基富通等基金投資平台、投信公司、銀行開好基金帳戶，就能買進。

開好帳戶之後，下一步就是設定每個月從薪水中拿出一定金額來投資，例如每月3,000元或5,000元，財務自由之門就此打開。只要靠著長期且有紀律地執行，堅持下去，存夠錢甩掉「慣老闆」的目標一定可以達成。

ETF  *投資一籃子指標性股票穩賺不賠 *

*工具1  元大台灣50（0050） *

0050是從台股50檔市值最大、符合篩選條件的股票所組成的ETF，這50檔占台股總市值約8成。0050的表現幾乎與大盤同步，投資人買進0050等同於投資整個台灣股市。

眾所周知，知名財經作家施昇輝主要投資0050，他在《零基礎的佛系理財術》一書中提到，0050的優點是不必擔心會下市，錢變成壁紙，而喜歡領息的投資人還可以一年拿到2次配息，根據往年經驗，每年合計配息金額1～4元不等。0050的操作方式很簡單，主要有3種：

方式1  定期定額：定期定額投資是一種「無腦」＋「懶人」的投資法，只要設定每月從指定帳戶扣款一定金額買進即可，設定好之後，就可以完全不必理會。優點是把資金分批投入後，能降低市場漲跌的風險，並將投資成本平均分攤，適合不懂股市且沒有太多時間看盤的投資人。

根據回測試算的年化報酬率來看，定期定額扣款4至6年，每年至少有4%～6%的年化報酬率，加上每年配息率約在3.5%～3.6%之間，預估每年合計有7%以上的報酬率。

方式2  定期不定額：為定期定額進階版，適合積極型的投資人，亦即不管是透過系統設定或人為操作，於報酬率跌到一定比率時加碼一定金額。例如原先設定每月定期定額5,000元，當報酬率下跌3%，再加碼5,000元，等於該月投資金額達1萬元。如此做的好處是可有效降低持有成本，等到指數回升，定期不定額操作的績效將優於定期定額。

方法3  波段操作：執行此做法之前，要先花點時間了解技術指標KD，並有紀律地依據設定標準來進行，因此自律是關鍵。施昇輝設定的買賣標準在多頭市場是「大盤K＜20，買；大盤K＞80，賣。」；在空頭市場是「大盤K＜10，買；大盤K＞70或60，賣。」施昇輝說，當大盤跌破季線超過1個多月，可以稍微確認進入空頭市場。

*工具2  元大高股息（0056） *

0056是從台灣50指數與台灣中型100指數總共150支股票中，挑選出預期未來1 年現金殖利率最高的30支股票作為成分股。在暢銷書《我用1檔ETF存自己的18%》作者陳重銘眼中，0056具有3大特色，分別是：①分散在30家績優的公司，不用擔心個股風險；②就算不幸住進套房也有股利可以領，殖利率也勝過定存；③30支成分股不可能同時倒閉，且會持續汰弱換強。陳重銘建議的操作策略有以下2個：

策略1  持續買進來存股：陳重銘表示，存股的重點只有1個，就是努力增加持有張數，創造股利現金流，若是能在25～65歲的40年職場生涯，存上1,000張的0056股票，每年約可以領到100萬元的現金股利，就不用煩惱退休金不夠花。

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