ประกันจากต่างประเทศ “ซื้อได้” แต่เสี่ยงสูง อ่านสาเหตุเบื้องหลังที่ คปภ. ห้ามขายในไทย
ช่วงที่ผ่านมามีกระแสว่า ถ้าอยากได้เบี้ยประกันถูก ให้ไปซื้อในต่างประเทศอย่างสิงคโปร์เพราะเป็นฮับด้านการเงินที่ทำให้ผลิตภัณฑ์มีความหลากหลายกว่า แต่ก็มีคำถามว่าถ้าเกิดความเสียหายขึ้นมา จะเคลมได้อย่างที่สัญญาไว้ไหม
เบี้ยถูกกว่า แต่เสี่ยงแค่ไหน?
เรื่องนี้กลายเป็นที่ถกเถียงในวงกว้าง จนทาง “นุสรา (อัสสกุล) บัญญัติปิยพจน์” นายกสมาคมประกันชีวิตไทย ออกมาเตือนว่า การซื้อประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ผ่านช่องทางออนไลน์หรือแพลตฟอร์มดิจิทัลที่เสนอขายโดยบริษัทหรือนิติบุคคลต่างประเทศที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจประกันภัยในประเทศไทย อาจมีความเสี่ยงหลายด้าน เช่น
- สิทธิทางกฎหมาย
- ความมั่นคงทางการเงินของบริษัท
- การให้บริการที่อาจยุ่งยากกว่าที่คิด
- การเรียกร้องสินไหมทดแทนยังต้องรับความเสี่ยงในอนาคต
ถ้าเกิดไปซื้อประกันภัยหรือมีกรมธรรม์จากบริษัทประกันภัยที่ไม่ได้รับอนุญาตในไทย เกิดปัญหาเรื่องการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน (เคลม) ขึ้นมา จะส่งเรื่องร้องเรียนต่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (สำนักงาน คปภ.) ไม่ได้ เพราะไม่ได้อยู่ภายในกฎหมายไทย นอกจากนี้ถ้าบริษัทนั้นๆ เกิดล้มละลาย จะมาใช้กองทุนประกันชีวิตของไทย ไม่ได้เลยแม้แต่บาทเดียว
นอกจากนี้ ถ้าจะซื้อประกันภัยในต่างประเทศ ไม่ว่าจะชีวิตหรือวินาศภัยไทย ยังต้องคิดเรื่องอัตราแลกเปลี่ยนบางเคสอาจได้ไม่คุ้มกับที่จ่ายไป
แน่นอนว่าตามกฎหมายไทยแล้ว คปภ. ยังกำหนดบทลงโทษไว้ด้วย ในกรณีที่ตัวแทนหรือผู้ชักชวนให้ประชาชนทำประกันชีวิตกับบริษัทประกันภัยต่างประเทศที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจประกันชีวิตในประเทศไทย ถือว่าฝ่าฝืนพระราชบัญญัติประกันชีวิตพ.ศ. 2535 และที่แก้ไขเพิ่มเติม มาตรา 83 ต้องระวางโทษจำคุกไม่เกินหกเดือน หรือปรับไม่เกิน 50,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
สรุปแบบให้เข้าใจง่ายคือ ปัจจุบันทุกแบบประกันฯ และบริษัทประกันภัยที่เปิดให้บริการในไทยจะต้องผ่านมาตรฐานของ คปภ. มาก่อน ขณะที่บริษัทจากต่างชาติแต่ไม่ได้ขออนุญาต คปภ. เมื่อเกิดข้อพิพาทหรือเคลมไม่ได้ คปภ. ก็จะเข้าไปช่วยดูแลได้ยาก แต่สำหรับคนไทยที่มีเงินฝากในต่างประเทศ และรับความเสี่ยงได้ก็อาจเลือกซื้อประกันภัยในต่างแดนไว้ ซึ่งจะต้องเข้าใจกฎหมาย, ช่องทางการร้องเรียน รวมถึงเงื่อนไขเฉพาะของประเทศนั้นๆ ด้วย
เปิดต่อเอ๊ะ เช็กก่อนซื้อบริษัทประกันไร้ใบอนุญาต
สมาคมประกันชีวิตไทยระบุว่าเบื้องต้นมี 3 เรื่องที่ต้องเช็กให้ดีก่อนจะซื้อประกันภัย คือ
1. เช็กก่อนจ่าย: ตรวจสอบใบอนุญาตของบริษัท ตัวแทน และนายหน้า ทุกครั้ง สามารถเช็กผ่านเว็บไซต์ คปภ. หรือผ่านแอปพลิเคชัน LINE ในชื่อ “คปภ. รอบรู้”
2. ของดีเกินไป อาจผิดปกติ: ถ้าเบี้ยถูกเกินจริง เงื่อนไขดีเกินไป อาจต้องเช็กว่าบริษัทนั้นมีตัวตนจริงไหม มีความน่าเชื่อถือแค่ไหน
3. ซื้อประกันจากบริษัทในไทยชัวร์กว่า: ซื้อกรมธรรม์จากบริษัทที่ได้รับอนุญาตในไทยเท่านั้น เพื่อมีสิทธิในการเรียกร้องหรือติดตามเรื่องได้ตามกฎหมายไทย โดยมี คปภ. ช่วยรองรับอีกชั้นเมื่อเกิดปัญหา
สุดท้ายนี้ การซื้อประกันภัยในไทยอาจช่วยให้กรณีเมื่อเกิดปัญหา มีข้อพิพาท จะสามารถติดตามปัญหาได้ง่ายกว่า แต่สำหรับกลุ่มคนที่มีสินทรัพย์สูงมีเงินอยู่ในต่างประเทศ การซื้อประกันภัยในต่างประเทศก็อาจเป็นการกระจายความเสี่ยงในอีกรูปแบบหนึ่ง ขึ้นอยู่กับวางแผนชีวิตไว้แบบไหน
อ้างอิงข้อมูล TLAA, OIC
อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance
ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney
อ่านข่าวต้นฉบับได้ที่ : ประกันจากต่างประเทศ “ซื้อได้” แต่เสี่ยงสูง อ่านสาเหตุเบื้องหลังที่ คปภ. ห้ามขายในไทย
ข่าวที่เกี่ยวข้อง
- ราคาทองวันนี้ 25 พฤษภาคม 2569 ล่าสุด ราคาปรับเพิ่มขึ้น 250 บาท ราคาทองรูปพรรณ บาทละ 70,900 บาท
- SHOKZ เปิดศึกชิงตลาดหูฟังแบบเปิดหู หลังเทรนด์ไทยเติบโตสูง
- เปิดมุมมองแนวคิดภาคธุรกิจไทย “ปรับตัว” อย่างไรให้รอดได้ในวิกฤติสงคราม
- เปิดกรุยูสเคส Agentic AI จาก Google Cloud เมื่อ "ใช้ AI ช่วยงาน" ของแต่ละธุรกิจไม่เหมือนกัน
- รู้ไว้ก่อนลาออก! กองทุนสงเคราะห์ลูกจ้าง VS กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ต่างกันอย่างไร?
ตามข่าวก่อนใครได้ที่
- Website : www.thairath.co.th
- LINE Official : Thairath