ไทยเนื้อหอม! Wise ปักธงเปิดบัญชีหลายสกุลเงิน เล็งหั่นต้นทุนโอนเงินข้ามชาติ 3.5 หมื่นล้าน

Wise เขย่าวงการฟินเทคไทย! ผงาด Non-bank รายแรกคว้าใบอนุญาต ธปท. ครบชุด เตรียมเปิดตัวบัญชีหลายสกุลเงินเต็มรูปแบบ ชี้ศักยภาพตลาดไทยโอนเงินเข้า-ออกทะลุ 1.7 หมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐ เล็งแก้โจทย์ต้นทุนแฝงที่สูงกว่า 1 พันล้านดอลลาร์ต่อปี ขยายฐานลูกค้าบุคคลและนิติบุคคลผ่านโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่เชื่อมโยงกว่า 160 ประเทศทั่วโลก

18 มีนาคม 2569 - Wise บริษัทเทคโนโลยีการเงินระดับโลก ประกาศยุทธศาสตร์ครั้งสำคัญในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ โดยการเป็นองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-bank) และบริษัทต่างชาติรายแรกที่ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจทางการเงินจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ครบถ้วนทุกหมวดหมู่ เพื่อเดินหน้าให้บริการบัญชีสกุลเงินดิจิทัลและธุรกรรมระหว่างประเทศอย่างเต็มรูปแบบในประเทศไทย

การได้รับใบอนุญาตในครั้งนี้ ประกอบด้วย ใบอนุญาตประกอบธุรกิจบริการเงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-Money), บริการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์, ตัวแทนโอนเงินระหว่างประเทศ และใบอนุญาตผู้ประกอบธุรกิจเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ได้รับอนุญาต ซึ่งจะส่งผลให้ Wiseสามารถให้บริการทางการเงินข้ามพรมแดนที่ครอบคลุมทั้งการรับ โอน และถือครองสกุลเงินต่างประเทศผ่านแพลตฟอร์มเดียว

ขยายฐานธุรกิจรองรับดีมานด์ธุรกรรมข้ามพรมแดน

สถิติจากธนาคารโลก (World Bank) ระบุว่าในปี 2567 ประเทศไทยมีปริมาณกระแสเงินสดโอนเข้าจากต่างประเทศสูงถึง 9.46 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ และมีปริมาณเงินโอนออกราว 8.03 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ สะท้อนถึงกิจกรรมทางเศรษฐกิจข้ามพรมแดนที่ขยายตัวอย่างต่อเนื่อง ทั้งในภาคการค้า การศึกษา และแรงงานทักษะสูง

อย่างไรก็ตาม รายงานฉบับเดียวกันชี้ให้เห็นว่า ระบบการเงินปัจจุบันยังมีช่องว่างด้านต้นทุน โดยเฉพาะค่าธรรมเนียมแฝงจากส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน (FX Spread) ซึ่งหากผู้บริโภคและภาคธุรกิจในไทยปรับเปลี่ยนมาใช้ระบบที่มีความโปร่งใสด้านราคามากขึ้น จะสามารถลดต้นทุนการจัดการทางการเงินได้มากกว่า 1.04 พันล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปี

"ปัจจุบันคนไทยจำนวนมากต้องทำธุรกรรมกับต่างประเทศในชีวิตประจำวันมากขึ้น… ทว่าโซลูชันดิจิทัลที่ตอบโจทย์ได้ครบในที่เดียวยังมีจำกัด ขณะที่การโอนเงินในปัจจุบันยังคงมีค่าใช้จ่ายสูงและใช้เวลานาน ทำให้ผู้ใช้งานไม่ทราบค่าใช้จ่ายทั้งหมดล่วงหน้า นี่คือเหตุผลที่การเปิดตัวในไทยมีความสำคัญ"- กรวีณา ชัชวาลวรพงษ์ ผู้จัดการประจำประเทศไทย ของ Wise

กลยุทธ์การแข่งขันและการเติบโตในเอเชียแปซิฟิก

Wiseเข้ามาทำตลาดโดยชูจุดเด่นเรื่อง "อัตราแลกเปลี่ยนกลางของตลาด" (Mid-market exchange rate) เพื่อสร้างความแตกต่างจากสถาบันการเงินดั้งเดิม โดยในปีงบประมาณ 2568 บริษัทมียอดธุรกรรมรวมทั่วโลกกว่า 1.85 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐ จากฐานลูกค้า 15.6 ล้านราย ซึ่งช่วยประหยัดค่าธรรมเนียมให้ผู้ใช้งานไปแล้วกว่า 2.6 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ

ในส่วนของภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก (APAC) ถือเป็นกลไกหลักในการขับเคลื่อนรายได้ โดยปัจจุบันสัดส่วนรายได้จากภูมิภาคนี้คิดเป็นกว่า 20% ของรายได้รวมทั่วโลก การปักธงในประเทศไทยจึงเป็นกุญแจสำคัญในการเชื่อมต่อโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินในอาเซียน

"การเป็นบริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารรายแรกที่ได้รับใบอนุญาตเหล่านี้ เป็นก้าวสำคัญที่ทำให้เราสามารถต่อยอดการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานที่ Wise สร้างมาตลอดกว่า 15 ปี เพื่อทำให้การโอนและจัดการเงินเป็นเรื่องที่ง่าย รวดเร็ว และมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น" - SK Saraogi หัวหน้าฝ่ายการธนาคารและการขยายธุรกิจประจำภูมิภาค APAC ของ Wise

ภายใต้ใบอนุญาตใหม่ Wise เตรียมเปิดระบบ Waitlist ให้ผู้สนใจลงทะเบียนเพื่อเข้าถึงฟีเจอร์ต่างๆ ดังนี้ :

• Multi-Currency Account : บริการถือครองและแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศมากกว่า 40 สกุลเงิน
• Inbound & Outbound Remittance : โอนเงินไปยัง 70 ประเทศ และรับเงินด้วยเลขบัญชีท้องถิ่นจาก 10 ประเทศ (เช่น GBP, USD, EUR)
• Payment Solution : บริการบัตร Wise สำหรับการใช้จ่ายทั่วโลก และระบบ QR Code Payment สำหรับการชำระเงินภายในประเทศไทย

อ่านข่าวที่เกี่ยวข้องกับ วงการธนาคาร ทั้งหมด ได้ที่นี่