สัปดาห์สุดท้าย ยื่นชิงใบอนุญาต “ Virtual Bank ” จะเปิดให้บริการจริงได้เมื่อไหร่?

วันที่ 19 ก.ย. 2567 จะเป็นวันสุดท้ายที่ ธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.) เปิดให้ยื่นขอ virtual bank หรือ ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา โดยคาดว่าจะมีกลุ่มทุนยื่นขอใบอนุญาตในครั้งนี้ราว 5 ราย และโบรกมองจะมี 3 รายที่คว้าใบอนุญาตไป

virtual bankคือ อะไร?

virtual bank เป็นธนาคารพาณิชย์รูปแบบใหม่ที่ให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัลเป็นหลักโดยไม่มีสาขา แต่ยังสามารถให้บริการทางการเงินได้อย่างครบวงจร โดยการเปิดให้ยื่นขอใบอนุญาต virtual bank เพื่อเปิดให้ผู้ที่มีความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี การให้บริการดิจิทัล และการใช้ข้อมูลที่หลากหลาย เข้ามาให้บริการทางการเงินรูปแบบใหม่ผ่านช่องทางดิจิทัล เพื่อตอบสนองความต้องการของผู้ใช้บริการแต่ละกลุ่มได้ดียิ่งขึ้น โดย virtual bank มีคุณสมบัติ 7 ด้านสำคัญคือ

(1) ประสบการณ์ ทรัพยากร และความสามารถในการดำเนินธุรกิจVirtual Bank โดยนำเสนอบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ที่ตอบโจทย์ผู้ใช้บริการแต่ละกลุ่มได้ดียิ่งขึ้น

(2) ธรรมาภิบาลและความสามารถของผู้ขออนุญาตและผู้ดำรงตำแหน่งสำคัญในVirtual Bank

(3) ความเชี่ยวชาญ ประสบการณ์ และความสามารถในการประกอบธุรกิจที่มีการใช้เทคโนโลยีและให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัล

(4) ความสามารถในการใช้และบริหารจัดการระบบเทคโนโลยีสารสนเทศที่ยืดหยุ่น มั่นคง ปลอดภัย และสามารถให้บริการได้อย่างต่อเนื่อง เพื่อรองรับการพัฒนาบริการทางการเงินที่ตอบสนองต่อสถานการณ์หรือความต้องการของผู้ใช้บริการได้อย่างคล่องตัว

(5) ประสบการณ์และความสามารถในการได้มา เข้าถึง บริหารจัดการ และใช้ประโยชน์จากข้อมูลที่หลากหลาย รวมถึงการพัฒนาระบบหรือส่วนเชื่อมต่อข้อมูลเพื่ออำนวยความสะดวกแก่ผู้ใช้บริการให้สามารถนำข้อมูลของตนไปใช้ในการทำธุรกรรมกับผู้ให้บริการรายอื่นภายใต้สิทธิตามกฎหมาย

(6) ความสามารถในการบริหารความเสี่ยงที่เกี่ยวกับธุรกิจการเงิน

(7) ความสามารถในการสนับสนุนทางการเงินอย่างเพียงพอต่อการดำเนินธุรกิจ Virtual Bank อย่างต่อเนื่องของผู้ถือหุ้นสำคัญ

บล.ยูโอบีฯ คาดว่า 3 กลุ่มที่จะได้รับคัดเลือก Virtual Bankได้แก่ 1.กลุ่ม SCB 2.กลุ่ม GULF และ 3. กลุ่ม CP Group”

โดยเมื่อสำรวจกลุ่มทุนที่จะเข้าชิงใบอนุญาต Virtual Bank ได้แก่

• Krungthai - GULF – AIS – OR

เป็นหนึ่งกลุ่มที่แสดงความพร้อมที่จะเข้าชิงใบอนุญาต โดยเป็นการร่วมมือระหว่าง บมจ.กัลฟ์ เอ็นเนอร์จี ดีเวลลอปเมนท์ หรือ GULF , บมจ.แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส (ADVANC) ,ธนาคารกรุงไทย และบมจ.ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก หรือ โออาร์ ซึ่ง GULF ถือหุ้นใน ADVANC อยู่ 40% ซึ่ง ADVANC มีจำนวนผู้ใช้งานโทรมือถือและอินเตอร์เน็ตบ้านรวม 49.3 ล้านคน ขณะที่ OR เป็นผู้ประกอบการค้าปลีกน้ำมันรายใหญ่สุด มีสมาชิกบลูการ์ด (Blue) 7.9 ล้านคน ส่วน KTB เป็นแบงก์ขนาดใหญ่ ที่แอปพลิเคชันเป๋าตั้งและถุงเงินจำนวนมีผู้ใช้รวม 59 ล้านคน

• กลุ่ม SCBX – KakaoBank

เป็นกลุ่มแรกๆที่ประกาศเจตนารมณ์เข้าชิง นำโดย บริษัท เอสซีบี เอกซ์ หรือ SCB ที่ประกาศร่วม Consortium กับKakaoBank จากเกาหลีใต้เป็นรายแรก และดึง WeBank ธนาคารดิจิทัลจากจีน มาเป็นพันธมิตร โดยเป้าหมายของ Consortium คือการได้รับใบอนุญาตเพื่อประกอบธุรกิจVirtual Bank ในประเทศไทย โดย KakaoBank เป็นดิจิทัลแบงก์ใหญ่สุดในเกาหลี ด้วยจำนวนผู้ใช้งาน 22.8 ล้านคน และมาร์เก็ตแคประดับ 2.43 แสนล้านบาท โดย SCB แบงก์ใหญ่ของไทยที่มีการลงทุนด้านดิจิทัลอย่างมากและมีฐานผู้ใช้งานโมบายล์แบงก์กิ้ง 16 ล้านคน ขณะที่พันธมิตรอย่าง WeBank มีจำนวนผู้ใช้งาน 365 ล้านคน มาร์เก็ตแคประดับ 7.48 แสนล้านบาท

• กลุ่ม CP – truemoney

เครือเจริญโภคภัณฑ์ (CP Group) ประกาศความร่วมมือกับ แอนท์ กรุ๊ป (Ant Group) ซึ่งเป็นผู้นำในฟินเทค และเป็นบริษัทลูกของอาลีบาบา (Albaba) จากจีน มีจำนวนผู้ใช้งานมากกว่า 1.3 พันล้านคน มาร์เก็ตแคปขนาด 2.81 ล้านล้านบาท โดย CP Group ส่งทรูมันนี่ ซึ่งเป็นบริษัทลูกของ บริษัท แอสเซนด์ มันนี่ ร่วมทำธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา โดย ทรูมันนี่ มีฐานผู้ใช้ 27 ล้านคนทั่วประเทศ มีการใช้จ่ายผ่านสาขาเซเว่นอีเลฟเว่นกว่า 14,500 สาขา และ โลตัส ซูเปอร์มาร์เก็ต กว่า 2,400 สาขา

• VGI และพันธมิตร

บมจ.วีจีไอ (VGI) ซึ่งเป็นบริษัทลูกของ บมจ.บีทีเอส กรุ๊ป โฮลติ้งส์ (BTS) ประกาศจะเข้าร่วมทำธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา โดย VGI เพิ่มทุนเพื่อรองรับไว้แล้ว 7.5 พันล้านบาท ซึ่ง VGI จะเข้าถือหุ้นไม่เกิน 25% โดยมีบริการบัตรแรบบิท (Rabbit Card) เติมเงินบัตรโดยสารรถไฟฟ้าบีทีเอส

• SEA Group กลุ่มแม่ Shopee

แหล่งข่าวจากแวดวงธุรกิจเทคโนโลยี เผยว่า คาดว่าผู้ที่จะเข้าเสนอขอใบอนุญาต Virtual bank อีกรายคือ SEA Group บริษัทแม่ของแพลตฟอร์มช้อปปิ้ง Shopee ที่ปัจจุบันมีใบอนุญาตสินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัลภายใต้กำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.) ผ่าน บริษัท ซีมันนี่ (แคปปิตอล) และ บริษัท ยูนิคอร์น (ประเทศไทย) จำกัด ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อภายใต้ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ โดยทาง SEA Group ได้ออกมาเผยว่ากำลังพิจารณาเรื่อง Virtual bank ในประเทศไทยอยู่

• กลุ่ม JMART

บมจ.เจมาร์ท กรุ๊ป โฮลอิงส์ (JMART) จะส่งบริษัทลูกคือ บริษัท เจ เวนเจอร์ส (J-Venture) ร่วมมือกับ เคบี ไฟแนนเชียล (KB Finanial) จากเกาหลีใต้ เพื่อทำธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา โดย J-Venture มีฐานผู้ใช้งาน 2 ล้านคน ขณะที่ KB Fnancial เป็นกลุ่มการเงินที่ใหญ่ที่สุดในเกาหลีใต้ด้วยจำนวนผู้ใช้งาน 27 ล้านคน และมาร์เก็ตแคป 819 ล้านบาท ซึ่งข่าวล่าสุด JMART กำลังมองหาพันธมิตรเพิ่มเติม

ที่มา : บล.ยูโอบีฯ และการเงินธนาคาร รวบรวม

คนไทยจะได้ใช้ Virtual Bankเมื่อไหร่

ธปท.วางไทม์ไลน์ การขอใบอนุญาตไว้ โดยคาดว่าจะสามารถประกาศรายชื่อผู้ที่สมควรได้รับอนุญาตให้จัดตั้ง Virtual Bank ได้ภายในครึ่งปีแรกของปี 2568 โดยผู้ขออนุญาตที่ได้รับความเห็นชอบจากรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังแล้ว จะต้องเตรียมความพร้อมในด้านต่าง ๆ อาทิ ระบบเทคโนโลยีสารสนเทศและเครื่องมือบริหารความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้สามารถเปิดดำเนินธุรกิจได้ภายใน 1 ปี นั่นคือคนไทยจะได้ใช้บริการ Virtual Bankจริงในปี 2569

โดย:กอง บ.ก. การเงินธนาคาร (เพิ่มเติม…)