ตลาดรีไฟแนนซ์แข่งดุ CIMB Thai เบนเข็มชูสินเชื่อบ้านแลกเงิน ช่วยบริหารสภาพคล่อง
CIMB Thai ปลื้มสินเชื่อบ้าน-บุคคลโตสวนตลาด Q1/68 ชู สินเชื่อบ้านแลกเงิน หลังตลาด รีไฟแนนซ์เริ่มแข่งดุ พร้อมให้สินเชื่อแบบสะท้อนความเสี่ยง ( Risk Based Pricing )
นางสาวธนวรรณ เจียระนันท์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้บริหารผลิตภัณฑ์ธุรกิจรายย่อย ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย (CIMB THAI) เปิดเผยว่า แม้ในสภาวะเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอน ตลาดสินเชื่อบุคคลและสินเชื่อที่อยู่อาศัยยังคงเผชิญกับความท้าทายและมีอัตราการเติบโตที่ลดลง แต่ผลการดำเนินงานในไตรมาสที่ 1 ปี 2568 ของสินเชื่อบ้านและสินเชื่อบุคคลของธนาคารยังสามารถเติบโตได้เหนือกว่าตลาด
แม้ภาพรวมตลาดอสังหาริมทรัพย์จะชะลอตัวจากอุปทานที่มากเกินไปและยอดโอนกรรมสิทธิ์ลดลง แต่ CIMB THAI มีผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการ พร้อมดอกเบี้ยพิเศษ โดยใช้ดอกเบี้ยที่สะท้อนความเสี่ยงของลูกค้า (Risk Based Pricing) รวมถึงระบบการวิเคราะห์สินเชื่อที่มีความแม่นยำและเกณฑ์การพิจารณาที่ยืดหยุ่น อีกทั้งธนาคารยังสามารถควบคุมต้นทุนได้อย่างดี ดังนั้น การชะลอตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์จึงไม่มีผลกระทบ ส่งผลให้สินเชื่อบ้านไตรมาส 1 เติบโต 4.9% โดยมีสินเชื่อคงค้างที่ 125,000 ล้านบาท
สำหรับผลิตภัณฑ์ที่เติบโตได้โดดเด่น ได้แก่ สินเชื่อบ้านอเนกประสงค์ หรือ สินเชื่อบ้านแลกเงิน โดยลูกค้าสามารถเปลี่ยนบ้านให้เป็นโอกาส โดยสามารถใช้ทรัพย์สินที่มีอยู่ให้เกิดประโยชน์สูงสุด โดยเฉพาะในด้านการบริหารสภาพคล่องและลดภาระหนี้สิน หรือใช้ขยายธุรกิจได้ ดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 3.99% วงเงินอนุมัติสูงสุดถึง 30 ล้านบาท ผ่อนได้นานสูงสุด 30 ปี
รวมทั้งสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 1.59% ฟรีค่าประเมิน ฟรีประกันอัคคีภัย ช่วยลูกค้าลดดอกเบี้ยบ้าน ผ่อนเบามากขึ้น เสริมสภาพคล่อง เพิ่มเงินเหลือใช้ และช่วยให้ลูกค้าผ่อนบ้านหมดได้เร็วขึ้น อย่างไรก็ดีสินเชื่อรีไฟแนนซ์เป็นสัดส่วนสำคัญของสินเชื่อบ้านธนาคาร และเป็นกลุ่มที่ธนาคารเน้นมาตลอด เนื่องจากมีคุณภาพหนี้ที่ดี
“ตลาดรีไฟแนนซ์ที่ธนาคารครองส่วนแบ่งในตลาดสูง ปัจจุบันเริ่มมีการแข่งขันที่สูงขึ้นจากการเข้ามาในตลาดนี้ของคู่แข่ง ทำให้ธนาคารจะหันไปเน้นสินเชื่อบ้านแลกเงินมากขึ้นซึ่งเป็นบ้านที่ปลอดภาระ โดยวันนี้คนมีความเข้าใจมากกว่าในอดีตว่าสามารถนำหลักประกันที่มีมาเปลี่ยนเป็นสินเชื่อเพื่อเสริมสภาพคล่องด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ไม่สูงมากได้ ซึ่งต่างจากอดีตที่จะไม่กล้านำบ้านมาเป็นหลักประกัน ทำให้ตลาดสินเชื่อบ้านแลกเงินมีโอกาสเติบโตได้อีกมาก โดยธนาคารตั้งเป้าสินเชื่อบ้านเติบโต 7-8%ในปี 68 ”
น.ส. ธนวรรณ กล่าวอีกว่า ขณะที่สินเชื่อบุคคลเติบโตถึง 9.1% ในไตรมาส 1/68 โดยมีสินเชื่อรวม 7,000 ล้านบาท มาจากการดูแลพอร์ตให้มีคุณภาพ และการควบคุม NPL อย่างมีประสิทธิภาพ จึงสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ ยืดหยุ่น และอัตราดอกเบี้ยจูงใจเป็นอันดับต้นในตลาด โดยผลิตภัณฑ์ที่โดดเด่น ได้แก่ สินเชื่อบุคคลเพอร์ซันแนลแคช เหมาะสำหรับลูกค้าที่ต้องการเงินก้อน มีแผนบริหารเงินอย่างชัดเจน ต้องการเงินชำระหนี้ในระยะสั้น-กลาง เช่น การรวมหนี้ การรีไฟแนนซ์ ซ่อมแซม ปรับปรุงบ้าน ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าเทอม วงเงินสูงสุด 2 ล้านบาท อนุมัติไว รับเงินภายในวัน เลือกผ่อนได้สูงสุด 72 เดือน ดอกเบี้ยเริ่มต้น 9.99% ต่อปี
สินเชื่อบุคคลเอ็กซ์ตร้าแคช วงเงินหมุนเวียนพร้อมใช้ ไม่เบิกไม่เสียดอกเบี้ย ยืดหยุ่นทุกจังหวะชีวิต วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท ดอกเบี้ยเริ่มต้น 5.55% ต่อปี 5 รอบบัญชีแรก ใช้ง่ายผ่านแอป CIMB THAI ให้ดอกเบี้ยพิเศษตั้งแต่วันแรก ไม่ต้องรอเวลา เหมาะกับผู้ที่ต้องการความคล่องตัว วางแผนไม่แน่นอน ต้องการวงเงินสำรองไว้ใช้ยามจำเป็น
สำหรับลูกค้าที่ต้องการสภาพคล่องในช่วงเวลาจำเป็น สามารถขอสินเชื่อบุคคลแบบไม่มีหลักประกันได้ด้วยตัวเอง ผ่านบริการ Self-Apply Unsecured Loan สะดวกสบายเพียง 5 ขั้นตอน รู้ผลอนุมัติไวใน 3 ชั่วโมงทำการ และให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง ออกแบบมาเพื่อความง่ายขึ้น สะดวกขึ้น เร็วขึ้น (Simpler, Better, Faster)
“ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ยังคงเดินหน้าสนับสนุนสินเชื่อให้ลูกค้ารายย่อยที่ต้องการเงินทุนหรือเงินฉุกเฉิน ภายใต้แนวคิดและจุดยืน ‘Support You To Move Forward Faster : ซัปพอร์ตให้คุณก้าวต่อได้เร็วขึ้น’”
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว.