ประกันแบบไหน? เหมาะกับรถคุณ!
รถยนต์ไม่ว่าเก่าหรือใหม่ ถูก หรือแพง ล้วนมีความเสี่ยงที่จะเกิดอุบัติเหตุ การซื้อ "ประกันภัย" จึงเป็นสิ่งจำเป็น แต่ประกันภัยมีหลายประเภท ให้ความคุ้มครองแตกต่างกัน ยากจะทำความเข้าใจ มาดูรายละเอียดของประกันภัยรถยนต์ประเภทต่างๆ และแต่ละประเภทเหมาะกับรถ และผู้ขับลักษณะใด ?
ประกัน พรบ. รถทุกคันต้องมี
รถยนต์ทุกคันที่มีสิทธิ์วิ่งในประเทศไทย ต้องทำประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ หรือที่เรียกกันว่า "พรบ." เสียก่อน เนื่องจากถูกบังคับโดยพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถปี พศ. 2535 ใครไม่ทำมีความผิด ถูกปรับไม่เกิน 10,000 บาท
ประกันภัยประเภทนี้รับผิดชอบต่อความสูญเสียของชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของผู้ประสบเหตุจากรถยนต์เท่านั้น ความเสียหายอื่น เช่น รถยนต์ สิ่งปลูกสร้างต่างๆ จะไม่คุ้มครอง และมีค่าเบี้ยตายตัวประมาณ 600 กว่าบาทเท่านั้น
ประเภท 1
ให้ความคุ้มครองครอบคลุมสูงสุด คุ้มครองชีวิต ร่างกาย อนามัยของผู้เอาประกันและคู่กรณี คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้เอาประกันและคู่กรณี นอกจากนี้ยังคุ้มครองทรัพย์สินของบุคคลภายนอก เช่น อาคาร บ้านเรือน ร้านค้าที่ได้รับความเสียหายจากการเกิดอุบัติเหตุรถยนต์ รวมถึงคุ้มครองรถสูญหาย และไฟไหม้
รู้กันดีอยู่แล้วว่าประกันประเภท 1 ค่าเบี้ยแพงสุด ตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป ความคุ้มครองก็เต็มเหนี่ยว ฉะนั้นรถใหม่ที่ผ่อนกับไฟแนนศ์ จึงมีไฟท์บังคับว่าต้องทำประกันภัยชั้น 1 ในปีแรก แต่ถ้ารถยังใหม่ ถึงจะไม่ได้ผ่อน ก็ควรทำประกันภัยชั้น 1 ไว้ เพื่อรับบริการที่สะดวกสบาย โดยเฉพาะผู้หญิง หรือคนที่ต้องเดินทางคนเดียวเป็นประจำ
ประเภท 2
ให้ความคุ้มครองต่อชีวิต ร่างกาย อนามัยของผู้เอาประกันและคู่กรณี คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก เช่น อาคาร บ้านเรือน ร้านค้าที่ได้รับความเสียหายจากการเกิดอุบัติเหตุรถยนต์ รวมถึงคุ้มครองรถสูญหาย และไฟไหม้
ประเภทนี้มีคนทำกันไม่มาก ทั้งที่ราคาแค่ประมาณครึ่งหมื่น เพราะคุ้มครองเพียงความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย ความเสียหายต่อทรัพย์สินบุคคลภายนอก และรถยนต์สูญหาย ไฟไหม้ เราแนะนำว่าใครที่ไม่สนประกันภัยชั้น 1 และขับรถด้วยความระมัดระวัง ไม่เฉี่ยวชนบ่อยๆ แต่กลัวรถหาย เพราะใช้เป็นแขนขาในการทำธุรกิจ ก็เลือกไปเลย
ประเภท 3
ให้ความคุ้มครองต่อชีวิต ร่างกาย อนามัยของผู้เอาประกันและคู่กรณี คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินของคู่กรณีเท่านั้น
ในกรณีเกิดอุบัติเหตุ โดยประกันภัยประเภท 3 นี้ จะไม่คุ้มครองรถยนต์คันที่เอาประกัน หากเกิดการเฉี่ยวชน บริษัทประกันจะคุ้มครองรถ และทรัพย์สินของคู่กรณีเท่านั้น ส่วนการประกันตัวคดีอาญาของผู้ขับขี่ในกรณีเกิดอุบัติเหตุ อาจมีหรือไม่มี ขึ้นอยู่กับการส่งเสริมการขายของแต่ละเจ้า แนะนำให้เลือกซื้อเจ้าที่รวมสิทธิข้อนี้ไว้ด้วย แม้เบี้ยจะแพงกว่า แต่ถ้าเกิดเรื่องแล้ว คุ้มค่าแน่นอน
ประกันประเภทนี้สำหรับคนชอบความประหยัด เหมาะกับคนขับรถน้อย และขับอย่างระมัดระวัง ไม่เฉี่ยวชนใครบ่อยๆ หรือพวกที่อยากทำประกันภัยชั้น 1 แต่บริษัทประกันไม่รับ เพราะรถอายุเกิน 5-7 ปี
ประเภท 4
ให้ความคุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินของคู่กรณีเท่านั้น
เป็นประกันภัยที่มีไว้สำหรับดูแลทรัพย์สินของบุคคลภายนอก เหมาะสำหรับเจ้าของรถที่ใช้รถน้อย คล้ายๆ กับการซื้อรถมาเก็บ หรือไว้ขับจ่ายกับข้าว ส่งลูกไปโรงเรียน
ค่าเบี้ยอยู่ที่ 1,000 กว่าบาทเท่านั้น คุ้มครองเฉพาะความเสียหายของทรัพย์สินบุคคลภายนอก จึงเหมาะกับคนใช้รถน้อยถึงน้อยมากๆ หรือใช้เส้นทางที่มีรถสัญจรน้อย เช่น ในชนบท และเส้นทางที่ผู้ขับชำนาญเป็นพิเศษ ส่วนความเสียหายต่อชีวิต และร่างกาย ก็ให้ประกันภัยภาคบังคับบุคคลที่ 3 รับผิดชอบไป
ประเภท 5
ให้ความคุ้มครองชีวิต ร่างกาย อนามัยของผู้เอาประกันและคู่กรณี คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้เอาประกันและคู่กรณี นอกจากนี้ยังคุ้มครองทรัพย์สินของบุคคลภายนอก เช่น อาคาร บ้านเรือน ร้านค้าที่ได้รับความเสียหายจากการเกิดอุบัติเหตุรถยนต์ รวมถึงคุ้มครองรถสูญหาย และไฟไหม้ แต่ความเสียหายต้องเกิดจากคู่กรณีที่เป็นยานพาหนะทางบกเท่านั้น
ค่าเบี้ยราว 8,000-10,000 บาท ประหยัดกว่าประกันภัยชั้น 1 พอสมควร สำหรับผู้ใช้รถที่ขับระมัดระวัง เพราะจะคุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สิน เฉพาะกรณีที่เฉี่ยวชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น ถ้าไปชนกำแพง หรือเสาไฟฟ้า ไม่รับเคลม แต่ถ้าใครกลัวรถหาย หรือไฟไหม้มากกว่า ซื้อไว้ได้เลย…
คปภ. คือใคร ? คปภ. ย่อมาจาก สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย ซึ่งเปลี่ยนสถานะจากกรมการประกันภัย ก่อตั้งตามกฎกระทรวงแบ่งส่วนราชการกรมการประกันภัย กระทรวงพาณิชย์ พศ. 2545 มีหน้าที่ส่งเสริม และพัฒนาธุรกิจ ประกันภัย กำกับดูแลการประกอบธุรกิจของบริษัทประกันภัย รวมทั้งตัวแทนและนายหน้า ประกันภัย และคุ้มครองสิทธิประโยชน์ของผู้เอาประกันภัยและประชาชน เพื่อให้ธุรกิจประกันภัยมีความเจริญก้าวหน้าอย่างมีประสิทธิภาพ
ผู้เอาประกันที่มีข้อสงสัยเกี่ยวกับการประกันภัย หรือต้องการร้องเรียนบริษัทประกันภัยติดต่อได้ที่ คปภ. สายด่วน 1186 หรือ www.oic.or.th
นี่คือ ตารางแสดงภาพรวม เงื่อนไขความคุ้มครองประกันภัยทุกประเภท
หมายเหตุ: ตารางนี้ เป็นการเปรียบเทียบถึงคุณสมบัติพื้นฐานของประกันภัยรถยนต์ประเภทต่างๆ ส่วนคุณสมบัติพิเศษซึ่งเป็นรายการส่งเสริมการขายของบริษัทประกันภัย กรุณาสอบถาม คปภ. สายด่วน 1186 หรือ www.oic.or.th
>เรื่องประกันภัยยังไม่จบ ยังมี ตระกูล พลัส + คลิ๊กอ่านได้ที่นี่
ที่มา คุ้มครอง คุ้มค่า สารพันปัญหา ประกันภัยรถยนต์ AUTOINFO Online