คปภ. อัปเกรดมาตรฐานบริหารความเสี่ยงปี 2568
คปภ. จัดประชุมชี้แจงแนวทาง ERM และ ORSA สำหรับภาคธุรกิจประกันชีวิตและประกันวินาศภัยตามประกาศใหม่ปี 2568 ยกระดับมาตรฐานการบริหารความเสี่ยง เสริมความมั่นคงระบบประกันภัยไทย
26 ก.พ. 2569 - นางสาวอายุศรี คำบรรลือ ผู้ช่วยเลขาธิการ สายพัฒนามาตรฐานการกำกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (สำนักงาน คปภ.) เปิดเผยว่า สำนักงาน คปภ.จัดการประชุมชี้แจงแนวทางการจัดทำรายงานการบริหารความเสี่ยงแบบองค์รวม (Enterprise Risk Management : ERM) และการประเมินความเสี่ยงและความมั่นคงทางการเงิน (Own Risk and Solvency Assessment : ORSA) ตามประกาศสำนักงานคปภ. หลักเกณฑ์ วิธีการ และแนวทางการจัดทำรายงานการบริหารความเสี่ยงแบบองค์รวม (ERM) และการประเมินความเสี่ยงและ ความมั่นคงทางการเงินของบริษัทประกันชีวิต/วินาศภัย (ORSA) พ.ศ. 2568 สำหรับภาคธุรกิจประกันชีวิตและภาคธุรกิจประกันวินาศภัย
ตามประกาศฯ ฉบับปี 2568 สำนักงานคปภ. กำหนดให้บริษัทประกันภัยทุกแห่งต้องส่งรายงาน ERM/ORSA ให้กับสำนักงานเป็นประจำทุกปี โดยต้องมีการประเมินความเพียงพอของเงินกองทุนที่สอดคล้องกับแผนธุรกิจและการบริหารความเสี่ยงของ บริษัทประกันภัยอย่างสม่ำเสมอ รวมถึงต้องจัดทำรายงานสถานะความเสี่ยงให้กับสำนักงานเป็นประจำทุก 6 เดือน
โดยการประชุมครั้งนี้จัดขึ้น เพื่อให้บริษัทประกันภัยเข้าใจถึงการบริหารความเสี่ยงได้อย่างเป็นระบบ ครอบคลุมทุกมิติของความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการดำเนินธุรกิจ และสามารถประเมินความเพียงพอของเงินกองทุนได้อย่างเหมาะสมในสถานการณ์ปกติและสถานการณ์วิกฤต อันจะช่วยเสริมสร้างความมั่นคงทางการเงิน และยกระดับมาตรฐานการกำกับดูแลธุรกิจประกันภัยไทยให้สอดคล้องกับแนวปฏิบัติสากล
ทั้งนี้ ที่ประชุมได้เน้นย้ำถึงความสำคัญของการนำกรอบการบริหารความเสี่ยงแบบองค์รวม (ERM) มาใช้เป็นเครื่องมือหลักในการกำกับดูแลและบริหารจัดการความเสี่ยงขององค์กร โดยครอบคลุมตั้งแต่การกำหนดนโยบายการบริหารความเสี่ยง การกำหนดระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ (Risk Appetite) การพัฒนาวัฒนธรรมองค์กรด้านการบริหารความเสี่ยง (Risk Culture) ตลอดจนการติดตามและประเมินความเพียงพอของเงินกองทุนอย่างต่อเนื่อง ผ่านกระบวนการ ORSA ซึ่งจะช่วยให้ บริษัทประกันภัยสามารถวิเคราะห์ผลกระทบจากปัจจัยความเสี่ยงในอนาคต วางแผนบริหารเงินกองทุนได้อย่างเหมาะสม และเสริมสร้างความมั่นคงทางการเงินให้สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงและแผนการดำเนินธุรกิจในระยะยาว
นางสาวอายุศรี กล่าวว่า การบริหารความเสี่ยงแบบองค์รวม (ERM) ถือเป็นกลไกสำคัญในการยกระดับการดำเนินธุรกิจของบริษัทประกันภัย โดยช่วยให้สามารถระบุ วิเคราะห์ และติดตามความเสี่ยงได้อย่างเป็นระบบ พร้อมเชื่อมโยงกับการ กำหนดกลยุทธ์และแผนธุรกิจอย่างเหมาะสม
ขณะเดียวกัน การประเมินความเสี่ยงและความมั่นคงทางการเงิน (ORSA) ยังเป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถประเมินความเพียงพอของเงินกองทุน วิเคราะห์สถานการณ์ในอนาคต และเตรียมความพร้อมรองรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อใช้ในการที่เป็นเลิศ (Best Practices) ซึ่งจะช่วยเสริมสร้างความมั่นคงให้แก่บริษัทประกันภัยและเสถียรภาพของระบบประกันภัยโดยรวม
ทั้งนี้ เพื่อยกระดับมาตรฐานการ บริหารความเสี่ยงของบริษัทประกันภัยให้มีความชัดเจนและสอดคล้องกับมาตรฐานสากล พร้อมทั้งส่งเสริมให้บริษัทประกันภัยพัฒนาระบบบริหารความเสี่ยงไปสู่แนวปฏิบัติ