อายัด บัญชีม้าดำ ไปแล้วกว่า 3 แสนบัญชี พบบัญชีม้าหมุนลดลง แต่บัญชีม้าเลี้ยงเพิ่ม
ธปท.เผย กลุ่ม "บัญชีม้าดำ" หรือบัญชีที่ถูกระงับการทำธุรกรรมจากทุกธนาคาร ทั้งช่องทางสาขาและช่องทางออนไลน์ มีจำนวนทั้งสิ้น 38,000 ราย คิดเป็นจำนวนบัญชี 340,000 กว่าบัญชีแล้ว และยังพบพฤติกรรมมิจฉาชีพเปลี่ยนซื้อขายขาดมาเป็น "บัญชีม้าเลี้ยง" มากขึ้น
นางสาวดารณี แซ่จู ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายกำกับระบบชำระเงินและคุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า สำหรับความคืบหน้าการยกระดับการจัดการบัญชีม้า หลังจากที่ธปท. ได้ออกมาตรการในการแลกเปลี่ยนข้อมูลบัญชีที่อาจเป็นบัญชีม้าข้ามธนาคาร ซึ่งมีผลตั้งแต่วันที่ 1 ส.ค. 2567 ที่ผ่านมา ปัจจุบันได้เชื่อมต่อข้อมูลเพื่อแลกเปลี่ยนกันครบทุกธนาคารแล้ว โดยพบว่า
กลุ่มบัญชีม้าดำ หรือบัญชีที่ถูกระงับการทำธุรกรรมจากทุกธนาคาร ทั้งช่องทางสาขาและช่องทางออนไลน์ มีจำนวนทั้งสิ้น 38,000 ราย คิดเป็นจำนวนบัญชี 340,000 กว่าบัญชี (ช่วง มี.ค. 66- พ.ค. 67) ซึ่งกลุ่มนี้จะอยู่ภายใต้สำนักงานคณะกรรมการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.)
โดยกลุ่มนี้ธนาคารสามารถระงับการให้บริการได้ทันทีและจะนำข้อมูลเข้าสู่ระบบกลางทันทีภายใน 1 วัน หากซึ่งเจ้าของบัญชีไม่ใช่มิจฉาชีพตามที่ถูกกล่าวหา จะต้องมาเจรจากับเจ้าหน้าที่ตำรวจเพื่อใช้บริการต่อไป โดยระหว่างนี้เจ้าของบัญชีดังกล่าวจะไม่สามารถเปิดบัญชีใหม่กับธนาคารอื่นๆ ได้
กลุ่มบัญชีบัญชีม้าเทา โดยได้มีการบัญชีเป็นเทาเข้ม คือ บัญชีที่ได้รับเงินจากการโอนทอดแรก มีผู้แจ้งความแล้ว และเทาอ่อน คือผู้ที่ได้รับการโอนเงินเป็นทอดที่ 2 หรือ 3 โดยในกลุ่มบัญชีม้าเทามีจำนวนรวมทั้งสิ้น 15,000 ราย คิดเป็นจำนวนบัญชี 36,000 บัญชี กลุ่มนี้หากต้องการใช้บริการของธนาคารต่อ จะต้องมายืนยันตัวตนที่สาขาของธนาคาร
กลุ่มบัญชีม้าน้ำตาล หรือบัญชีต้องสงสัยภายในธนาคาร ปัจจุบันยังไม่ได้มีการแชร์ข้อมูลระหว่างธนาคารในกลุ่มนี้ โดยกลุ่มนี้ยังไม่มีตัวเลขที่ชัดเจน เนื่องจากแต่ละธนาคารอยู่ระหว่างจัดทำข้อมูล
สำหรับมาตรการที่การกำหนดให้แสกนหน้าเมื่อต้องทำธุรกรรมที่มีวงเงินเกิน 50,000 บาท พบว่าช่วยให้บัญชีม้าที่มีลักษณะขายขาดลดลง แต่บัญชีม้าเลี้ยง หรือบัญชีที่ได้ส่วนแบ่งเป็นรายเดือน หรือได้ส่วนแบ่งเป็นรายธุรกรรมยังคงพบอยู่ ซึ่งพบว่ากลุ่มบัญชีม้าที่มีลักษณะขายขาดเริ่มเปลี่ยนมาเป็นบัญชีม้าเลี้ยงมากขึ้น
โดยเห็นได้จากราคาซื้อขายบัญชีม้าในช่วงที่ผ่านมามีแนวโน้มเพิ่มขึ้น ปัจจุบันอยู่ที่ 20,000-40,000 บาท เช่นเดียวกับราคารายเดือนที่เพิ่มขึ้นเช่นกัน แม้มาตรการที่ให้แลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างธนาคารจะลดจำนวน ม้าหมุนหรือบัญชีม้าที่เมื่อถูกปิดจากธนาคารหนึ่ง ก็จะไปสมัครบัญชีใหม่ที่อีกธนาคารหนึ่งจะลดลง
“การปิดบัญชีม้าก็ทำได้ค่อนข้างยาก เหตุผลหนึ่งเป็นเพราะมิจฉาฉีพได้รับผลตอบแทนสูง ขณะที่ได้รับโทษไม่รุนแรงมากนัก”
นิยามกลุ่มบัญชีม้า 3 สี
การยกระดับการจัดการบัญชีม้า ของธปท. ได้จัดระดับบุคคลที่มีความเสี่ยง ออกเป็น 3 กลุ่มคือ
- ม้าดำ : เป็นบุคคลที่มีข้อมูลจากประกาศของสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน หรือ ปปง. เป็นรายชื่อผู้มีความเสี่ยงสูงเข้าข่ายกระทำตาม พรก. มาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 (พรก.ฯ)
- ม้าเทา : เป็นบุคคลในฐานข้อมูลของ Central Fraud Registry (CFR) ที่อยู่กับ ITMX สมาคมธนาคารไทย ซึ่งข้อมูลในระบบ CFR เป็นรายชื่อผู้ที่ถูกแจ้งความหรือมีส่วนเกี่ยวข้องในเส้นทางเงินทุจริตในทุกธนาคาร โดยธปท. ออกหนังสือเวียนให้ธนาคารใช้ข้อมูลรายชื่อในระบบ CFR ระหว่างกัน เพื่อจัดการบัญชีของบุคคลนั้นข้ามธนาคารได้ ซึ่งข้อมูลม้าเทาใน CFR จะมีผลบังคับใช้ใน 31 ก.ค. 67
- ม้าน้ำตาล : เป็นบุคคลในฐานข้อมูลจากธนาคาร โดยเป็นข้อมูลจากการที่ธนาคารต่างๆติดตามพฤติกรรมผิดปกติของลูกค้า โดยธนาคารจะแลกเปลี่ยนรูปแบบ “พฤติกรรมผิดปกติ” และ “วิธีการจัดการ” เพื่อให้การตรวจสอบมีมาตรฐานเดียวกัน และขยายผลการกวาดบัญชีต้องสงสัยได้
สำหรับกำหนดบทลงโทษบัญชีม้า
- เปิด/ขาย/ให้เช่า/ให้ยืม จาคุก 3 ปี หรือปรับ 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
- เป็นธุระจัดหา/โฆษณา จาคุก 2-5 ปี หรือปรับ 200,000-500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ