รวบตึง! สินเชื่อเอสเอ็มอี 10 แบงก์พาณิชย์ ทางเลือกเงินทุนเพื่อธุรกิจไทย
ผู้ประกอบการวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) เปรียบเสมือน “เส้นเลือดฝอย” และ “กระดูกสันหลัง” ของระบบเศรษฐกิจไทย เนื่องจากเป็นฐานรากที่ขับเคลื่อนการจ้างงาน กระจายรายได้ และมีบทบาทสำคัญในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจของประเทศ
อย่างไรก็ตาม ข้อมูลล่าสุดพบว่าสินเชื่อ SMEs ติดลบต่อเนื่องถึง 15 ไตรมาส โดยในไตรมาส 1/2569 ติดลบถึง 4.0% (YoY) สะท้อนถึงความท้าทายในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ยังคงเป็นอุปสรรคสำคัญ
ทำไม SMEs ถึงเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ยาก?
สาเหตุหลักที่ทำให้การขอสินเชื่อของ SMEs มักไม่ผ่านการอนุมัติหรือต้องแบกรับดอกเบี้ยที่สูง มาจากปัจจัย 4 ประการ ได้แก่
- ศักยภาพการแข่งขันจำกัด: ขาดความพร้อมในการปรับตัวตามกระแสโลก
- ข้อมูลทางการเงินไม่เพียงพอ: ไม่มีประวัติทางการเงินที่ชัดเจนในการประเมินความเสี่ยง
- ความเสี่ยงด้านเครดิตและหลักประกัน: มีความเสี่ยงสูงและขาดหลักทรัพย์ค้ำประกันที่เพียงพอ
- ต้นทุนการดำเนินงานของธนาคาร: ยอดสินเชื่อขนาดเล็กอาจไม่คุ้มกับต้นทุนในการติดตามและประเมินความเสี่ยง
เพื่อแก้ปัญหานี้ ภาครัฐจึงออกมาตรการช่วยเหลือ เช่น โครงการ SMEs Credit Boost เป็นกลไกค้ำประกันความเสี่ยงสำหรับ “สินเชื่อใหม่” ที่ธนาคารพาณิชย์ปล่อยให้กับลูกค้าธุรกิจ และมาตรการ “มีทรัพย์เพิ่ม เติมสภาพคล่อง (SMEs Secure+)” ที่ผ่อนปรนให้ธนาคารพิจารณามูลค่าหลักประกันควบคู่กับกระแสเงินสด แทนการดูเพียงสถานะทางการเงินปัจจุบันที่อาจได้รับผลกระทบชั่วคราว
ซึ่งจะเป็นมาตรการช่วยเหลือที่จะเข้ามาเสริมกับสินเชื่อของแต่ละธนาคารพาณิชย์ที่มีอยู่ เพื่อให้พิจาณาปล่อยสินเชื่อให้กับผู้ประกอบการ SMEs ได้ง่ายมากขึ้นในยามภาวะเศรษฐกิจในปัจจุบัน
รวบรวมสินเชื่อ SMEs จาก 10 ธนาคารพาณิชย์
จากการรวบรวมข้อมูลของ“โพสต์ทูเดย์” พบว่าแต่ละธนาคารมีจุดเด่นของผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ความต้องการที่แตกต่างกัน ดังนี้
ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) หรือ BBL
- สินเชื่อธุรกิจ: ขยายธุรกิจได้อย่างคล่องตัว เดินหน้าได้ไม่สะดุด เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน
- สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการธุรกิจแฟรนไชส์: สนับสนุนลูกค้าที่มองหาโอกาสในการเป็นเจ้าของธุรกิจ เริ่มได้ไม่ยากด้วยสินเชื่อแฟรนไชส์ที่พร้อมสนับสนุนความสำเร็จของคุณ
- สินเชื่อบัวหลวงกรีนเพื่อการเปลี่ยนผ่านสู่ความยั่งยืนด้านสิ่งแวดล้อม: สนับสนุนธุรกิจที่ต้องการปรับตัวเปลี่ยนผ่าน (Transition) ไปสู่ความยั่งยืนด้านสิ่งแวดล้อม
- สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการสถานีบริการน้ำมัน: สนับสนุนผู้ประกอบการเริ่มต้นเปิดสถานีบริการน้ำมันใหม่ ขยายกิจการ หรือปรับปรุงให้ทันสมัย
https://www.bangkokbank.com/th-TH/Business-Banking/Finance-My-Business/Loans-for-SMEs
ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KTB
ยอดขายต่ำกว่า 100 ล้านบาท วงเงินต่ำกว่า 20 ล้านบาท อาทิ
- สินเชื่อใบแจ้งหนี้สำหรับคู่ค้าภาครัฐ: ตัดความตึงให้ธุรกิจโต วงเงินสูงสุด 50 ล้านบาท ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
- สินเชื่อกรุงไทยรู้ใจคู่ค้าภาครัฐ: เสริมสภาพคล่องครบวงจรให้แก่ผู้ค้าภาครัฐในระบบ e-GP หมดกังวลเรื่องหลักทรัพย์ค้ำประกัน ด้วยวงเงินกู้ไม่มีหลักประกัน สูงสุด 20 ล้านบาท
- สินเชื่อใบแจ้งหนี้ (Invoice Financing): สินเชื่อเพื่อธุรกิจ มีเงินพร้อมใช้ ค้าขายได้คล่องขึ้น
- สินเชื่อ SME ไซส์เล็ก: สินเชื่อเพื่อธุรกิจ กู้ได้สูงสุด 3 ล้านบาท ไม่ต้องใช้หลักประกัน
- สินเชื่อ SME วงเงินสูง x3: สินเชื่อเงินก้อนโต สินเชื่อหมุนเวียน สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก เพื่อเสริมสภาพคล่อง หรือเพื่อลงทุนขยายธุรกิจ สำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการกู้เงินเปิดร้านสาขาใหม่ ไม่ต้องกังวลเรื่องหลักทรัพย์ค้ำประกันมีมูลค่าน้อยอีกต่อไป เพราะให้วงเงินสูงสุดถึง 3 เท่าของมูลค่าหลักประกัน
- สินเชื่อ SME ผ่อนนาน 20 ปี: สินเชื่อเพื่อธุรกิจ สำหรับหลากหลายประเภทธุรกิจ รวมถึง ร้านทอง คู่ค้าภาครัฐ อพาร์ทเมนท์ อาคารพาณิชย์ และอิสระชีพทางการแพทย์
ยอดขายมากกว่า 100 ล้านบาท วงเงินมากกว่า 20 ล้านบาท อาทิ
- สินเชื่อกรุงไทย SME เพื่อชำระภาษีกรมสรรพากร: สนับสนุนวงเงินสินเชื่อ เพื่อชำระภาษีเงินได้ต่อกรมสรรพากร
- สินเชื่อ SME รักกันยาว ๆ: สินเชื่อระยะยาว สินเชื่อต่อยอดธุรกิจ สินเชื่อเพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการ SME ทั้งลูกค้าเดิม และลูกค้าใหม่ที่มีความต้องการเงินทุนหมุนเวียนในกิจการหรือการขยายกิจการ
- สินเชื่อกรุงไทยเพื่อการท่องเที่ยวและธุรกิจต่อเนื่อง (Green Hotel): สินเชื่อสนับสนุนการลงทุนของผู้ประกอบการธุรกิจโรงแรมที่มีวัตถุประสงค์เพื่อการปรับตัวให้สอดคล้องกับเป้าหมายด้านสิ่งแวดล้อม
- สินเชื่อ SME จ่ายที ทวีคูณ: สนับสนุนเงินทุนให้แก่ผู้ประกอบการ ที่มีข้อจำกัดด้านหลักประกันให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้
- สินเชื่อกรุงไทย SMEs EEC: พลิกโอกาส เพิ่มศักยภาพให้ธุรกิจ สำหรับผู้ประกอบการ หรือ คู่ค้าของธุรกิจซัพพลายเชนในจังหวัดชลบุรี ระยอง ฉะเชิงเทรา ตราด และ จันทบุรี
https://krungthai.com/th/content/sme/loan
ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCB
- สินเชื่อมณีทันใจ เพื่อธุรกิจ สมัครง่าย รู้ผลไว: สินเชื่อเพื่อธุรกิจ สำหรับคนค้าขายยุคใหม่ ที่รับเงินผ่านบัญชีธนาคารไทยพาณิชย์ สมัครง่าย ไม่มีบุคคลค้ำประกัน ไม่ต้องใช้เอกสาร รู้ผลอนุมัติไวผ่านแอป SCB EASY
- สินเชื่อธุรกิจเติบโต: สินเชื่อธุรกิจเพื่อผู้ประกอบการ (SSME) แบบมีหลักประกัน วงเงินรวมสูงสุด 50 ล้านบาท
- สินเชื่อธุรกิจรีไฟแนนซ์: เสริมสภาพคล่องให้ธุรกิจหรือขยายกิจการสามารถรีไฟแนนซ์ได้ ให้วงเงินสูงสุด 300% ของหลักประกัน
- สินเชื่อ SME Total Solution: สำหรับผู้ประกอบการที่มียอดขายต่อปีตั้งแต่ 75 - 500 ล้านบาท
- สินเชื่อเพื่อธุรกิจใหม่: สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการรายใหม่ เป็นสินเชื่อหมุนเวียนหรือเงินกู้ระยะยาวสำหรับเริ่มต้นธุรกิจใหม่ แม้เพียง 6 เดือนก็ขอสมัครได้ โดยใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
- สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการวิชาชีพแพทย์: เปลี่ยนใบประกอบวิชาชีพแพทย์เป็นเงินหนุนธุรกิจ ขยายคลินิกให้โตก้าวกระโดด
https://www.scb.co.th/th/sme-banking/business-loan/business-loan-products.html#categories
ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KBANK
- สินเชื่อ SME บัญชีเดียว: เลือกได้ตามความต้องการ ผ่อนยาว วงเงินเยอะ
- สินเชื่อธุรกิจ SME เลือกได้: เปิดร้านปีเดียวก็กู้ได้ ไม่แคร์หลักประกัน อนุมัติง่าย แค่เดินบัญชีต่อเนื่อง 6 เดือน
- สินเชื่อวงเงินเยอะ: อนุมัติสูงสุด 3.33 เท่า ของมูลค่าหลักประกัน
- สินเชื่อธุรกิจแฟรนไชส์: สินเชื่อเพื่อผู้ที่อยากเป็นเจ้าของแฟรนไชส์ กู้ได้ ไม่ต้องมีประสบการณ์ หรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- สินเชื่อเพื่อธุรกิจอพาร์ทเม้นท์: สร้าง ซื้อ ปรับปรุงอพาร์ทเม้นท์ ได้ง่าย แค่มีทำเลดี ไม่ต้องมีประสบการณ์ธุรกิจ ผ่อนยาวสูงสุด 15 ปี
https://www.kasikornbank.com/th/business/pages/commercial-loan.aspx
ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) หรือ TTB
- สินเชื่อธุรกิจ ทีทีบี เอสเอ็มอี สมาร์ทบิส: สินเชื่อธุรกิจสำหรับเอสเอ็มอี ที่ให้วงเงินเหมาะสมและเพียงพอ เพื่อใช้ในการบริหารงานหรือการลงทุนต่อยอดธุรกิจ
- สินเชื่อและโซลูชันเพื่อ SME คู่ค้าภาครัฐ ทีทีบี: สินเชื่อและโซลูชันครบวงจรจากทีทีบี เพื่อผู้ประกอบการ SME ซึ่งเป็นผู้รับงานจากหน่วยงานของรัฐ
- สินเชื่อระยะยาว ทีทีบี: สินเชื่อเงินกู้ระยะยาวเพื่อการลงทุนในสินทรัพย์ถาวรมีการระบุระยะเวลาชำระเงินคืน และจำนวนเงินในการชำระคืนที่แน่นอน ช่วยให้ท่านสามารถวางแผนการเงินได้ในระยะยาว
- สินเชื่อเครือข่ายธุรกิจ ทีทีบี ซัพพลายเชน: สนับสนุนแหล่งเงินทุน และเสริมสภาพคล่องทางการเงินให้กับซัพพลายเออร์ หรือดีลเลอร์ให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น
- สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ทีทีบี เอสเอ็มอี: วงเงินสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ให้กับลูกค้านิติบุคคล เพื่อซื้อรถยนต์ใช้ในกิจการ
https://www.ttbbank.com/th/sme/sme-loan-and-working-capital-for-business
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) หรือ BAY
ยอดขายต่อปี ไม่เกิน 20 ล้านบาท อาทิ
- สินเชื่อธุรกิจ Quick Loan วงเงินสูง เสริมสภาพคล่องให้ธุรกิจ: เงินกู้เพื่อธุรกิจ SME กู้ระยะยาว สูงสุด 12 ปี ให้วงเงินสูงสุด 15 ล้านบาท ช่วยให้ธุรกิจคล่องตัว สามารถต่อยอดธุรกิจไปได้แบบยาว ๆ ไม่ต้องกังวลเรื่องดอกเบี้ย
ยอดขายต่อปี มากกว่า 20 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 1000 ล้านบาท อาทิ
- สินเชื่อโซลาร์รูฟท็อปเพื่อธุรกิจ: สินเชื่อ Solar Rooftop สำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเปลี่ยนมาใช้พลังงานทางเลือก โดยเป็นการสนับสนุนเงินลงทุนติดตั้งแผงโซลาร์เซลล์สำหรับผู้ประกอบธุรกิจ
- สินเชื่อเพื่อธุรกิจ PPA: สนับสนุนธุรกิจ SME ที่ลงทุนในระบบผลิตไฟฟ้าจากพลังงานแสงอาทิตย์ (โซลาร์เซลล์) โดยมีสัญญาซื้อขายไฟให้แก่ผู้ใช้งานซึ่งเป็นหน่วยงานขนาดใหญ่
https://www.krungsri.com/th/business/loans
ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน) หรือ TISCO
- สินเชื่อเพื่อลงทุนในเครื่องจักร: บริการสินเชื่อเพื่อเจ้าของธุรกิจ ที่ต้องการลงทุนใน เครื่องจักรใหม่ หรือ เครื่องจักรใช้แล้ว รองรับทั้ง รถโฟล์คลิฟท์ รถขุด รถตัก เครื่องฉีดพลาสติก เครื่องขึ้นรูปผลิตภัณฑ์ ยูนิตทำฟัน เครื่องเอกซเรย์ เครื่องพิมพ์ เป็นต้น
- สินเชื่อโฉนดแลกเงิน เพื่อธุรกิจ: บริการสินเชื่อเพื่อผู้ประกอบธุรกิจ แค่มีโฉนด ก็มีทุน ด้วยวงเงินสูงสุด 30 ล้านบาท ผ่อนสบายนานสูงสุด 10 ปี รับพิจารณาหลักประกันอสังหาริมทรัพย์หลากหลายประเภท เพื่อส่งเสริมให้ผู้ประกอบการไปต่อได้ไม่มีสะดุด
- สินเชื่อทะเบียนรถ…เพื่อธุรกิจ: สินเชื่อเพื่อธุรกิจที่มีรถ แค่มีรถ…ก็ช่วยได้ ทั้งเสริมสภาพคล่องให้กิจการเติบโตก้าวไกล หรือเป็นเงินลงทุนสำหรับการขยายกิจการ ให้วงเงินสูงสุดถึง 20 ล้านบาท อนุมัติง่าย ไม่ต้องโอนเล่ม
https://www.tisco.co.th/th/sme#loanMenu
ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จํากัด (มหาชน) หรือ LH BANK
- Green Transition Advisory Loan: สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการ SME เพื่อการเปลี่ยนผ่านไปสู่ความยั่งยืนด้านสิ่งแวดล้อม
- Food and Beverage Loan: สินเชื่อ SMEs เสริมสภาพคล่อง สำหรับผู้ประกอบการธุรกิจอาหารและเครื่องดื่ม
- LHB SME Power Up: สินเชื่อ SMEs ดอกเบี้ยต่ำเสริมสภาพคล่องโครงการสินเชื่อพิเศษ (Soft Loan) จากธนาคารออมสิน
- WORKFORCE SERVICE LOAN FOR SME: สินเชื่อ SMEs เสริมสภาพคล่องสำหรับธุรกิจรับจ้างจัดหาแรงงาน
https://www.lhbank.co.th/th/sme/product-program/
ธนาคารเกียรตินาคินภัทร จำกัด (มหาชน) หรือ KKP
- สินเชื่อธุรกิจ KKP SME FREEDOM ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน: ตอบโจทย์ SMEs ที่ต้องการกู้เงินทำธุรกิจ ไม้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ค่าธรรมเนียมต่ำ ผ่อนสบาย วงเงินสูงสุด 5 ล้านบาท
- สินเชื่อเพื่อธุรกิจ KKP SME คูณ 3: มีหลักทรัพย์ รับวงเงิน 3 เท่า สูงสุด 35 ล้านบาท
https://bank.kkpfg.com/th/sme/loan
ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน) หรือ CREDIT
- สินเชื่อ SME กล้าช่วย: สำหรับผู้ประกอบการไมโครเอสเอ็มอีที่มีที่ดินเปล่าหรือที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง สามารถใช้เป็นหลักประกันในการยื่นขอสินเชื่อเพิ่มสภาพคล่องและเสริมศักยภาพธุรกิจได้
- สินเชื่อ SME กล้าให้: มีเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อที่ยืดหยุ่น มีหลากหลายผลิตภัณฑ์ เช่น สินเชื่อ SME กล้าให้เกิน 100 และ SME กล้าให้เต็ม MAX
- สินเชื่อ SME กล้าสู้: สินเชื่อธุรกิจแบบใช้เงินฝากค้ำประกัน โดยให้วงเงินสินเชื่อสูงสุด 5 เท่า ของมูลค่าหลักประกัน สำหรับผู้ประกอบการรายย่อยประเภทนิติบุคคล หรือบุคคลธรรมดา เพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน เสริมสภาพคล่อง ขยายกิจการ