บสย.ขยายขอบเขตค้ำสินเชื่อ ‘น็อนแบงก์-เช่าซื้อ’ ขานรับ-หนุนปล่อยกู้
เมื่อเร็ว ๆ นี้ ราชกิจจานุเบกษา ได้เผยแพร่ประกาศกระทรวงการคลัง (ฉบับใหม่) เป็นการให้บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ขยายขอบเขตการช่วยเหลือ SMEs รายย่อย อาชีพอิสระได้กว้างขึ้น จากเดิมกำหนดให้ บสย. สามารถค้ำประกันสินเชื่อกลุ่มผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Nonbank) ที่เป็นบริษัทลูกของสถาบันการเงินเท่านั้น
โดยจะขยายครอบคลุมผู้ให้บริการทางการเงินใน 2 กลุ่มหลัก ได้แก่ 1.ผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือ “นาโนไฟแนนซ์” ซึ่งกระจายตัวอยู่ทั่วประเทศกว่า 70 ราย และ 2.กลุ่มผู้ประกอบธุรกิจการให้เช่าซื้อและการให้เช่าแบบลีสซิ่งรถยนต์และรถจักรยานยนต์เป็นการค้าปกติ ลีสซิ่งของบริษัทรถยนต์และลีสซิ่งกลุ่ม Nonbank ซึ่งมีมากกว่า 30 ราย และมีสัดส่วนการให้สินเชื่อสำหรับการเช่าซื้อรถกระบะเพื่อการพาณิชย์ถึง 60%
เปิดเกณฑ์ “นาโนไฟแนนซ์-ลีสซิ่ง”
แหล่งข่าวจากผู้ประกอบการน็อนแบงก์เปิดเผย “ประชาชาติธุรกิจ” ว่า เกณฑ์เบื้องต้นของการค้ำประกัน Nonbank ในกลุ่มนาโนไฟแนนซ์ จะต้องเป็นบริษัทที่มีทุนจดทะเบียนตั้งแต่ 100 ล้านบาทขึ้นไป อายุกิจการไม่ต่ำกว่า 3 ปี อัตราส่วนหนี้สินต่อทุน (D/E Ratio) ไม่เกิน 7 เท่า อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ (ROA) ไม่ต่ำกว่า 1% ผลประกอบการปีล่าสุดต้องมีกำไร และผู้ตรวจสอบบัญชีได้รับความเห็นชอบตามประกาศของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.)
ส่วนเกณฑ์ของกลุ่ม “ลีสซิ่ง” ต้องมีทุนจดทะเบียนตั้งแต่ 500 ล้านบาทขึ้นไป อายุกิจการไม่ต่ำกว่า 5 ปี อัตราส่วนหนี้สินต่อทุน (D/E Ratio) ไม่เกิน 10 เท่า อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ (ROA) ไม่ต่ำกว่า 1% ผลประกอบการมีกำไรต่อเนื่องติดต่อกัน 5 ปี และและผู้ตรวจสอบบัญชีได้รับความเห็นชอบตามประกาศของ ก.ล.ต.
แหล่งข่าวกล่าวว่า หากผู้ประกอบการรายใดที่มีคุณสมบัติเข้าเกณฑ์ และมีความพร้อมสามารถดำเนินการได้ทันที โดยอาจจะมีการเซ็นข้อตกร่วมกับ บสย. เป็นราย ๆ ไป ซึ่งอาจะต้องมีการปรับระบบหลังบ้าน เพื่อเชื่อมระบบ แต่เชื่อว่าจะไม่ได้ยุ่งยากมาก นอกจากกลุ่ม Nonbank เข้าร่วมโครงการ บสย.แล้ว สามารถใช้บริการค้ำประกันสินเชื่อ Credit Guarantee ในทุกโครงการ PGS และทุกผลิตภัณฑ์ทางการเงินของ บสย. หรืออาจจะมีการเสนอแนวคิดการค้ำประกันอื่น ๆ ได้ เช่น หากเป็นไฟแนนซ์ท้องถิ่นอาจจะเสนอ “ค้ำประกันรถเก๋ง” จากปัจจุบันมีโครงการ “กระบะพี่ มีคลังค้ำ” เป็นต้น
“เกณฑ์คุณสมบัติเริ่มแรกของกลุ่มนาโนไฟแนนซ์ และลีสซิ่ง ดูอาจจะตั้งเกณฑ์คุณสมบัติไว้ค่อนข้างสูง แต่เชื่อว่า บสย.อาจจะมีการทบทวนหลังจากดำเนินการไปแล้ว เพื่อดูปัญหาอุปสรรค Pain Point ต่าง ๆ ก่อน” แหล่งข่าวกล่าว
“เช่าซื้อ” ขานรับหวังช่วยกู้ยอด
นายศรัณย์ ทองธรรมชาติ ประธานสมาคมธุรกิจเช่าซื้อไทย กล่าวกับ “ประชาชาติธุรกิจ” ว่า การขยายขอบเขตการค้ำประกันของ บสย. จะเป็นผลดีต่อธุรกิจเช่าซื้อ เนื่องจากแนวโน้มยอดขายรถยนต์ในปีนี้ค่อนข้างชะลอตัว ทั้งจากปัญหาเศรษฐกิจที่ฟื้นตัวช้า รายได้ยังไม่กลับมา ความเชื่อมั่นด้านสถียรภาพการเมือง ส่งผลให้ธนาคารยังคงเข้มงวดในการปล่อยสินเชื่อเช่าซื้อ ส่งผลให้อัตราการปฏิเสธสินเชื่อ (Rejection Rate) ยังอยู่ในระดับสูง จึงคาดว่าสินเชื่อเช่าซื้อปีนี้จะหดตัว
อย่างไรก็ดี ภายใต้เงื่อนไขคุณสมบัติของผู้ประกอบธุรกิจที่จะสามารถเข้าร่วมกับ บสย.ได้นั้น เบื้องต้นสมาชิกของสมาคมธุรกิจเช่าซื้อไทย หากไม่นับรวมผู้ประกอบการที่เป็นลูกค้าธนาคาร มีอยู่ราว 60 บริษัท คาดว่าประมาณครึ่งหนึ่งของสมาชิก หรือราว 30 บริษัทน่าจะให้ความสนใจในการเข้าร่วมกับ บสย. แต่ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความพร้อมของแต่ละบริษัทด้วย และเกณฑ์คุณสมบัติด้านต่าง ๆ
“สมาชิกจะเข้าร่วมกับ บสย.อาจต้องดู เพราะมีหลักเกณฑ์ในเรื่องของเงินทุน อายุกิจการและผลประกอบการด้วย แต่เรามองว่าการขยายขอบเขตการค้ำประกันครั้งนี้ของ บสย. น่าจะช่วยผลักดันยอดขายได้บ้าง เพราะตอนนี้ดีมานด์ของรถยนต์ทุกประเภทดรอปลงทั้งหมด และแบงก์ยังเข้มงวดอยู่ เราก็หวังยอดขายน่าจะเพิ่มขึ้นในงาน Motor Expo ช่วงปลายปีนี้”
พร้อมเข้าร่วมหากลูกค้าได้ประโยชน์
นายประพล พรประภา กรรมการและรองกรรมการผู้จัดการ บริษัท ฐิติกร จำกัด (มหาชน) หรือ TK กล่าวกับ “ประชาชาติธุรกิจ” ว่า ขณะนี้ยังไม่เห็นรายละเอียดของการเข้าร่วมของ บสย. และกฎกติกา เช่น การค้ำประกันจะค้ำคนที่มีรายได้ประจำ หรืออาชีพอิสระ วงเงินในการค้ำประกัน และค่าธรรมเนียม เป็นต้น ซึ่งในมุมของคนที่ทำธุรกิจต้องการปล่อยสินเชื่อ และขยายธุรกิจอยู่แล้ว ซึ่งหากเข้าร่วมสามารถจะมีรายได้และกำไรเล็กน้อย และลูกค้ารายย่อยไปต่อได้ เชื่อว่าน่าจะเป็นผลดีต่อระบบ
นายศิวพงศ์ บุญสาลี กรรมการผู้จัดการ บริษัท ศักดิ์สยามลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) กล่าวกับ “ประชาชาติธุรกิจ” ว่า คงต้องรอดูเงื่อนไขคุณสมบัติของน็อนแบงก์ของการเข้าร่วมกับ บสย.ก่อน อย่างไรก็ดี หากพิจารณาแล้วมีเงื่อนไขที่ดีและเป็นประโยชน์กับลูกค้า บริษัทก็พร้อมพิจารณาเข้าร่วม เพราะปัจจุบันภาพรวมธุรกิจลีสซิ่งค่อนข้างชะลอ จะเห็นว่าทุกบริษัทมีอัตราการเติบโตลดลง จากเดิมที่คาดว่าจะขยายตัวได้ 15-20% ปัจจุบันมองว่าขยายตัวไม่เกิน 10%
“ปีนี้การเติบโตคงไม่เกิน 10% ส่วนหนึ่งมาจากเศรษฐกิจฟื้นตัวช้า หนี้ครัวเรือนสูง ทำให้ศักยภาพและความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าด้อยลง ส่งผลให้หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ หรือเอ็นพีแอล และตัวเลขสินเชื่อกล่าวถึงเป็นพิเศษ หรือ SM เร่งตัวสูงขึ้นค่อนข้างมาก ทำให้ทุกบริษัทต้องระมัดระวังการปล่อยสินเชื่อ”
อ่านข่าวต้นฉบับได้ที่ : บสย.ขยายขอบเขตค้ำสินเชื่อ ‘น็อนแบงก์-เช่าซื้อ’ ขานรับ-หนุนปล่อยกู้
ติดตามข่าวล่าสุดได้ทุกวัน ที่นี่
– Website : https://www.prachachat.net