พลิกวิกฤติหนี้สิน สู่เงินออมหลักแสน กับ noburo ธุรกิจที่เชื่อว่าทุกคนมีศักยภาพพร้อมเปลี่ยนตัวเองด้วยหลัก ความรู้คู่ทุน

พลิกวิกฤติหนี้สิน สู่เงินออมหลักแสน กับ noburo ธุรกิจที่เชื่อว่าทุกคนมีศักยภาพพร้อมเปลี่ยนตัวเองด้วยหลัก ความรู้คู่ทุน

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ปัญหาหนี้ครัวเรือนของไทยกลายเป็นเรื่องที่หลายองค์กรให้ความสำคัญมากขึ้น การแก้หนี้จึงไม่ได้ถูกมองแค่ในมุมของการปรับโครงสร้างหรือดอกเบี้ย แต่เริ่มขยับไปสู่คำถามที่สำคัญกว่า คือ ทำอย่างไรให้คนเปลี่ยนพฤติกรรมทางการเงินได้จริง

โนบูโร (Noburo) เป็นหนึ่งในธุรกิจเพื่อสังคมที่เข้ามาทำงานในพื้นที่นี้ โดยมองว่าปัญหาทางการเงินจำนวนมากไม่ได้เกิดจากการขาดความรู้เพียงอย่างเดียว แต่เกี่ยวข้องกับพฤติกรรม ความเคยชิน และวิธีตัดสินใจในชีวิตประจำวัน

แนวคิดขององค์กรเริ่มจากความสนใจใน Social Business ของคุณดิว-ทฤษนา ทิติศักดิ์สกุล ซึ่งเห็นว่าธุรกิจสามารถสร้างผลลัพธ์ทางสังคมไปพร้อมกับความยั่งยืนทางการเงินได้ เป้าหมายจึงไม่ใช่แค่ช่วยให้คนปลดหนี้ แต่ช่วยให้เขากลับมายืนอยู่ในระบบการเงินและดูแลเงินของตัวเองต่อได้ในระยะยาว

ชื่อ “โนบูโร” สะท้อนแนวคิดนี้อย่างชัดเจน ในมุมหนึ่ง “No Bureau” หมายถึงการช่วยคนที่ติดข้อจำกัดด้านเครดิตหรือไม่มีประวัติทางการเงิน ขณะที่อีกมุมหนึ่ง “Nobu-Ro” ในภาษาญี่ปุ่นหมายถึงหนทางแห่งความเชื่อใจ ซึ่งตีความได้ว่าเป็นการสร้างความเชื่อมั่นใหม่ในการจัดการเงินของตัวเอง

โนบูโรจึงไม่ได้เริ่มจากเครื่องมือทางการเงิน แต่เริ่มจากการทำความเข้าใจพฤติกรรม องค์กรพัฒนากระบวนการที่เรียกว่า “ปัญญา 3 ฐาน” เพื่อช่วยให้การเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้นจริงในชีวิตประจำวัน เริ่มจากการชวนให้ผู้ใช้งานมองเห็นเป้าหมายชีวิตที่มีความหมาย เติมความรู้ทางการเงินที่จำเป็น และสร้างวินัยผ่านการลงมือทำซ้ำอย่างต่อเนื่อง จนเกิดเป็นนิสัยใหม่

โนบูโรเริ่มเข้าไปทำงานร่วมกับองค์กรในลักษณะสวัสดิการพนักงาน ครอบคลุมทั้งการวางแผน การใช้จ่าย การกู้ และการออม เครื่องมืออย่างระบบประเมินสุขภาพการเงินและ AI advisor ถูกออกแบบมาเพื่อช่วยติดตามพฤติกรรมแบบต่อเนื่อง ให้กับพนักงานที่ประสบปัญหาเรื่องการเงินหรือหนี้สินจำนวนมาก ให้กลับมาตั้งตนเริ่มใหม่ได้อีกครั้ง

สิ่งที่น่าสนใจคือผลลัพธ์ที่เกิดขึ้นในทางปฏิบัติ หลายโครงการแสดงให้เห็นว่าการสร้างแรงจูงใจและโครงสร้างสนับสนุนที่เหมาะสมสามารถทำให้คนเริ่มออมได้จริง แม้จะเป็นกลุ่มที่เคยมีข้อจำกัดทางการเงินมาก่อน ตัวอย่างเช่น โครงการที่ทำงานกับผู้พ้นโทษซึ่งสามารถสร้างเงินออมรวมได้ภายในไม่กี่เดือน หรือองค์กรเอกชนที่ใช้กลไกการแข่งขันเพื่อกระตุ้นการออมของพนักงานจนยอดเงินเกินเป้าหมาย

ในระยะยาว โนบูโรวางบทบาทของตัวเองเป็นส่วนหนึ่งของโครงสร้างสนับสนุนทางสังคมด้านการเงิน หรือ Social Safety Net ที่ช่วยให้คนมีเครื่องมือ ทักษะ และสภาพแวดล้อมที่เอื้อต่อการสร้างความมั่นคง ไม่ใช่เพียงการแก้ปัญหาเฉพาะหน้า

บทบาทขององค์กรจึงไม่ได้อยู่ที่การทำให้คน “ปลดหนี้เร็วที่สุด” แต่คือการทำให้เขาอยู่กับเงินได้ดีขึ้นในระยะยาว เพื่อสร้าง financial well-being ที่ดีให้กับสังคม ซึ่งสะท้อนการเปลี่ยนมุมมองจากการแก้ปัญหาเฉพาะหน้า ไปสู่การออกแบบพฤติกรรมทางการเงินอย่างยั่งยืน

—-

ช่วงถามตอบ Q&A กับ คุณ (เก่ง) ศกุนพัฒน์ จิรวุฒิตานันท์

Q1 : คนที่มีหนี้อยู่ อยากเริ่มออมและลงทุน ควรเริ่มยังไง เพราะเงินฝากผลตอบแทนต่ำ

ขั้นแรกต้องทำให้มีเงินเหลือก่อน หากยังขาดดุลอยู่ยังไม่ใช่เฟสลงทุน เมื่อเริ่มออมได้ ให้เริ่มจากเงินฝากเพื่อสภาพคล่อง แม้ผลตอบแทนไม่สูงแต่ปลอดภัยและพร้อมใช้ จากนั้นค่อยขยับไปกองทุนตราสารหนี้ เพื่อเพิ่มผลตอบแทนในระดับความเสี่ยงต่ำ เมื่อพร้อมจึงค่อยต่อยอดไปสินทรัพย์ที่มีโอกาสเติบโตสูงขึ้น เช่น หุ้นต่างประเทศหรือสินค้าโภคภัณฑ์

Q2 : ลูกค้าบางคนออมในทอง หรือสินทรัพย์ลักษณะคล้าย ๆ กัน ช่วงนี้ทองขึ้นมาก ยังเหมาะไหม

ทองให้ผลตอบแทนดี จึงถือว่าเหมาะเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ต แต่ไม่ควรถือทองเพียงอย่างเดียว เพราะมีความผันผวน ควรกระจายไปสินทรัพย์อื่น เช่น ตราสารหนี้ หุ้น หรือธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับทอง (เช่น เหมืองทอง) การถือทองมีหลายรูปแบบ ทั้งทองจริงและกองทุนทอง ซึ่งช่วยเรื่องความสะดวกและการบริหารความเสี่ยงค่าเงิน

รับฟังเนื้อหาเพิ่มเติมจากรายการ แชร์เก่ง ล้อมวงแชร์ | พลิกวิกฤติหนี้สิน สู่เงินออมหลักแสน กับ noburo ธุรกิจที่เชื่อว่าทุกคนมีศักยภาพพร้อมเปลี่ยนตัวเองด้วยหลัก ความรู้คู่ทุน ได้ที่ >> https://youtu.be/zyXbnaSJBg8

———————-

👍สนใจซื้อขาย รับคำปรึกษาเรื่องการลงทุนกองทุนรวม ทำได้ง่าย ๆ ที่ http://www.treasurist.com หรือติดต่อเราได้ที่ LINE: @Treasurist https://page.line.me/treasurist หรือ Inbox m.me/treasurist

.

📣นำทีมโดยผู้บริหารประสบการณ์นักลงทุนสถาบัน ภายใต้กำกับ ก.ล.ต.

📣แนะนำจังหวะซื้อขายทันการณ์ อิงปัจจัยมหภาค ครอบคลุมสินทรัพย์ทั่วโลก

📣สื่อสารชัด ติดตามใกล้ชิด ช่วยคุณดูแลเงินลงทุนง่ายกว่าที่เคย

.

👍ศึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับเราได้ที่ https://www.treasurist.com/whyus

.

🏆เทรเชอริสต์ ขอขอบคุณสำนักงาน ก.ล.ต. กับรางวัล "ความคิดสร้างสรรค์ยอดเยี่ยม" พร้อมตราสัญลักษณ์พิเศษ "Investment Knowledge Provider" ภายใต้โครงการ “ตลาดทุนไทย ร่วมใจส่งพลังความรู้ สู่ประชาชน เฟส 2” และภูมิใจที่ได้สร้างคุณค่าในการให้ความรู้การเงินการลงทุนแก่สังคม