ครบรอบ 5 ปี แอป FINNIX ช่วย 1.2 ล้านคนพ้นหนี้นอกระบบ เดินหน้านาโนไฟแนนซ์พลัง AI

ครบรอบ 5 ปี ฟินนิกซ์ ( FINNIX ) ที่นิยามตัวเองว่าเป็น แอปสินเชื่อพลังเอไอหัวใจมนุษย์ โดยบริษัท มันนิกซ์ จำกัด (MONIX) ภายใต้กลุ่มเอสซีบีเอกซ์ โดยตลอด 5 ปีที่ผ่านมา แอปฟินนิกซ์ เผยว่า ช่วยให้คนไทยผู้มีรายได้น้อยหลุดพ้นจากวงจรหนี้นอกระบบแล้วกว่า 1.2 ล้านราย ด้วยยอดปล่อยสินเชื่อรวมกว่า 46,000 ล้านบาท โดยมีอัตราหนี้เสีย (NPL) เพียงระดับเลขหลักเดียวมาโดยตลอด

8 กรกฎาคม 2568 นางสาวถิรนันท์ อรุณวัฒนกูล ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ บริษัท มันนิกซ์จำกัด (MONIX) กล่าวว่า ตลาดสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์มีการเติบโตเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง โดยในปี 2567 มีผู้ประกอบการ 72 รายซึ่งเป็นจำนวนเพิ่มขึ้น 4% มีบัญชีสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์อยู่ที่ 3.5 ล้านบัญชี เติบโตจากปีก่อนหน้า 57% และมีสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 5.9 หมื่นล้านบาท หรือเป็นการเติบโต 43% ในไตรมาส 1 ปี 68 บัญชีสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ทั้งระบบอยู่ที่ 3.8 ล้านบัญชี สินเชื่อคงค้าง 6.6 หมื่นล้านบาท

“ฟินนิกซ์ ถือเป็นเบอร์ 2 ในตลาดสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ แต่เป็นเบอร์ 1 ในรูปแบบดิจิทัลล้วนไม่มีสาขา โดยในไตรมาสแรกฟินนิกซ์ มียอดสินเชื่อรวม 4.6 หมื่นล้านบาท เติบโตเฉลี่ย 197% และมีฐานลูกค้ารวม 1.2 ล้านคนเติบโตเฉลี่ย 111% และมียอดดาวน์โหลดรวม 28 ล้านครั้ง”

นางสาวถิรนันท์ กล่าวอีกว่า ฟินนิกซ์ ( FINNIX )มุ่งเน้นช่วยสร้างโอกาสให้ผู้มีรายได้น้อยเข้าถึงสินเชื่อถูกกฎหมายได้ด้วยแนวคิด “แพลตฟอร์มที่สร้างโอกาส (The Platform of Opportunities)" และกลยุทธ์ “F.I.R.E. อีโคซิสเต็ม” โดยครอบคลุม 4 ด้านหลัก ได้แก่ เข้าถึงเงินทุนถูกที่กฎหมายและเป็นธรรม (Finance) เข้าใจพฤติกรรมการเงิน (Intel) สร้างวินัยทางการเงิน (Reward) และเสริมรายได้และความรู้ทางการเงิน (Empowerment) เพื่อเสริมสร้างสุขด้านการเงินแบบองค์รวมให้มั่นคงและยั่งยืน

จากการศึกษาข้อมูลผู้ใช้งานแอปฟินนิกซ์ตลอด 5 ปี พบอินไซต์ที่น่าสนใจ โดยกลุ่มคนทำมาหากิน ถือเป็นลูกค้าหลักของ แอปฟินนิกซ์ และในแง่ของโครงสร้างประชากร พฤติกรรมการใช้งาน พฤติกรรมการชำระเงิน และผลลัพธ์เชิงบวกที่เกิดขึ้นจากการใช้บริการ โดยสามารถแบ่งออกเป็น 5 มิติสำคัญ ดังนี้:

• ข้อมูลกลุ่มลูกค้า: ลูกค้าหลักของฟินนิกซ์คือกลุ่มGen Y คิดเป็น67% เป็นเพศหญิง 64% โดยราว 58% มีอาชีพอิสระและเป็นลูกจ้างผู้มีรายได้น้อยที่มีอาชีพเสริม ซึ่งกว่า 57% มีรายได้ต่อเดือนต่ำกว่า 20,000 บาท นอกจากนี้ กลุ่มลูกค้ากว่า 60% อาศัยอยู่ในต่างจังหวัด และภาคอีสานเป็นภาคที่มีอัตราการเติบโตของฐานลูกค้าสูงที่สุด
• พฤติกรรมการใช้งาน: วันที่1 ของทุกเดือนหรือวันหวยออกเป็นช่วงที่มีลูกค้าขอสินเชื่อมากที่สุด โดยช่วงเวลาสมัครขอสินเชื่อยอดฮิตคือช่วงพักเที่ยง นอกจากนี้ ลูกค้าราว50% ที่เป็นลูกค้าตั้งแต่ปีแรกยังคงใช้แอปฟินนิกซ์ต่อเนื่องมา 5 ปีจนถึงปัจจุบัน แสดงถึงความเชื่อมั่นในบริการของแอปได้อย่างชัดเจน
• พฤติกรรมการชำระเงิน:ลูกค้ากว่า70% มีคะแนนในฟีเจอร์รายงานฟินนิกซ์เครดิตอยู่ในเกณฑ์ดี ซึ่งกลุ่ม Gen X มีวินัยในการชำระสินเชื่อที่ดีกว่ากลุ่มอื่น ส่วนจังหวัดที่มีลูกค้าซึ่งมีพฤติกรรมรักษาเครดิตดี เช่น ภูเก็ต ชลบุรี เชียงใหม่ กรุงเทพมหานคร สมุทรปราการ และปทุมธานี เป็นต้น นอกจากนี้ ข้อมูลยังชี้ให้เห็นว่าลูกค้าใหม่มีพฤติกรรมการเงินดีกว่ากลุ่มเดิม แสดงถึงประสิทธิภาพของโมเดลอนุมัติสินเชื่อพลังไอเอที่ดีและชาญฉลาดยิ่งขึ้น
• ศักยภาพทางการเงิน: ลูกค้ากว่า40% ได้รับการเพิ่มวงเงินจากพฤติกรรมการเงินที่ดีและ20% ในกลุ่มนี้ได้รับวงเงินใหม่ที่สูงกว่าวงเงินเดิมถึง 2 เท่า สะท้อนถึงความสามารถในการสร้างและรักษาเครดิตที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ นอกจากนี้ ยังพบว่าลูกค้าแลกฟินนิกซ์คอยน์ที่ได้รับเมื่อชำระสินเชื่อตรงเวลาเป็นส่วนลดดอกเบี้ยมากที่สุด โดยแลกไปแล้วรวมเป็นมูลค่ากว่า3 ล้านบาท ช่วยลดภาระลูกค้าและเสริมสร้างวินัยได้เป็นอย่างดี
• การเพิ่มรายได้และความรู้เรื่องเงิน: ผู้ใช้งานแอปว่า157,000 คน มีโอกาสหารายได้เสริมจากการสมัครงานกับพันธมิตรต่างๆ ผ่านแอปฟินนิกซ์ โดยผู้ใช้งานอีกกว่า62,000 คน มีโอกาสพัฒนาความรู้เรื่องเงินจากโครงการห้องเรียนออนไลน์ “เงินดีมีสุข รู้ทันหนี้ไม่มีทุกข์” ทั้งหมดนี้ ตอกย้ำว่าแอปฟินนิกซ์เป็นมากกว่าแอปเงินกู้ ทำให้คนทำมาหากินได้ ‘เงินดี มีสุข’ อย่างแท้จริง

ตลอด 5 ปี แอปฟินนิกซ์ อยู่กับคนทำมาหากินทั่วประเทศในทุกช่วงเวลา ไม่ว่าจะเป็นการเผชิญกับวิกฤตโควิด-19 ภัยธรรมชาติ หรือภาวะเศรษฐกิจที่ท้าทาย จึงได้เห็นถึงความมุ่งมั่นและความพยายามอย่างไม่ย่อท้อที่จะลุกขึ้นสู้เพื่อสร้างชีวิตที่ดีขึ้นให้กับตนเองและครอบครัวของคนกลุ่มนี้ จึงขอเรียกว่า ‘นักสู้ชีวิต’

“ขอขอบคุณลูกค้ากว่าล้านคนที่ช่วยสนับสนุนฟินนิกซ์มาตลอด 5 ปี ตั้งแต่วันแรกในชื่อ ‘ห้าให้มันนี่’ จนถึงวันนี้ ในก้าวต่อไป เราขอเป็นเพื่อนร่วมทางของนักสู้ชีวิตทุกคนในทุกวันที่ออกไปทำมาหากิน เพื่อตอบแทนความรักที่ลูกค้ามีให้กับแอปฟินนิกซ์ เราจะมุ่งมั่นพัฒนาแอปให้ดียิ่งๆ ขึ้นไป โดยฟีเจอร์ ‘อนุมัติไวสุดใน 5 วิ’ เป็นเพียงจุดเริ่มต้นในวาระครบรอบ 5 ปีเท่านั้น เรายังมีอีกหลายฟีเจอร์ที่เตรียมเปิดตัวเร็วๆ นี้ เพื่อขอบคุณนักสู้ชีวิตทุกคนที่ร่วมเดินทางมากับเรา และเพื่อให้ทุกคนได้ ‘เงินดี มีสุข’ อย่างแท้จริง”

ด้วยความประทับใจนี้จึงยกระดับแอปฟินนิกซ์เป็น ‘แพลตฟอร์มที่สร้างโอกาสให้นักสู้ชีวิตเงินดีมีสุข (The Platform of Opportunities for Life Fighters)’ เพื่อเชิดชู สนับสนุน และเคียงคู่นักสู้ชีวิตทุกคน”

นอกจากนี้ ฟินนิกซ์ยังได้เปิดตัวแคมเปญใหม่ภายใต้ชื่อ “เคียงคู่นักสู้ชีวิต” ซึ่งสะท้อนถึงความมุ่งมั่นในการยืนหยัดเคียงข้างคนทำมาหากินทั่วไทยอย่างแท้จริง โดยแคมเปญนี้ถ่ายทอดเรื่องราวของนักสู้ชีวิตในรูปแบบเกมต่อสู้ มีฉากต่อสู้ที่สนุก เข้าถึงง่าย และสะท้อนถึงความท้าทายทางการเงินที่คนไทยต้องเผชิญในชีวิตจริง

โดยมี “น้องฟินนี่” มาสคอตประจำแบรนด์ มาเคียงข้างร่วมเติมพลังใจให้กับนักสู้ทุกคน พร้อมฟีเจอร์เด็ด “อนุมัติไวสุดใน 5 วินาที” ช่วยให้กลุ่มผู้มีรายได้น้อยสามารถเข้าถึงเงินทุนที่ถูกกฎหมายได้ทันใจ พร้อมไปสู้ชีวิตได้ทุกที่ ทุกเวลา รับชมวิดีโอโฆษณาได้ที่ https://youtu.be/RoyIZZvLa1o (เพิ่มเติม…)