TTBลุยปรับโมเดลธุรกิจ เน้นสร้างรายได้จากค่าฟี
#TTB #ทันหุ้น – TTB ยังคงเป้าสินเชื่อเติบโต 0-2% โดยมีการปรับโมเดลธุรกิจใหม่เน้นค่าธรรมเนียมมากขึ้น รวมถึงบริหารความเสี่ยงลูกหนี้ เพื่อไม่ให้กลายเป็น NPL ขณะที่การแข่งขันในธุรกิจธนาคารเริ่มสูงขึ้นจากการมาของVirtual Bank และ AI
นายปิติ ตัณฑเกษม ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารทหารไทยธนชาต หรือ TTB เปิดเผยว่า ภาพรวมการเติบโตของสินเชื่อในปี 2569 ธนาคารยังคงตั้งเป้าหมายเติบโต 0-2% เน้นการดึงส่วนแบ่งการตลาดจากลูกค้าคุณภาพดีโดยเสนออัตราดอกเบี้ยที่จูงใจและยุติธรรมมากขึ้นสำหรับคนที่มีวินัยทางการเงิน ซึ่งธนาคารมองว่าโมเดลเดิมที่เน้นเพียงการกินส่วนต่างดอกเบี้ย ระหว่างเงินฝากและเงินกู้นั้นเริ่มมีความเสี่ยงมากขึ้น เนื่องจากค่าใช้จ่ายด้านเครดิต (Credit Cost) สูงขึ้น
*สร้างรายได้ค่าธรรมเนียม
โดยธนาคารมีทิศทางที่จะปรับโมเดลธุรกิจมุ่งเน้นธุรกิจที่สร้างรายได้จากค่าธรรมเนียม (Fee-based) มากขึ้น เป็นตัวกลางระหว่างคนฝากเงินและพาไปลงทุนอย่างปลอดภัย โดยเฉพาะการผลักดันธุรกิจ Wealth Management รวมถึงเน้นการเติบโตในกลุ่มรายย่อย เช่น สินเชื่อรถจักรยานยนต์ และการประคับประคองลูกหนี้รายเดิมไม่ให้กลายเป็นหนี้เสีย (NPL)
ซึ่งมองว่า NPL เริ่มมีแนวโน้มเป็นขาลง หากไม่มีแรงกระแทกทางเศรษฐกิจที่รุนแรงเป็นพิเศษหลังจากนี้ แม้ว่าในภาวะที่สินเชื่ออาจจะไม่เติบโตมากนัก แต่ธนาคารให้ความสำคัญกับการรักษาคุณภาพลูกหนี้เดิมไว้ เพราะจะทำให้ธนาคารยังคงมีรายได้ดอกเบี้ย รวมถึงประคับประคองลูกหนี้ที่ยังมีศักยภาพ เพื่อไม่ให้ไหลลงไปเป็น NPL
ด้านการบริหารจัดการรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ธนาคารตั้งเป้ารักษาอัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิไว้ที่ระดับ 3% แม้ทิศทางดอกเบี้ยจะเป็นขาลง แต่ธนาคารเชื่อว่าจะสามารถรักษา NIM ไว้ได้ตามกรอบ หากประสบความสำเร็จในการขยายสินเชื่อรายย่อยคุณภาพดีที่มีผลตอบแทนเหมาะสม
*การแข่งขันสูงขึ้น
ทั้งนี้ธนาคารยังต้องปรับตัวรับมือกับการเข้ามาของธนาคารไร้สาขา (Virtual Bank), การแข่งขันที่ดุเดือดจากทั้งธนาคารเดิมและ Non-Bank รวมถึงการนำเทคโนโลยี AI มาใช้ในการตัดสินใจและดำเนินธุรกิจ ทำให้ลูกค้ามีตัวเลือกที่เพิ่มมากขึ้น
ดังนั้นภายใต้แนวคิด Empower Your REAL Change ทาง TTB ได้กำหนดทิศทาง ปี 2569 ผ่านกลยุทธ์ “ยกระดับ 3+” คือ ยกที่ 1 คือ ยกระดับการช่วยเหลือลูกหนี้และสนับสนุนลูกค้า, ยกที่ 2 คือ ยกระดับการเติบโต และต่อยอดบนธุรกิจที่เชี่ยวชาญ, ยกที่ 3 คือ ยกระดับประสบการณ์ดิจิทัลที่ใช่และรู้ใจลูกค้า