ยกระดับความพร้อมประกันไทยรับมือ"แผ่นดินไหว-น้ำท่วม"

">

บอย อินชัวร์

ปัจจุบันโลกกำลังเผชิญความเสี่ยงจากภัยธรรมชาติที่มีแนวโน้มเกิดถี่ขึ้นและรุนแรงมากขึ้นจากผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ แน่นอนประเทศไทยเองก็เผชิญกับความเสี่ยงจุดนี้ไม่ต่างไปจากประเทศอื่นๆในโลกนี้ ไม่ว่าภัยธรรมชาติที่เริ่มใกล้ตัวมนุษย์เราทุกขณะ จากอดีตผ่านมาไม่เคยเกิดอย่างภัยแผ่นดินไหวตึกอาคารสูงกลางกรุง โดยเฉพาะบทเรียนจากตัวอย่างอุทธาหรณ์คอนโดมิเนียมที่เกิดความเสียหายจากการสั่นสะเทือนจนแตกร้าว จนกระทั่งสร้างสถิติใหม่บันทึกเป็นประวัติศาสตร์ทำยอดเคลมค่าสินไหมจากภัยแผ่นดินไหวทั้งระบบต้องจ่ายวงเงินถึงหลายหมื่นล้านบาทเมื่อกลางปี 2568 หรือแม้แต่เคสเสียหายรุนแรงจากเหตุการณ์น้ำท่วมหาดใหญ่ที่มีรถยนต์และทรัพย์สินบ้านเรือนเสียหาย ตลอดจนผู้ล้มตายจำนวนไม่น้อยทีเดียว ซึ่งล้วนเป็นเรื่องน่าเศร้าของพี่น้องประชาชนชาวไทย

ล่าสุดเมื่อเร็วๆนี้คปภ.ได้จัดการประชุม Kick-off โครงการ “การจัดทำสถานการณ์จำลองมหันตภัย (CAT Scenarios) เพื่อประเมินผลกระทบต่อธุรกิจประกันภัยผ่านการทดสอบภาวะวิกฤต (Stress Test)” โดยมีดร.อายุศรี คำบรรลือ ผู้ช่วยเลขาธิการ สายพัฒนามาตรฐานการกำกับ เป็นประธานเปิดการประชุม พร้อมด้วยผู้แทนจากสมาคมประกันวินาศภัยไทย บริษัทประกันภัย และที่ปรึกษาโครงการ ได้แก่ TIRD, Milliman, Moody’s และ PwC เข้าร่วมประชุมและแลกเปลี่ยนความคิดเห็นเกี่ยวกับแนวทางการดำเนินโครงการ

พร้อมกับเดินหน้าเปิดตัวโครงการ CAT Scenarios Stress Test ยกระดับความพร้อมอุตสาหกรรมประกันภัยไทยรับมือ โดยการยกระดับการกำกับดูแลเป็นเชิงการคาดการณ์ล่วงหน้า (Forward-looking Supervision) โดยได้มีการจัดทำสถานการณ์จำลองมหันตภัย (CAT Scenarios) เพื่อประเมินผลกระทบต่อธุรกิจประกันภัยผ่านการทดสอบภาวะวิกฤต (Stress Test)เพื่อเสริมสร้างความเข้มแข็งและความพร้อมของระบบประกันภัยไทยในการรองรับภัยพิบัติขนาดใหญ่ที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

ดร.อายุศรี คำบรรลือ กล่าวว่า ปัจจุบันโลกกำลังเผชิญความเสี่ยงจากภัยธรรมชาติที่มีแนวโน้มเกิดถี่ขึ้นและรุนแรงมากขึ้นจากผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อภาคธุรกิจประกันภัยและเสถียรภาพทางเศรษฐกิจโดยรวม สำนักงาน คปภ. จึงเล็งเห็นความสำคัญของการพัฒนาเครื่องมือกำกับดูแลที่ช่วยประเมินความเสี่ยงในเชิงคาดการณ์ล่วงหน้าเพื่อให้สามารถเตรียมความพร้อมรับมือกับเหตุการณ์รุนแรงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตได้อย่างมีประสิทธิภาพ

โครงการ CAT Scenarios Stress Test มีวัตถุประสงค์เพื่อพัฒนากรอบการประเมินผลกระทบจากภัยพิบัติทางธรรมชาติในระดับอุตสาหกรรม (Industry-wide Stress Test) โดยออกแบบสถานการณ์จำลองที่สอดคล้องกับบริบทความเสี่ยงของประเทศไทย ทั้งในด้านพื้นที่ ลักษณะภัย และระดับความรุนแรง เพื่อวิเคราะห์ผลกระทบต่อฐานะการเงิน ความสามารถในการรับประกันภัย และเสถียรภาพของระบบประกันภัยไทยในภาพรวม ทั้งนี้ โครงการ CAT Scenarios Stress Test จะช่วยให้เห็นผลกระทบเชิงลึกจากเหตุการณ์จำลองที่มีความซับซ้อนและสะท้อนความเสี่ยงในสถานการณ์จริงมากยิ่งขึ้น รวมถึงสามารถวิเคราะห์ผลกระทบต่อฐานะการเงิน สภาพคล่อง และแนวทางฟื้นฟูฐานะทางการเงินภายใต้ภาวะวิกฤตได้อย่างรอบด้าน

อีกทั้งจากการประเมินในระดับอุตสาหกรรมโดยใช้สถานการณ์กลางร่วมกัน จะทำให้สามารถวิเคราะห์ความเสี่ยงเชิงระบบ (Systemic Risk) และมองเห็นระดับความเปราะบางของระบบประกันภัยไทยในภาพรวมได้อย่างชัดเจนยิ่งขึ้นโดยการดำเนินโครงการแบ่งออกเป็น 4 ระยะ ได้แก่ การศึกษาแนวปฏิบัติสากลและพัฒนากรอบการทดสอบสำหรับประเทศไทย การออกแบบสถานการณ์จำลองและเครื่องมือประเมินความเสียหาย การดำเนินการทดสอบร่วมกับบริษัทประกันภัย และการวิเคราะห์ผลลัพธ์เพื่อจัดทำข้อเสนอแนะเชิงนโยบาย โดยคาดว่าจะแล้วเสร็จภายในเดือนธันวาคม 2569

สำหรับการทดสอบในโครงการนี้ จะครอบคลุม 3 สถานการณ์หลัก ได้แก่ เหตุการณ์น้ำท่วมรุนแรงระดับ 1-in-200 ปี เหตุการณ์แผ่นดินไหวระดับ 1-in-200 ปี และกรณีน้ำท่วมและแผ่นดินไหวเกิดขึ้นภายในปีเดียวกันที่ระดับความรุนแรง 1-in-100 ปี พร้อมประเมินผลกระทบต่อธุรกิจประกันภัยตลอดระยะเวลา 3 ปี เพื่อสะท้อนทั้งผลกระทบในระยะสั้นและเส้นทางการฟื้นตัวในระยะยาว

สำนักงาน คปภ. คาดหวังว่า ผลลัพธ์จากโครงการจะช่วยยกระดับองค์ความรู้ด้านการบริหารความเสี่ยงจากมหันตภัยของทั้งภาคธุรกิจและหน่วยงานกำกับดูแล สนับสนุนการพัฒนาเครื่องมือกำกับดูแลเชิงรุก ตลอดจนเสริมสร้างความมั่นคงและความยั่งยืนของระบบประกันภัยไทย เพื่อให้สามารถรองรับความท้าทายและความเสี่ยงจากภัยพิบัติขนาดใหญ่ที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตได้อย่างมีประสิทธิภาพ

สุดท้ายนี้ก็หวังว่ากรณีคปภ.ร่วมกับหลายภาคส่วนได้โปรยยาหอมผ่านโครงการ CAT Scenarios Stress Test นี้จะถูกนำมาใช้อย่างมีความแม่นยำที่จะเป็นเครื่องมือรับมือกับความเสี่ยงภัยจากภัยธรรมชาติที่เกิดขึ้นอย่างไม่มีใครหยั่งรู้หรือคาดคิดได้ และน่าจะช่วยเป็นเกราะคุ้มกัน และเป็นหนทางหนึ่งของภาคธุรกิจประกันที่จะช่วยบรรเทาเบาบางความเสียหายจากภัยพิบัติได้ไม่มากก็น้อย