โค้งสุดท้ายลดหย่อนภาษี ปี 2563 RMF ธีมไหน…น่าจับใส่พอร์ต?

Highlight

กระจายธีมการลงทุนในกองทุนเด่นหลายกองทุนเพื่อเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนมากขึ้น และกระจายความเสี่ยงไปพร้อมกัน

เป็นแนวทางในการวางแผนการลงทุนที่ทันข่าวหยิบเอามุมมองของ Phillip Fund SuperMart มาดูกัน… กับ 4 ธีมลงทุนในกองทุน RMF ก็คือ

• กองทุนหุ้นทั่วโลกเด่น ซึ่งเกาะติดธีมการฟื้นตัวของเศรษฐกิจโลก
• กองทุนหุ้นจีน ที่เปิดโอกาสการเติบโตตามพัฒนาการที่แข็งแกร่งของเศรษฐกิจจีน
• กองทุนหุ้นเน้นกลุ่มนวัตกรรม ที่มีศักยภาพเติบโตได้ดีในระดับสูงตามทิศทางของเมกะเทรนด์
• กองทุนตราสารหนี้พื้นฐานดี ที่เน้นความปลอดภัย ช่วยลดความผันผวนให้กับพอร์ตการลงทุน

จัดพอร์ต 70:30 แบบ RMF ลงทุนยาวๆ

Phillip Fund SuperMart แนะนำรูปแบบพอร์ตลงทุน RMF สำหรับความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง

70% ของพอร์ต มีกองทุนแนะนำ ตามนี้

• TMBGQGRMF 30%
  กองทุนหุ้นต่างประเทศ กระจายการลงทุนในหุ้นทั่วโลกที่มีพื้นฐานดี มีโอกาสเติบโตได้อย่างมีคุณภาพ ด้วยการคัดเลือกหุ้นอย่างเป็นระบบ คัดกรองหุ้นด้วยปัจจัยพื้นฐาน จากหุ้นทั่วโลกกว่า 3,000 บริษัท
• PWINRMF 20%
  กองทุนหุ้นทั่วโลก ลงทุนแบบ Fund of Funds กระจายการลงทุนใน กองทุน ETF ที่เป็นธุรกิจเทคโนโลยีและนวัตกรรมเป็นหลัก ที่เป็นธีมเมกะเทรนด์แห่งอนาคต
• T-ES-ChinaA-RMF 20%
  กองทุนหุ้นจีน ที่เน้นเลือกลงทุนในหุ้นจีนธีม New China Economy หรือ กลุ่มเศรษฐกิจจีนยุคใหม่ ซึ่งมีศักยภาพในการเติบโตที่สูง เช่น กลุ่มเทคโนโลยี กลุ่มการแพทย์ กลุ่มอุตสาหกรรมการอุปโภคบริโภค และ การบริการ เป็นต้น

30% ของพอร์ต มีกองทุนแนะนำ ตามนี้

• KFIRMF 20%
  กองทุนตราสารหนี้ระยะกลาง 1-3 ปี เพื่อยกระดับผลตอบแทนของการลงทุนในตราสารหนี้
• PRINCIPAL MMRMF 10%
  กองทุนตลาดเงิน ความเสี่ยงต่ำเน้นความปลอดภัยของเงินลงทุน

เลือกลงทุนด้วย RMF ต้องดูอะไรบ้าง ?

• เลือก บลจ. และประเภทของกองทุน RMF
  ต้องเลือกประเภทของกองทุนให้เหมาะกับสไตล์การลงทุนของตนเอง และคำนึงถึงความเสี่ยงที่ยอมรับได้ อาทิเช่น กองทุนตราสารหนี้, กองทุนตราสารทุน, กองทุนลงทุนในต่างประเทศ และกองทุนแบบผสม
• ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ หากเริ่มลงทุนใน RMF
  ตั้งแต่วัยทำงานก็สามารถยอมรับความเสี่ยงได้สูง (Aggressive Portfolio) โดยอาจแบ่งสัดส่วนในการลงทุนเป็น หุ้น 70% ตราสารหนี้ 20% เงินสด 10% หรือตัดสินใจออม RMF ช่วงวัยกลางคน ต้องเลือกความเสี่ยงน้อยถึงปานกลาง (Moderate Portfolio)
  โดยมีสัดส่วนการลงทุนในหุ้น 50% ตราสารหนี้ 30% และเงินสด หรือมาเริ่มออมใกล้ๆ เกษียณ ไม่สามารถที่จะเสี่ยงได้เลย อาจลงทุนในตราสารหนี้ 40% หุ้น 30% และเงินสด 30%
• พิจารณาผลดำเนินการย้อนหลังของกองทุนย้อนหลังหรืออาจเทียบกับ SET Index
  เราไม่ควรตัดสินใจซื้อกองทุน RMF เพราะความหวือหวาผลตอบแทนของกองทุนนั้นๆ เพียงปีเดียว แต่ควรจะดูผลตอบแทนสม่ำเสมอระยะยาว 3-5 ปีขึ้นไป
  โดยอาจเปรียบเทียบกับกองทุนประเภทเดียวกันหรืออาจเปรียบเทียบผลตอบแทนของกองทุนกับ SET Index เน้นความปลอดภัย สร้างผลตอบแทนสม่ำเสมอ
• ค่าธรรมเนียมเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม
  บางคนอ่านเข้าใจผิดว่ากองทุนไหนที่มีค่าธรรมเนียมสูง ผลตอบแทนต้องสูงตามไปด้วย เรื่องนี้ไม่จริงเสมอไป เพราะค่าธรรมเนียมเป็นตัวที่จะทำให้ผลตอบแทนที่เราได้นั้นลดลง “ค่าธรรมเนียมคือค่าคงที่ แต่ผลตอบแทนนั้นเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา”

ส่งท้ายด้วยการขอมาทบทวนทำความเข้าใจการลงทุนผ่านกองทุนรวม RMF ได้ดังนี้…
• ลงทุนได้สูงสุดไม่เกิน 30% ของเงินได้ทั้งปี แต่ไม่เกิน 500,000 บาท และเมื่อรวมกับ SSF, กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD), กบข. ฯลฯ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
• ไม่มีขั้นต่ำในการลงทุน ลงทุนต่อเนื่องทุกปี เว้นได้ไม่เกิน 1 ปี (ต้องถือมากกว่า 5 ปี นับวันชนวัน และถือจนถึงอายุ 55 ปีบริบูรณ์เหมือนเดิม)