ธปท. จับมือเอกชน สร้างกลไกดอกเบี้ย Risk-Based Pricing : เสี่ยงสูงกู้ได้ เสี่ยงต่ำกู้ถูกลง
ธปท. ร่วมกับภาคเอกชนและภาครัฐ ออกแบบกลไกดอกเบี้ย Risk-Based Pricing เสี่ยงสูงกู้ได้ เสี่ยงต่ำกู้ถูกลง หวังช่วยลดการพึ่งพาหนี้นอกระบบ
วันที่ 12 กันยายน 2568 ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) และ ผู้แทนภาคการเงิน จากสมาคมธนาคารไทย และผู้ให้บริการสินเชื่อรายย่อย 3 แห่ง ได้ประชุมร่วมกันครั้งแรก (kick-off) เพื่อออกแบบกลไกการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่สมดุลกับความเสี่ยงของผู้กู้ (Risk-Based Pricing) ให้เกิดขึ้นในประเทศไทยอย่างเป็นรูปธรรมโดยเร็ว ซึ่งจะเป็นจุดเริ่มต้นสำคัญของการสร้างแรงผลักดันให้เกิดการปรับตัวและเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของแต่ละภาคส่วนเพื่อให้เกิดการแก้ปัญหาด้านการเข้าถึงสินเชื่ออย่างเหมาะสมและเป็นธรรมอย่างยั่งยืน
กลไก Risk-Based Pricing ที่อิงกับ credit score ของลูกหนี้ จะเปิดโอกาสให้ลูกหนี้ที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งปัจจุบันมีการพึ่งพาหนี้นอกระบบสามารถเข้าถึงแหล่งเงินกู้ในระบบได้ อีกทั้งจะเป็นจุดเริ่มต้นในการสร้างประวัติทางการเงินใน NCB ซึ่งจะช่วยให้ลูกหนี้ได้รับเงื่อนไขสินเชื่อที่ดีขึ้นในอนาคตตามพฤติกรรมการชำระหนี้ ขณะเดียวกันลูกหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำหรือมีประวัติการชำระหนี้ที่ดีก็จะได้รับการเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงเช่นกัน ตามแนวทาง "เสี่ยงสูงกู้ได้ เสี่ยงต่ำกู้ถูกลง" ทั้งนี้ ในการหารือได้พิจารณาทางเลือกต่าง ๆ ในการเริ่มดำเนินการ โดยในระยะต้นสามารถดำเนินการทดสอบใน sandbox ก่อน เพื่อประเมินว่าผู้ให้บริการทางการเงินสามารถดำเนินการได้ตามหลักการข้างต้นได้จริงหรือไม่ ก่อนที่จะเปิดให้บริการเป็นการทั่วไป
ความร่วมมือระหว่างภาคเอกชน ภาคการเงิน และภาครัฐ ในครั้งนี้เป็นหนึ่งใน pilot projects ภายใต้โครงการ Reinvent Thailand พลวัตใหม่เพื่ออนาคตเศรษฐกิจไทย เพื่อให้เกิดการแก้ปัญหาเชิงโครงสร้างของประเทศอย่างแท้จริงและยั่งยืน โดยในการหารือ ธปท. สศค. และภาคเอกชน ได้ร่วมกันแลกเปลี่ยนความเห็นเกี่ยวกับปัญหาและอุปสรรคของการให้สินเชื่อในปัจจุบัน และออกแบบแนวทางการสร้างสภาวะแวดล้อมที่จะเอื้อให้ผู้ให้บริการทางการเงินสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะสมกับความเสี่ยงของลูกหนี้ ตลอดจนช่วยลดอุปสรรคต่อการให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ที่มีความเสี่ยงสูง โดยทุกภาคส่วนจะประสานงานกันอย่างใกล้ชิดเพื่อร่วมกันสนับสนุนให้การดำเนินโครงการดังกล่าวเกิดผลอย่างเป็นรูปธรรม