โปรดอัพเดตเบราว์เซอร์

เบราว์เซอร์ที่คุณใช้เป็นเวอร์ชันเก่าซึ่งไม่สามารถใช้บริการของเราได้ เราขอแนะนำให้อัพเดตเบราว์เซอร์เพื่อการใช้งานที่ดีที่สุด

หุ้น การลงทุน

“ตั้งเป้าหมายการออม”...ชีวิตไม่ขาดแคลน !!!

Wealthy Thai

อัพเดต 17 ก.พ. เวลา 16.39 น. • เผยแพร่ 09 ส.ค. 2567 เวลา 02.30 น. • ฉัตรี ชุติสุนทรากุล

Wealth EZ: หากมีคนถามว่า “เงินมีค่าที่สุดตอนไหน” คำตอบคงหนีไม่พ้น มีค่าตอนมีความจำเป็นต้องนำไปใช้
ลองจินตนาการว่า หากเรามีเงิน 1 ล้านบาทอยู่ในบัญชี โดยที่ไม่ได้มีเป้าหมายว่าจะนำเงินไปใช้เพื่ออะไร เงิน 1 ล้านบาทก็จะให้คุณค่าเป็นดอกเบี้ยรับ และความอบอุ่นมั่นคงทางจิตใจ ให้รู้ว่าเรามีความมั่งคั่งสุทธิอยู่เป็นเงินสดจำนวน 1 ล้านบาท
“ในทางกลับกันหากเราจำเป็นต้องใช้เงิน 1 ล้านบาทในการผ่าตัดบายพาสหัวใจ คุณค่าของเงิน 1 ล้านบาทเท่ากับชีวิตหนึ่งชีวิต หรือหากมีเป้าหมายการนำเงิน 1 ล้านบาท ไว้สำหรับให้ลูกเริ่มต้นธุรกิจหลังเรียนจบ คุณค่าของเงิน ก็คือ อนาคตของลูก และมูลค่าการเติบโตของธุรกิจที่ลูกจะสร้างขึ้นในอนาคต”
เป้าหมายการออมเพื่อให้มีเงินจำนวนหนึ่งในอนาคต เพื่อสิ่งใดสิ่งหนึ่งที่สำคัญสำหรับตัวเอง จึงเป็นสิ่งสำคัญ หากเป้าหมายนั้นสำคัญมาก ก็จะทำให้มีพลังกาย พลังใจ และมีแรงผลักดันในการหาเงิน และมีวินัยในการออมเงินมากยิ่งขึ้น

ตั้งเป้าหมายการออม

หากเรากำลังสอนเด็กให้เริ่มหัดออมเงิน ควรเริ่มจากการให้เด็กฝึกออมเงินเพื่อเป้าหมายระยะสั้นก่อน เพื่อให้เด็กๆ ได้ลิ้มรสชาติของความสุขจากการเก็บออมเพื่อให้ได้ในสิ่งที่อยากได้ เช่น ออมเพื่อไปเที่ยวและกินขนมในช่วงวันหยุดยาว ซื้อของเล่นหรืออุปกรณ์กีฬา หรือนำไปใช้ร่วมกิจกรรมเข้าค่าย หรือท่องเที่ยวกับเพื่อน ๆ
แต่สำหรับวัยเริ่มทำงาน การตั้งเป้าหมายการออมควรเริ่มต้นจากการตั้งเป้าหมายใหญ่ และสำคัญที่สุดในชีวิตก่อน ซึ่งมักจะเป็นเป้าหมายระยะยาว เช่น

  • เป้าหมายการออมเพื่อการใช้ชีวิตหลังเกษียณของตัวเอง (และคู่สมรส)

  • เป้าหมายการศึกษาปริญญาตรีและปริญญาโทของบุตร

  • เป้าหมายการซื้อบ้าน คอนโดมิเนียม เพื่ออยู่อาศัยหรือสร้างครอบครัว

เมื่อตั้งเป้าหมายใหญ่แล้ว ก็ต่อด้วยเป้าหมาย “ระยะกลาง” และ “ระยะสั้น” อื่นๆ เพื่อความสุขทางใจ เช่น

  • เป้าหมายรถยนต์คันแรก หรือเปลี่ยนรถใหม่

  • เป้าหมายเงินลงทุนก้อนแรกในการทำธุรกิจส่วนตัว

  • เป้าหมายการเก็บออมเพื่อแต่งงาน สร้างครอบครัว

  • เป้าหมายการเปลี่ยนโทรศัพท์ใหม่ ซื้อกระเป๋า หรือ gadgets ต่างๆ

  • เป้าหมายการฉีด Botox, Filler เสริมความงาม ดูแลรูปลักษณ์เป็นประจำในแต่ละปี

Timeline “การออม

การกำหนดกรอบเวลาการออม เพื่อให้รู้ว่าจะมีเวลาเก็บออมนานเท่าไรในแต่ละเป้าหมาย เพื่อให้มีเงินก้อน ตามเวลาที่กำหนดไว้สำหรับแต่ละเป้าหมาย เช่น

  • ปัจจุบัน อายุ 35 ปี ตั้งใจจะเกษียณตอนอายุ 60 ปี มีระยะเวลาการออม 25 ปี หรือ 300 เดือน เพื่อให้มีเงินก้อน ณ อายุ 60 ปี

  • ปัจจุบัน ลูกอายุ 2 ปี ลูกจะใช้เงินก้อนแรกสำหรับเรียนปริญญาตรีตอนอายุ 18 ปี มีระยะเวลาการออม 16 ปี หรือ 192 เดือน

  • วางแผนเริ่มต้นธุรกิจส่วนตัวในอีก 5 ปีข้างหน้า ด้วยเงินลงทุนก้อนแรก มีระยะเวลาการออม 60 เดือน

  • อีก 2 ปี จะเปลี่ยนโทรศัพท์เครื่องใหม่ มีระยะเวลาการออม 24 เดือน

เมื่อทราบระยะเวลาการออมแล้ว ก็เริ่มตั้งเป้าหมายการเก็บเงินเป็นรายเดือน สำหรับแต่ละเป้าหมาย เช่น

  • เป้าหมายการใช้ชีวิตหลังเกษียณ ต้องมีเงิน 9 ล้านบาท ในอีก 25 ปีข้างหน้า ต้องออมเดือนละ 30,000 บาท

  • เป้าหมายการศึกษาปริญญาตรีในประเทศ และปริญญาโทต่างประเทศของบุตร ต้องมีเงิน 4 ล้านบาท ในอีก 16 ปีข้างหน้า ต้องออมเดือนละประมาณ 20,900 บาท

  • เป้าหมายเริ่มต้นธุรกิจส่วนตัว ต้องการเงินก้อน 500,000 บาท ในอีก 5 ปีข้างหน้า ต้องออมเดือนละ 8,400 บาท

  • เป้าหมายเปลี่ยนโทรศัพท์เครื่องใหม่มูลค่า 36,000 บาท ใน 2 ปีข้างหน้า ต้องออมเดือนละ 1,500 บาท

เครื่องมือการออม

เป้าหมายระยะยาว(มากกว่า 5 ปีขึ้นไป) เช่น เป้าหมายการใช้ชีวิตหลังเกษียณที่มีระยะเวลาออมมากกว่า 5 ปี สามารถใช้เครื่องมือการออมที่มีระดับความเสี่ยงสูงขึ้นกว่าการออมไว้ในบัญชีสะสมทรัพย์ หรือบัญชีฝากประจำทั่วไปได้ เนื่องจากมีระยะเวลาการออมที่นาน และมีการทยอยออมเงินทุกเดือน (Dollar Cost Average - DCA) ทำให้ลดความผันผวนของราคาสินทรัพย์เสี่ยงได้ เช่น

  • การออมทุกเดือนในหุ้นปันผล

  • การออมทุกเดือนในกองทุนที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นของกลุ่มธุรกิจที่สนใจ

  • การออมทุกเดือนในพันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ หรือกองทุนตราสารหนี้

“ซึ่งประโยชน์ของการออมในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น คือ ผลตอบแทนคาดหวังที่สูงขึ้น เพื่อเงินก้อนที่เพิ่มขึ้นจากการออม”
นอกจากกองทุนและหุ้นที่กล่าวมาข้างต้นแล้ว เครื่องมือการออมที่เหมาะสำหรับเป้าหมายเกษียณ คือกองทุน RMF และ SSF ที่ช่วยวางแผนประหยัดภาษี ไปพร้อมกับการออมเพื่อเป้าหมายเกษียณ
เป้าหมายระยะกลาง(3 - 5 ปี) อาจจะใช้เครื่องมือการออมที่เหมือนกับเป้าหมายระยะยาวได้ แต่ให้ปรับสัดส่วนพอร์ตการลงทุนให้มีเงินออมอยู่ในสินทรัพย์เสี่ยงต่ำเป็นสัดส่วนที่มากขึ้น
เป้าหมายระยะสั้น(1 – 3 ปี) เครื่องมือการออมที่เหมาะสม คือ การแบ่งเงินออมจากบัญชีรับเงินเดือน มาเก็บไว้ในสินทรัพย์ลงทุนอื่นๆ เช่น

  • กองทุนตราสารหนี้ระยะกลางหรือระยะสั้น

  • บัญชีเงินฝากประจำที่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์

  • บัญชีสะสมทรัพย์พิเศษ ที่หากฝากประจำทุกเดือน โดยไม่มีการถอนเลยเป็นระยะเวลา 2 ปี จะได้รับดอกเบี้ยพิเศษสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป

“ในปัจจุบัน ธนาคารต่างๆ มีแอปพลิเคชั่น หรือเมนูพิเศษ สำหรับการตั้งเป้าหมายการออมผ่านเกมการออม โดยการแบ่งเงินออกจากบัญชีสะสมทรัพย์หลักมาเก็บไว้เป็นส่วนๆ เพื่อเป้าหมายระยะสั้นต่างๆ สามารถช่วยจัดระเบียบการจัดสรรเงินก่อนใช้ได้เป็นอย่างดี ขณะเดียวกันก็ได้รับดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีสะสมทรัพย์ทั่วไปด้วย”

ติดตามเป้าหมายการออม

การติดตามเป้าหมายการออม เป็นการสร้างความสุขระหว่างออมเหมือนการปลูกต้นไม้และคอยเฝ้าดูการเติบโตจนกระทั่งต้นไม้ออกดอก ออกผล โดยเฉพาะการออมเพื่อ “เป้าหมายระยะยาว” ระหว่างออมอาจเกิดเหตุการณ์บางอย่างที่ส่งผลต่อราคาสินทรัพย์ที่ถืออยู่ ซึ่งควรวิเคราะห์สถานการณ์เพื่อปรับสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ ให้ยังคงบรรลุเป้าหมายการออมได้ในอนาคต เช่นเดียวกับการเฝ้าระวังศัตรูพืชและภัยธรรมชาติตลอดระยะเวลาที่ปลูกต้นไม้
“ส่วนการติดตาม ‘เป้าหมายระยะสั้น’ ก็เป็นเหมือนการ count down เพื่อให้ได้ในสิ่งที่กำลังปรารถนา เงินก้อนที่ออมได้จนสำเร็จ คือ รางวัลของคนที่มีความฝัน และลงมือทำให้กลายเป็นความจริง”
ติดตามความรู้และข่าวสารสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ได้ที่LINE@cfpthailand, สมาคมนักวางแผนการเงินไทย Facebook Fanpageและ www.tfpa.or.th

ดูข่าวต้นฉบับ
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...